(更新日期:2023/10/26)
當你遇到需要大量資金時,如果名下有土地,可以申請土地貸款來度過資金困境。土地貸款幾成額度?有哪些種類和貸款管道?來看榮華行銷為你整理的土地貸款完整資訊!
土地貸款是什麼?
土地貸款是指申貸人提供名下土地作為擔保品,向金融機構或民間貸款公司申請貸款,以取得資金的方式。由於土地種類非常多元,貸款額度也比信用貸款有彈性,因此相當適合名下有地的人透過土地進行周轉。
土地貸款種類有哪些?
土地貸款依據承作土地種類而有所不同,以下是常見的土地貸款種類:
- 建地貸款:建地貸款大多提供給建商及有自地自建需求的個人為主,申貸人須檢附建築計畫書,並在一年內依照計畫書動工興建,不然銀行會將資金收回。
- 農地貸款:農地貸款比一般土地貸款限制更多,貸款人本身須為農民或從事相關行業,資金用途也要與農業相關,如興建農舍、添購農用機器等事宜。
- 工業地貸款:提供製造業負責人利用工業地取得資金以購買土地,興建廠房等,貸款人須附上具體興建或開發計畫,且核貸後要在規定的時間內動工,否則資金會被銀行收回。
- 林地、山坡地、河川地貸款:這類土地由於價值不高,且多為生態保護區等使用限制多的土地種類,因此銀行幾乎不願核貸,建議直接透過民間管道辦理。
※貼心提醒:如果你想知道名下土地的類型,可以到全國土地使用分區資料查詢系統查詢。
土地貸款管道有哪些?
土地借貸管道以銀行、農會和民間貸款為主,以下是3者的快速比較:
銀行土地貸款 | 農會土地貸款 | 民間土地貸款 | |
---|---|---|---|
申請條件 | • 18~65歲國民 • 信用條件良好 • 土地產權完整 • 有薪轉證明 | • 年滿18歲國民 • 信用條件良好 • 土地產權完整 • 須是農會會員 • 有薪轉證明 | • 年滿18歲國民 • 名下有土地且有殘值 • 信用不良或持分土地者皆可申請 |
貸款成數 | 最高鑑價金額7成 | 最高鑑價金額7成 | 最高土地市價9成 |
貸款利率 | 年利率2.5%~6%,依土地種類而定 | 年利率1.5%~5%,以農地為主 | 月利率1%起,不限土地種類 |
還款年限 | 最長20年 | 最長20年 | 隨借隨還,不綁約,依個人狀況而定 |
還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還 | 本利攤還或按月繳息 |
辦理時間 | 7~14個工作天 | 5~10個工作天 | 最快1天即可撥款 |
從上述表格可以得知,農會和銀行土地貸款利率比較低,但申請條件比民間嚴謹、貸款成數不高、辦理時間長,還款年限也缺乏彈性。如果因為不符合金融機構申貸條件被拒貸,或希望能快速取得高額資金的民眾,可以申請民間土地貸款。
民間土地貸款優點
- 貸款成數高:民間土地貸款成數最高為土地市價之9成,比金融機構貸款成數最高為土地鑑價金額之7成還高。
- 還款方式彈性:還款方式依據貸款人條件和需求而定,可選擇本利攤還或只繳利息。
- 辦理時間快速:民間土地貸款最快1天就可以審核、撥款,比金融機構需要辦理7~14天還快。
- 審核條件寬鬆:只要名下有土地且有殘值,即使貸款人有信用瑕疵、債務協商中、無薪轉證明等情況皆可申請。
- 不限土地種類:無論是建地、農地、工業地,甚至是林地、山坡地、河川地、持分土地等金融機構不願承作的土地都能受理。
土地貸款辦理流程
- 提出申請:準備好申貸文件後向貸款機構提出申請。
- 土地估價:鑑價人員會針對土地種類、地段位置等因素進行估價。
- 進行審核:根據估價金額、申貸人條件決定是否核貸,並規劃土地貸款利率及額度,再回報給貸款人。
- 對保簽約:若對回報內容無誤,雙方就可見面確認合約內容並簽約。
- 抵押設定:至地政機關辦理抵押權設定。
- 完成撥款:上述流程完成後就會撥款至指定戶頭。
土地貸款應備文件
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 土地所有權狀
- 印鑑章、印鑑證明
- 撥款存摺封面影本
- 其他貸款機構所需文件(如財力證明、工作證明等)
土地貸款常見問題
• 需要高額資金者:通常土地貸款成數可達7~9成(視貸款機構而定),且利率也較信用貸款低,適合需要高額資金者申請。
• 名下土地閒置者:如果名下有閒置的土地,但不想出售,可以考慮申請土地貸款,換取一筆資金運用。
需要較長還款年限者:土地貸款的還款年限最長可達20年,減輕貸款人還款壓力。
• 土地坪數
• 土地種類
• 土地形狀
• 土地面積大小
• 貸款人信用條件
• 土地周邊區域開發情況
由於土地二胎風險較高,目前幾乎沒有銀行承作,建議直接透過合法民間貸款管道辦理。貸款推薦榮華行銷,讓專員為你進行土地貸款試算,規劃借貸方案!
結語
以上就是土地貸款的介紹,由於土地借貸注意事項較多,建議申貸前先評估好自身條件,並做土地貸款試算,才能有效找到適合的貸款管道,有任何借款需求也歡迎諮詢榮華行銷喔!
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