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先買後付平台有哪些?優勢及風險一次報您知!

(更新日期:2023/11/13)

先買後付平台有哪些?優勢及風險一次報您知!《榮華行銷理財中心》

您聽過「BNPL」嗎?這是先買後付英文縮寫,其主打信用小白、學生等難以申請信用卡的族群,也能享受到類似於信用卡消費的服務。先買後付缺點有哪些?如何運作?快跟榮華行銷一起看下去!

先買後付是什麼?

先買後付是一種以3期為主要分期期數且不需要信用卡的支付方式。業者會提供消費者不同的先買後付額度,即使沒有信用卡,也可以「先享受,後付款」,可謂是非常新興的延遲付款方式。

近幾年因為新冠疫情的關係,加上愈來愈多民眾會在網路上消費,因此先買後付的消費模式漸漸在全球流行,有些台灣業者也看到此風潮,開發先買後付app,使這種支付方式變得更加大眾化!

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先買後付商業模式是什麼?

如果想使用先買後付服務,就必須先找相對應的業者註冊,每家業者的註冊方式都不同,有些僅要求申請人提供手機號碼即可,有些則是要查驗申請人的身分證、工作收入證明及存款明細。完成註冊後,先買後付業者就會透過自家的額度計算方式,給予用戶可以使用的額度。

當消費者購買商品後,先買後付業者向商家收取4%~9%的手續費,並先墊付該商品的錢,而消費者之後必須在設定的期限內償還該款項及利息給業者

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先買後付的主要優勢

  1. 落實普惠金融:先買後付業者鎖定學生與社會新鮮人無法申辦信用卡的痛處,將審核信用的標準降低,為學生及社會新鮮人提供了友善的金融環境。
  2. 註冊簡單又迅速:先買後付註冊非常簡單又迅速,申辦過程和條件不繁瑣,提供消費者快速又方便的支付體驗。
  3. 符合年輕族群消費觀:MIC調查報告指出,18~26歲的Z世代族群擁有衝動、偏計畫型消費的購物模式,且對於線上購物依賴程度非常高,先買後付的消費模式正好與之相吻合。

以上為先買後付的主要優勢,也是先買後付崛起的主要原因,但這個消費模式並非僅有好處,也有一定的風險。

先買後付風險有哪些?

  1. 過度消費:因先買後付的支付方式並非一次向消費者收取全額費用,易使消費者錯估自身的還款能力,從而掉入先享受後痛苦的循環陷阱中
  2. 客群信用風險高:從前為確保客戶還款能力而設立的信用審核制度,為因應先買後付的消費模式而被剔除,也導致消費者群體容易出現延滯繳費的情況。
  3. 信用分數不夠透明:因先買後付業者或金融機構無法得知消費者財務狀況,可能錯估消費者所能承擔的信用額度,自2022年開始,許多業者會將消費者使用狀況回傳至信用報告機構,讓信用分數能夠更公開透明。
  4. 逾期還款規範不明確:先買後付交易平台眾多,對於逾期還款的使用者,有些業者採取拒絕向客戶貸款,有些則是疊加費用,若使用者不明規則,很可能有疊加債務的產生
先買後付風險有哪些?《榮華行銷理財中心》

先買後付台灣業者有哪些?

業者 適用通路 備註
中X零卡分期 Momo購物網、yahoo購物中心、地標網通、小林眼鏡、YAMAHA、特力屋 除了多家電商平台可使用,也可應用於實體通路,目前為市占率最高的平台。
樂分期 官方商城 經營自家商城,主要販售3C、機車、精品等,2013年被PChome併購。
慢點付 PChome、Pi錢包 Pchome旗下服務,可綁定Pi錢包在線上及線下支付,指定通路可享有P幣回饋
Atome 博客來、東森購物、特力和樂、遠雄廣場、91APP 屬於新加坡公司,採用AI評估風險,僅提供3期分期來降低呆帳率。
AFTEE PChome、東森購物、樂淘letao、比比昂及DOKODEMO 專門提供日商及日或代購電商平台使用。
BeautyPay 中友百貨、美容店家 為中友百貨以及王道銀行合作推出的服務,也與美容相關店家合作。
fasney PAZZO、MEIER.Q 主要於友銓電子集團內的女裝店商平台、直播間使用,同時提供手機、機車借貸。

除了以上先買後付平台外,Apple也在2022年推出相同功能的Apple Pay Later,無須額外加裝軟硬體設備,只要擁有Apple Pay即可直接使用Apple Pay Later,各家科技公司、數位帳戶也紛紛朝向「先買後付」服務邁進,壓縮原本業者的生存環境,先買後付業者的生存環境已然有些危機

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先買後付和信用卡、無卡分期差別

先買後付與信用卡、無卡分期都是提供「先消費,後付款」,那麼這3種交易方式有什麼差別?以下是3者的簡單比較:

支付方式先買後付信用卡無卡分期
主管機關經濟部金管會經濟部
申辦手續註冊完成即可使用須等待銀行發卡,約5~7個工作天1~2天
信用紀錄不用提供證明須提供信用聯徵紀錄及財力證明須提供信用聯徵紀錄及財力證明
分期數3期3~24期3~30期
分期利率0利率利率較低,較短期數可以0利率約9%~16%

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先買後付常見問題

Q、先買後付申請條件有限制嗎?

沒有,先買後付業者不會審查消費者的信用評分或財務能力,只要在線上或下載APP註冊完成後即可啟用。

Q、先買後付沒有還款需要付滯納金嗎?

需要,每家業者規定支付的滯納金不同,以AFTEE為例,若您超過期限卻沒有付款,就會依據當次的結帳金額,加收年利率16%的逾期滯納金。

結語

以上就是關於先買後付的介紹,榮華行銷提醒您,先買後付的消費模式就如同沒有信用審核機制的貸款,也沒有相應的先買後付法規,沒有限制也就代表民眾需要有一定程度的自制能力,千萬別因慾望而使債務問題找上自己喔

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