二胎增貸如何申請？申請管道比較、額度試算一次看！

（更新日期：2026/08/27）

辦理二胎房貸後還可以再辦理增貸嗎？只要房子還有剩餘價值就有機會！

以下整理二胎增貸的申請管道、可以貸多少的額度試算，要準備哪些文件與申辦流程，也會說明銀行沒過時還有哪些選擇。

二胎增貸是什麼？

二胎增貸是指用名下已經辦理房屋二胎的房屋，在一胎、二胎貸款還沒繳完的情況下，再次向原二胎房貸機構申請資金。

原二胎貸款機構會根據貸款人信用條件、財力證明、原房屋二胎還款情況、房屋目前的剩餘價值、已償還本金額度來決定是否核貸。

※一胎：買房時申請的購屋貸款，或把已經沒有貸款的房子拿去抵押的原屋融資。

二胎增貸有什麼申請管道？

承作房屋二胎的管道主要有銀行和民間貸款，因此以下會以這兩大管道進行二胎增貸條件、方案比較：

由於申請房屋二胎後，房屋價值可能已剩下不多，加上再申請增貸，就等於會有3筆貸款，因此銀行審核會更嚴格，若貸款人本身還有信用瑕疵或財力證明不足狀況，二胎增貸就很難過件。

建議如果有二胎房屋增貸需求，可以向榮華行銷申請，我們不看聯徵紀錄，只要二胎房屋還有增值空間即可申辦！歡迎點擊以下區塊，讓專員為你免費評估。

二胎增貸可以貸多少？

看完貸款管道的差異後，以下為你說明銀行和民間在評估房屋二胎增貸額度時，採用的方式，以及兩者的可貸金額會差多少。

以一間目前鑑價1,200萬的房子為例（申貸一胎時鑑價為1,000萬，試算時可忽略），兩筆貸款的狀況如下：

用各管道可貸的最高成數做試算：

銀行

可增貸額度：（房屋鑑價×80%）－一胎「設定」本金－二胎「設定」本金

→（1,200萬×80%）－720萬－120萬＝120萬。

民間

可增貸額度：（房屋鑑價×90%）－一胎「剩餘」本金－二胎「剩餘」本金

→（1,200萬×90%）－500萬－80萬＝500萬。

銀行為了降低風險，會用兩筆貸款的「設定本金」相加來計算，只要房屋沒有明顯增值，通常算出來空間會很少，或幾乎沒有空間，這也是銀行二胎增貸較難過件的原因。

民間則是會考量貸款人的還款狀況，選擇以「剩餘本金」做計算，房屋增值的部分也會納入評估；若本身條件優秀，甚至有機會爭取到更高的成數。

※設定金額：貸款時登記在謄本上的抵押權金額，通常是貸款金額的1.2倍。

二胎增貸應備資料

• 戶籍謄本
• 雙證件正影本
• 土地建物所有權狀
• 印鑑章、印鑑證明
• 銀行存摺封面影本
• 在職證明、財力證明
• 近1年二胎房貸繳款明細

※貼心提醒：

1. 雙證件正本僅供核對身分，確認完就會歸還。
2. 在職證明、財力證明為榮華加分文件，無也沒關係。

二胎增貸申辦流程

1. 提出申請：準備上述資料向我們提出申請。
2. 審核估價：我們有專業的鑑價團隊會了解房屋位置和現況，並評估其潛在價值及預期增值空間、進行二胎房貸試算，算出可承作的額度與利率。
3. 對保簽約：審核通過後將與申請人確認貸款方案，包含額度、利率、房貸年限等內容，確定沒問題後再簽約。
4. 抵押設定：與申請人共同至地政機關申請抵押權設定。
5. 迅速撥款：上述程序完成後，以最快的速度核發貸款金額。

二胎增貸沒過的原因？

• 房屋沒有剩餘空間
  若房屋鑑價扣掉一胎、二胎本金後已經所剩不多，就很難再增貸，建議先多還一些本金，或是改找鑑價較彈性的民間管道。
• 二胎繳款紀錄不佳
  如果原本的二胎有遲繳紀錄，或未繳滿一定期數，貸款機構會認為還款穩定度不足。
  建議先將近期繳款維持穩定，累積3～6個月正常紀錄後再送件。
• 信用、財力證明不足
  信用報告還有其他貸款、負債比過高，或是無法提供穩定的收入證明等，都會讓貸款機構擔心還款狀況。
  若有以上問題，建議先把小額貸款還清，或是改找以房屋條件為主，財力證明只作為加分文件的民間管道。

榮華行銷的二胎增貸主要審核房屋價值，即使有信用瑕疵狀況，或財力證明不足也能申請。專員會為你試算還有多少可貸空間，並依個人狀況盡量規劃適合的還款方案！

二胎增貸常見問題

結語

以上就是二胎增貸的介紹，若有二胎增貸需求，歡迎諮詢榮華行銷，我們會依房屋現況與一胎、二胎餘額免費試算，讓你知道能貸多少、每月要還多少再決定。歡迎點擊下面區塊，讓專員為你服務！

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