（更新日期：2023/12/14）
手邊有利率過高的房屋二胎貸款，且還款壓力已經大到影響生活，該怎麼辦？別擔心，讓代償二胎幫助你解決這些煩惱。代償二胎是什麼？申請方法有哪些？想轉貸到銀行又該如何辦理？讓榮華行銷帶你一起瞭解吧！
代償二胎是什麼？
代償意思是代為償還貸款，當貸款人認為自己所申請的貸款已經出現還款困難，或貸款人自己負債過多，難以一一償還，都可以請第三方代為償還貸款。而代償二胎的意思就是請第三方代為清償原先辦理的房屋二胎貸款，再以較低的利率進行轉貸，讓每月負擔的貸款利率、月付金都可以降低。
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代償二胎優點有哪些？
申請二胎代償與房屋轉增貸和債務整合的概念很相似，都可幫助貸款人減輕還款壓力，代償二胎的優點有以下5點。
- 降低月付金額：申請代償二胎後，由於貸款利息降低，每月還款金額也會減少。
- 延長還款年限：由於代償二胎等於重新申請二胎房貸，所以還款年限也會重新計算。
- 減少利息支出：用較低利率的二胎房貸，清償原本較高利率的貸款，可節省總利息支出。
- 整合多筆債務：如果代償二胎的額度足夠，可以將所有債務整合成一筆，以後只需要面對單一借款機構和利息。
- 增加貸款額度：代償二胎會重新為房屋鑑價，如果房屋鑑價額度更高，償還原本的貸款後，還有剩餘資金可做其他運用。
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代償二胎適合哪些情況？
- 想要申辦銀行二胎，因此需要先將民間二胎貸款清償，才能順利過件。
- 想要清償高利率的二胎貸款，因此申請代償二胎，避免利滾利的情況。
- 想要進行二胎轉貸，因此申請代償二胎，清償原貸款後再轉移到其他利息較低的貸款公司。
代償二胎管道
親朋好友
可先向親友說明狀況，請他們幫忙籌措資金，先解決貸款的問題，後續也不用太煩惱利息、還款年限等問題。
銀行代償
可向銀行辦理信用貸款，以此清償民間貸款。但需要注意的是，向銀行申請信用貸款，須注意自身的信用評分、財力狀況，情況良好者才有可能核貸。
民間代償
民間代償管道還可分為租賃公司代償與代書代償，若申貸人信用、財力條件較難使銀行核貸，就可向民間管道申請代償二胎。
銀行和民間代償二胎差異比較
| 代償管道 | 銀行代償 | 民間代償 |
|---|---|---|
| 缺點 | • 審核條件嚴格 • 辦理時間較長 | • 貸款利率較高 • 貸款風險較高 |
| 優點 | • 貸款利率較低 • 貸款風險較低 | • 審核條件寬鬆 • 撥款速度較快 |
從上表可以得知，雖然銀行代償二胎利率和風險都比較低，但審核條件嚴格，不容易過件；民間代償二胎雖然利率和風險較高，但審核條件寬鬆，且撥款速度較快，很適合信用條件不佳、收入不穩定者申辦。
民間代償二胎辦理流程
- 提供抵押品進行估價。
- 告知目前一胎、二胎設定的金額和剩餘的貸款本金。
- 提供相關資料讓貸款公司進行審核。
- 申請人與貸款公司專員相約地政事務所設定抵押權。
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代償二胎常見問題
不容易，由於銀行貸款的審核條件非常嚴謹，通常銀行代償民間二胎房貸的意願不高，但如果貸款人信用條件和財務狀況良好，且薪轉收入佳，還是有可能成功過件。
• 提供其他財力證明或保人：若能提供其他財力證明，或提供收入、信用都相對良好的親友為保人，讓銀行相信你的還款能力，就能予以核貸。
• 按時還款，培養信用：按時還款，以此降低負債比，個人的信用評分也可以穩定上升，想要辦理私設轉銀行，過件率也會跟著提高。
• 雙證件
• 戶籍謄本
• 土地及建物所有權狀
• 近一年原房貸繳款明細
• 撥款存摺封面影本（撥款用）
• 在職或收入證明（加分條件）
不一樣，代償二胎是準備資金來清償原本的二胎貸款，塗銷原本的抵押權人，再轉為利率較低的二胎貸款，等於重新申辦貸款。而房屋二胎是在房屋已有貸款的情況下，再用同一房屋向別家貸款機構申辦第二次抵押貸款。
結語
以上就是關於代償二胎的介紹，代償二胎看起來或許是較為複雜的概念，但只要找對管道，就能輕鬆申辦。若有清償高利率貸款或將二胎貸款從租賃公司轉銀行等需求，都可以向榮華行銷申請代償二胎，透過免費專線或線上表單，讓我們幫你減輕你背上的負擔，不必因還款而喘不過氣！
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