（更新日期：2023/08/28）
近來房貸升息造成不少人還款負擔增加，若找到比原房貸利率較低的銀行，其實可以考慮辦理房屋轉增貸。房屋轉增貸為何？有哪些辦理條件呢？以下是房屋轉增貸的介紹，一起來看！
房屋轉增貸是什麼？
房屋轉增貸為將房貸從原先的貸款銀行，轉貸至新房貸銀行，新銀行會針對房屋重新鑑價，再額外增加貸款額度。近來房貸升息，若貸款人有發現利率更優惠，或是貸款額度更高的銀行，就可以考慮辦理房屋轉增貸。
辦理房屋轉增貸的常見原因
- 降低房貸利率：當另一家銀行推出利率較低的房貸方案，且申貸人本身條件優秀，就可以考慮申請轉增貸。
- 取得更多資金：除了降低利率外，也可取得額外貸款額度作運用，適合有房且須大筆資金者。
- 延長還款期限：延長還款期限便可降低月付金額，減少每月支出。
- 獲得寬限期：轉增貸銀行大多會給予1～2年之寬限期，寬限期內只需繳納利息，也可視繳款狀況決定是否延長寬限期。
房屋轉增貸注意事項
- 寬限期：房屋轉增貸寬限期固然可降低前期還款負擔，但要留意寬限期過後月付金就會增加不少。
- 負擔能力：轉增貸後雖然利率降低，但要還款的本金增加，建議要做好財務規劃才不會造成後續還款困難。
- 辦理費用：由於抵押權需重新設定塗銷，所以須支付代書設定費，約2500～6000元。此外，若原房貸尚在綁約期內，也須支付給原銀行一筆違約金。
房屋轉增貸、轉貸、增貸差異比較？
那麼房屋轉增貸與轉貸和增貸有哪些差別呢？以下是這三種房貸方案的比較。
- 房屋轉貸：貸款人將房貸從原銀行轉到另一家銀行，以獲得較優惠利率、延長貸款年限或更高貸款金額，由於過程中沒有貸款額外資金，因此又被稱為平轉。
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- 房屋增貸：房貸償還一定本金後，向原銀行申請增加貸款額度。
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| 房屋轉增貸 | 房屋轉貸 | 房屋增貸 | |
|---|---|---|---|
| 貸款方式 | 新房貸+新房貸 | 新房貸取代原房貸 | 原房貸+新房貸 |
| 貸款時機 | 有降低房貸利率、額外資金需求 | 為降低房貸利率、延長還款期限 | 有額外資金需求 |
| 貸款額度 | 房屋重新鑑價後之增值幅度做審核 | 依房屋鑑價價值而定 | 依原房貸還款額度 |
| 貸款利率 | 比原房貸利率優惠 | 比原房貸利率優惠 | 比照原房貸利率 |
| 貸款年限 | 可延長 | 可延長 | 不可延長 |
| 承辦銀行 | 新房貸銀行 | 新房貸銀行 | 原房貸銀行 |
| 貸款限制 | 房屋增值幅度大、申貸人條件良好 | 降息幅度大（0.5%以上）可分攤轉貸成本 | 房貸已償還一定本金、申貸人條件良好 |
| 貸款支出 | • 代書設定費 • 塗銷費 • 原銀行0.5~2%之違約金 | • 代書設定費 • 塗銷費 • 原銀行0.5~2%之違約金 | 管理費 |
房屋轉增貸流程
看完以上介紹後，若對房屋轉增貸有興趣者，就可依以下流程向銀行提出申請。
- 申請：選擇好轉增貸銀行後，準備相關資料交給銀行審核。
- 估價：銀行根據房屋坐落地段、坪數大小、生活機能、屋況等因素進行房屋轉增貸試算，並決定轉增貸款額度。
- 審核：估價完畢後銀行會根據貸款人條件決定轉增貸方案是否通過。
- 對保：審核完畢後，貸款人與行員約定對保時間，確認方案內容並簽約。
- 設定：簽約完畢後，至地政機關設定抵押權，並辦理塗銷。
- 撥款：設定完成後，銀行就會撥款至貸款人指定帳戶。
房屋轉增貸常見問題
Q、房屋轉增貸條件有哪些？
• 原房屋增值空間大
• 可負擔原貸款+增貸金額
• 房貸還款金額已達銀行規定
• 信用良好且有穩定工作（薪轉尤佳）
Q、誰適合房屋轉增貸、轉貸或是增貸？
1. 適合房屋轉增貸者：房屋轉增貸適合臨時有大量資金需求、信用良好且房屋價值提升。
2. 適合房屋轉貸者：在原房貸銀行無法增貸且取得更好的貸款條件，而在另一家銀行可貸金額大於花費成本。
3. 適合房屋增貸者：有小額資金需求、房屋有增值空間、原房貸額度不高且已繳到一定金額。
結語
以上就是房屋轉增貸的介紹。提醒大家，銀行有一些房屋轉增貸限制，在辦理前一定要注意自己是否有達到規定的條件，並仔細評估自身能力喔！有其他貸款需求也歡迎諮詢榮華行銷。
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