先買後付平台有哪些？優勢及風險一次報您知！

（更新日期：2023/11/13）

您聽過「BNPL」嗎？這是先買後付英文縮寫，其主打信用小白、學生等難以申請信用卡的族群，也能享受到類似於信用卡消費的服務。先買後付缺點有哪些？如何運作？快跟榮華行銷一起看下去！

內容目錄

先買後付是什麼？

先買後付是一種以3期為主要分期期數且不需要信用卡的支付方式。業者會提供消費者不同的先買後付額度，即使沒有信用卡，也可以「先享受，後付款」，可謂是非常新興的延遲付款方式。

近幾年因為新冠疫情的關係，加上愈來愈多民眾會在網路上消費，因此先買後付的消費模式漸漸在全球流行，有些台灣業者也看到此風潮，開發先買後付app，使這種支付方式變得更加大眾化！

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先買後付商業模式是什麼？

如果想使用先買後付服務，就必須先找相對應的業者註冊，每家業者的註冊方式都不同，有些僅要求申請人提供手機號碼即可，有些則是要查驗申請人的身分證、工作收入證明及存款明細。完成註冊後，先買後付業者就會透過自家的額度計算方式，給予用戶可以使用的額度。

當消費者購買商品後，先買後付業者向商家收取4%～9%的手續費，並先墊付該商品的錢，而消費者之後必須在設定的期限內償還該款項及利息給業者。

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先買後付的主要優勢

落實普惠金融：先買後付業者鎖定學生與社會新鮮人無法申辦信用卡的痛處，將審核信用的標準降低，為學生及社會新鮮人提供了友善的金融環境。
註冊簡單又迅速：先買後付註冊非常簡單又迅速，申辦過程和條件不繁瑣，提供消費者快速又方便的支付體驗。
符合年輕族群消費觀：據MIC調查報告指出，18～26歲的Z世代族群擁有衝動、偏計畫型消費的購物模式，且對於線上購物依賴程度非常高，先買後付的消費模式正好與之相吻合。

以上為先買後付的主要優勢，也是先買後付崛起的主要原因，但這個消費模式並非僅有好處，也有一定的風險。

先買後付風險有哪些？

過度消費：因先買後付的支付方式並非一次向消費者收取全額費用，易使消費者錯估自身的還款能力，從而掉入先享受後痛苦的循環陷阱中。
客群信用風險高：從前為確保客戶還款能力而設立的信用審核制度，為因應先買後付的消費模式而被剔除，也導致消費者群體容易出現延滯繳費的情況。
信用分數不夠透明：因先買後付業者或金融機構無法得知消費者財務狀況，可能錯估消費者所能承擔的信用額度，自2022年開始，許多業者會將消費者使用狀況回傳至信用報告機構，讓信用分數能夠更公開透明。
逾期還款規範不明確：先買後付交易平台眾多，對於逾期還款的使用者，有些業者採取拒絕向客戶貸款，有些則是疊加費用，若使用者不明規則，很可能有疊加債務的產生。

先買後付台灣業者有哪些？

業者	適用通路	備註
中X零卡分期	Momo購物網、yahoo購物中心、地標網通、小林眼鏡、YAMAHA、特力屋	除了多家電商平台可使用，也可應用於實體通路，目前為市占率最高的平台。
樂分期	官方商城	經營自家商城，主要販售3C、機車、精品等，2013年被PChome併購。
慢點付	PChome、Pi錢包	Pchome旗下服務，可綁定Pi錢包在線上及線下支付，指定通路可享有P幣回饋
Atome	博客來、東森購物、特力和樂、遠雄廣場、91APP	屬於新加坡公司，採用AI評估風險，僅提供3期分期來降低呆帳率。
AFTEE	PChome、東森購物、樂淘letao、比比昂及DOKODEMO	專門提供日商及日或代購電商平台使用。
BeautyPay	中友百貨、美容店家	為中友百貨以及王道銀行合作推出的服務，也與美容相關店家合作。
fasney	PAZZO、MEIER.Q	主要於友銓電子集團內的女裝店商平台、直播間使用，同時提供手機、機車借貸。

除了以上先買後付平台外，Apple也在2022年推出相同功能的Apple Pay Later，無須額外加裝軟硬體設備，只要擁有Apple Pay即可直接使用Apple Pay Later，各家科技公司、數位帳戶也紛紛朝向「先買後付」服務邁進，壓縮原本業者的生存環境，先買後付業者的生存環境已然有些危機。

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先買後付和信用卡、無卡分期差別

先買後付與信用卡、無卡分期都是提供「先消費，後付款」，那麼這3種交易方式有什麼差別？以下是3者的簡單比較：

支付方式	先買後付	信用卡	無卡分期
主管機關	經濟部	金管會	經濟部
申辦手續	註冊完成即可使用	須等待銀行發卡，約5～7個工作天	1～2天
信用紀錄	不用提供證明	須提供信用聯徵紀錄及財力證明	須提供信用聯徵紀錄及財力證明
分期數	3期	3～24期	3～30期
分期利率	0利率	利率較低，較短期數可以0利率	約9%～16%