二胎房貸條件有哪些？7重點完整介紹！

（更新日期：2024/05/06）

房貸族有資金需求時，二胎房貸就是很好的選擇！二胎房貸是什麼？房子二胎可以貸多少？如果你對二胎房貸條件有許多疑惑，趕快來看我們今天的介紹吧！

內容目錄

二胎房貸是什麼？

二胎房貸也可稱為二順位房貸、房屋二胎，指用貸款過的房屋，向另一家銀行或民間機構申辦第二次房貸。由於房屋會出現第一順位、第二順位的抵押權設定，因此稱為二胎房貸，適合目前有房屋貸款，但急需大筆資金的人辦理。

二胎房貸與一胎房貸、房屋增貸差別

二胎房貸、一胎房貸和房屋增貸都是常見的房屋貸款方法，那麼3種項目有什麼差別？以下是3者的差異比較：

二胎房貸：用名下已經貸款過的房屋，再次向另一間貸款機構申貸，貸款額度和利率會依貸款人條件和房屋殘值而定。
一胎房貸：將名下沒有貸款的房屋抵押給銀行來取得資金，貸款額度和利率會依貸款人條件及房屋狀況來決定。
房屋增貸：向原本的房貸銀行提出第2次的房貸申請，貸款額度及利率會依據房屋殘值及申貸人目前的還款狀況、剩餘本金而定。

比較項目	二胎房貸	一胎房貸	房屋增貸
抵押權順位	第二順位	第一順位	第一順位
貸款利率	2.56%起	2.185%起	2.31%起
貸款額度	約300萬～500萬	最高可達鑑價8成	最高可達鑑價8成
貸款年限	7～15年	最長40年	最長30年
辦理時間	7～14天	7～15天	7～10天

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二胎房貸優缺點

二胎房貸優點

額度彈性：二胎房貸額度彈性，不受負債比22倍限制。
年限較長：房屋二胎年限較長，約7～15年，可有效分攤月付金，不僅財務管理較方便，也能減輕還款負擔。

二胎房貸缺點

利率較高：對債權機構來說還款風險較高，因此利率會比一般房貸稍高。
條件嚴格：由於二胎房貸風險較一般房貸高，因此提供二胎房貸銀行較少，審核條件也更為嚴格。

二胎房貸銀行方案

以下提供5間辦理二胎房貸銀行方案：

貸款額度	貸款利率（年）	貸款年限
最高150萬	3.45%起	最長10年
最高500萬	5.31%起（機動計息）	最長15年
最高300萬	3.43%起	最長7年
50萬元以上	前6個月利率2.68%起	最長15年
按該銀行鑑估辦法核貸	3.378%起	2～10年

＊玉山銀行-二順位貸款方案至2024年6月30日止。

二胎房貸管道比較

除了銀行，還有民間貸款公司也可以申辦二胎房貸，以下為2種申請管道的差別：

比較管道	銀行	民間
申請條件	• 18～65歲的國民 • 信用條件良好 • 有明確財力收入 • 房貸沒有遲繳紀錄 • 房屋產權完整且有殘值	• 年滿18歲的國民 • 名下房屋有剩餘價值 • 信用瑕疵、收入不穩定、房屋僅持分者皆可申請
貸款利率	年利率2.56%起機動計息	月利率最低1%起
貸款額度	約300萬～500萬	最高可達房屋市價9成
貸款年限	7～15年	不限，隨借隨還，不綁約
還款方式	本利攤還	可本利攤還，也可按月繳息
辦理時間	7～14個工作天	最快只要1天就能撥款

從上表可知，雖然銀行二胎房貸利率較低，但銀行為了降低借貸風險，不僅申請條件限制多、審核嚴謹，辦理時間也較長，如果貸款人有信用不良、無薪轉證明等狀況，通常很難申貸成功；民間二胎房貸條件寬鬆、額度較高、還款彈性，且撥款快速，很適合被銀行拒貸或急用資金者申辦。

二胎房貸流程

提出申請：選好二胎房貸機構，準備相關文件提出申請。
審核文件：專員根據提供文件審核，進行二胎房貸試算，規劃二胎房貸方案。
對保簽約：對鑑價結果沒問題後，雙方見面進行對保並簽約。
抵押設定：至地政事務所辦理抵押權設定。
完成撥款：撥款至指定帳戶，之後根據合約還款。

二胎房貸常見問題

Q、二胎房貸需準備哪些文件？

• 雙證件（正本+影本，正本僅供核對身分）
• 戶籍謄本
• 房屋土地所有權狀
• 印鑑章、印鑑證明
• 最近1年房貸繳款明細
• 財力證明（民間不用也可以）

Q、二胎房貸適合哪些人申辦？

• 有較大筆資金需求
• 信貸、卡債等其他債務較多，想利用二胎房貸債務整合
• 原一胎房貸銀行不願增貸，或是增貸結果不如預期

Q、如何挑選合法民間二胎房貸？

若是辦理民間二胎房貸，一定要慎選貸款公司，以免落入房屋二胎詐騙陷阱中。合法民間貸款公司具備的標準如下：
• 有實體店面
• 貸款流程標準
• 過件前不收費
• 利率不超過3%
• 收費項目公開、清楚
• 持有政府核發的營業執照
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