商品貸款：商品換現金的優點與隱憂一次掌握

（更新日期：2023/12/21）

不只科技日新月異，連貸款服務也不斷推陳出新，從最常見的房屋土地貸款，到手機貸款、機車貸款，現在還有商品貸款，讓民眾有更多元的選擇解決資金需求。商品貸款是什麼？哪些商品可以貸款？讓榮華行銷為你解說商品貸款這項新穎的貸款方式吧！

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商品貸款是什麼？

商品貸款又稱為商品貸、萬物貸，是指利用購買商品的名義申請分期付款的借貸方式，由於不需要擔保品，也不用真的買商品，只看個人信用條件和收入，可以說商品貸款是屬於融資信貸的一種。

舉例來說，你可以假借以購買按摩椅的名義辦理分期貸款，申請一筆貸款額度25萬，分期期數為42期，月付7500～8000元的商品貸款（需考量利息），核貸之後就會收到25萬，可用來做任何用途。

哪些商品可以申請商品貸款？

通常只要是有價值的商品，就能申請商品貸款換現金，以下是常見的商品貸款項目。

• 家電、3C產品：洗衣機、冷氣、冰箱、筆記型電腦、手機等，額度依據物品價值而定。
• 名錶、名牌包：精品名牌包、鞋子或國際名錶等物品，不僅價值高、保值能力也較好，額度上限取決於品牌。
• 貴金屬、珠寶：黃金、白銀、鉑金，或加工過的鑽石、項鍊、珍珠等，這些物品本身就具備很高的價值，也是最多人申請的項目。

辦理商品貸款時，貸款公司只會以商品價值作為額度參考，並視貸款人條件來決定核貸額度，而不會真的要求貸款人購買上述商品做抵押。

商品貸款優點

• 審核條件簡單：適合信用不良、無法申請銀行信貸，又沒有任何擔保品的人。
• 不看信用評分：商品貸款不會調閱個人信用報告，也不會留下貸款紀錄，往後信用評分回升，依舊可向金融機構貸款或辦卡。
• 用途多元便利：向銀行申辦信貸，需要照會讓銀行知道貸款用途；商品貸款的資金可讓貸款人隨意使用。
• 有薪轉更加分：薪轉存摺出入明細可說是銀行貸款的基本配備，但對商品貸款來說，即使是領現工作者也可辦理。有薪轉或勞保更加分，不僅貸款額度可以提高，還有機會降低利率。
• 辦理方便快速：從提出申請到撥款只需1~2天，且不限地區線上申辦，按按手指資金就到戶頭。

商品貸款方案內容

貸款條件	• 年滿18歲 • 半年內無申貸紀錄 • 半年以上有穩定的工作收入
貸款利率	年利率約12%～15%
貸款額度	5萬～30萬元
還款分期	可分為18期、24期、30期、36期、42期（依貸款人可負擔的月繳金額而定）
還款方式	本利攤還

商品貸款流程

1. 申請：商品貸款多為線上申辦，只要上傳文件或照片即可讓貸款公司審核。
2. 審核：貸款公司根據申請人提供的文件進行審核。
3. 對保：審核通過後，借貸雙方就會約當面對保，確認方案沒問題後即可簽約。
4. 撥款：簽約完成後，就會立即撥款到指定戶頭。

商品貸款注意事項

由於商品貸款為新穎的貸款方式，又多為線上辦理，且目前相關法律沒有很完備，若是不小心掉進商品貸款詐騙陷阱，不僅有可能被盜用個資，有問題也找不到人解決。因此申貸前，有以下4點要注意。

• 須繳納額外費用：申請商品貸款後，商品貸款公司會收取約3500～5000元的對保費和10%代辦費用。
• 依需要額度填寫商品：貸款人須依據需要申請的額度來填寫商品，否則會影響到貸款公司核貸的額度。
• 須確認利率計算方式：根據民法第205條規定，年利率不能超過16%，若業者規定的商品貸款利率有超過，建議另尋其他家。
• 挑選合法的貸款公司：貸款人一定要選擇有實體地址、營業許可證、公開的電話號碼，且收費項目清楚、透明的商品貸款公司申辦，以避開非法業者。

商品貸款常見問題

結語

商品貸款可說是為貸款項目又增添另一種可能，也看見人們對貸款的需求不可同日而語。但要提醒你，所有貸款無法保證100％成功與安全，貸款前還是要做好功課。如果有其他貸款需求，歡迎聯繫榮華行銷。

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