（更新日期：2025/06/27）
手邊有利率過高的房屋二胎貸款，且還款壓力已經大到影響生活，該怎麼辦？別擔心，讓代償二胎幫助你解決煩惱。代償二胎是什麼？申請管道、流程又有哪些？讓榮華行銷帶你一起瞭解吧！
代償二胎是什麼？
代償意思是代為償還貸款，而代償二胎是指請第三方代為清償原先辦理的房屋二胎貸款，再以較低的利率進行轉貸，降低每月負擔的貸款利率、金額。
許多人可能會認為代償二胎和房屋二胎意思相同，但其實2者的概念不一樣，以下分別說明：
- 代償二胎：由第三方清償原本的二胎貸款，塗銷原本的抵押權設定後，再轉為利率較低的二胎貸款，等於重新申辦貸款。
- 房屋二胎：在房屋已有貸款的情況下，再用同一房屋向別家貸款機構申辦第二次抵押貸款。
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代償二胎優點有哪些？
二胎代償的概念與債務整合、房屋轉增貸類似，都能大幅減輕還款壓力！以下為你說明代償房屋二胎的優點：
- 降低月付金額：申請代償二胎後，由於貸款利息降低，每月還款金額也會減少。
- 延長還款年限：由於代償二胎等於重新申請二胎房貸，所以還款年限也會重新計算。
- 減少利息支出：用較低利率的二胎房貸，清償原本較高利率的貸款，可節省總利息支出。
- 整合多筆債務：如果代償二胎的額度足夠，可以將所有債務整合成一筆，以後只需要面對單一借款機構和利息。
- 增加貸款額度：代償二胎會重新為房屋鑑價，如果房屋鑑價額度更高，償還原本的貸款後，還有剩餘資金可做其他運用。
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代償二胎管道
銀行代償
可向其他銀行辦理二胎貸款，以清償原本的二胎房貸。但銀行審核條件嚴格，申貸人須信用評分、財力狀況良好才有可能核貸。
民間代償
若申貸人信用、財力條件較難使銀行核貸，就可向民間管道（例如專業代書）申請代償二胎。民間代償二胎審核寬鬆，只要年滿18歲且名下房屋有殘值即可申請，即使是房屋或信用條件不佳、收入不穩定等情況也能辦理。
以下是銀行和民間代償二胎貸款的優缺點比較：
| 代償管道 | 銀行代償 | 民間代償 |
|---|---|---|
| 優點 |
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| 缺點 |
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民間代償二胎申請文件有哪些？
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 土地及建物所有權狀
- 近1年房貸繳款明細
- 撥款存摺封面影本（撥款用）
- 在職或收入證明（加分條件）
民間代償二胎辦理流程
- 準備上述文件，撥打電話或線上填寫表單送向榮華行銷提出申請。
- 專員確認目前一胎、二胎設定的金額和剩餘的貸款本金，再審核貸款人資料、為房屋鑑價，並擬定貸款方案。
- 確定核貸後，雙方約當面對保，確認合約內容正確並簽約。
- 申請人與專員相約地政事務所設定抵押權，我們會協助清償原本二胎房貸的餘額。
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代償二胎常見問題
若你有以下3種情況就需要申請二胎代償：
•想盡快清償高利貸。
•想要申辦銀行二胎，須先清償民間二胎。
•想清償原貸款轉貸到利息較低的貸款公司。
不容易，由於銀行貸款的審核條件非常嚴謹，通常銀行代償民間二胎房貸的意願不高，但如果貸款人信用條件和財務狀況良好，且薪轉收入佳，還是有可能成功過件，如果有這方面的需求也可以諮詢榮華專員喔。
• 提供其他財力證明或保人：若能提供其他財力證明，或提供收入、信用都相對良好的親友為保人，讓銀行相信你的還款能力，就能予以核貸。
• 按時還款，培養信用：按時還款，以此降低負債比，個人的信用評分也可以穩定上升，想要辦理私設轉銀行，過件率也會跟著提高。
結語
代償二胎看起來或許是較為複雜的概念，但只要找對管道，就能輕鬆申辦。代償二胎推薦榮華行銷，透過免費專線或線上表單，讓我們幫你減輕你背上的負擔，不必因還款而喘不過氣！
任何貸款問題都歡迎來找榮華行銷
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