原屋融資有哪些管道？申請條件與優缺點一次看！

（更新日期：2024/04/26）

房貸產品有許多種，其中原屋融資適合名下有不動產作為中長期的週轉選擇，原屋融資意思是什麼？有哪些貸款管道和優缺點呢？以下是原屋融資的完整說明。

內容目錄

原屋融資是什麼？

原屋融資屬於房屋貸款的一種，指拿無貸款的房屋進行貸款，常見的申貸管道為銀行和民間貸款公司。相較於房屋貸款，原屋融資可能是名下已有房產，但房屋從未辦理過房貸，或房貸已清償完，再以房屋來申請資金，常見於屋齡較大、自地自建等房屋；而房屋貸款則是名下還沒有房產，就向銀行申請資金，作為購屋使用，也稱做購屋貸款。

原屋融資貸款條件

銀行原屋融資

年滿18～65歲

※超過35歲貸款年限可能受限

無任何信用不良情形
屋齡20年以下較佳
短期聯徵不超過3次
短期內無其他借款紀錄
工作穩定可提供薪轉證明

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民間原屋融資

年滿18歲
名下房屋無貸款即可申請
信用瑕疵、無工作證明、房屋僅持分也可貸

※民間原屋融資條件寬鬆，有需要可向榮華行銷提出申請

原屋融資貸款管道比較

以下是銀行和民間管道的原屋融資比較：

原屋融資管道	銀行	民間貸款
貸款利率	年利率1.85%起	最低月利率1%
貸款額度	最高鑑價金額5~8成	最高鑑價金額9成
貸款年限	最長30年	不限，依個人條件而定
辦理時間	7～14個工作天	1～3個工作天
貸款優點	• 貸款利率低 • 最安全管道	• 申請條件寬鬆 • 貸款成數較高
貸款缺點	• 申貸條件嚴格 • 審核時間較長	• 貸款利率略高 • 須注意合法性

申請原屋融資的抵押品本身就可能有老舊的情況，若向銀行申貸，雖然利率低，但貸款成數也不高，可能難以解決資金問題；民間管道申請條件寬鬆、貸款年限不限、撥款快速，核貸金額也高，好處多多，適合所有人申請！

原屋融資申請文件

戶籍謄本
工作證明
財力證明
土地建物所有權狀
印鑑章、印鑑證明
雙證件正本+影本（正本僅供核對身分）

※民間管道並不需要繳交財力證明，而是可作為加分用途一同呈上。

原屋融資流程

榮華行銷提供額度高、申辦安全的原屋融資，歡迎透過以下流程提出申請。

申請：致電或填寫線上表單提出申請。
審核：專員根據提供文件，規劃貸款方案，包括原屋融資年限、利率等條件也會一同訂好再進行原屋融資試算。
對保：申貸人對回報方案沒問題後即可見面確認內容並簽約。
設定：撥款前須至地政事務所進行抵押權設定。
撥款：設定後即可撥款至指定戶頭，最快一天就可收到款項。

原屋融資常見問題

Q、可以用原屋融資買房嗎？

若貸款機構並無審核貸款用途，原屋融資貸款資金當然可以用來買房，但要提醒你做好財務規劃，以免後續貸款負擔太大。

Q、銀行原屋融資有寬限期嗎？

不一定，每間銀行的原屋融資方案都不同，有些銀行有提供2～3年的寬限期，有些銀行則沒有提供原屋融資寬限期。
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Q、銀行原屋融資如何決定貸款額度？

銀行主要以房屋價值、申貸人條件作為鑑價因素，因此建議若本身條件欠佳，或是房屋較老舊的人可以民間貸款為主。

Q、如何做銀行原屋融資額度與利率試算？

• 原屋融資額度：通常銀行可貸成數最高為鑑價金額5～8成，假設房屋鑑價金額為600萬元，原屋融資額度上限為600萬×80%＝480萬元。
• 原屋融資利率：由於申請原屋融資的房屋大多屋齡較高，因此銀行貸款利率會比購屋貸款還高，約1.85%起。假設原屋融資額度400萬元，利率2%，貸款年限30年，還款方式採本息攤還，每月還款金額為14785元。
※貼心提醒：實際原屋融資額度與利率須以各銀行的貸款方案為主，因此以上試算僅供參考。