信用不良貸款怎麼辦？3方法讓你貸款成功！

（更新日期：2024/06/21）

信用不良能貸款嗎？當然可以！現在就跟著榮華行銷來了解信用不良原因有哪些？信用不良貸款如何辦理？我們還會加碼告訴你提升信用分數的小祕訣喔，一起看下去！

內容目錄

信用不良是什麼？

信用不良也可稱為信用瑕疵。當你向銀行申請貸款時，銀行會調閱聯徵中心的信用報告並進行信用評分的審核，若你的信用分數低於400分以下就會被視為信用不良族群，銀行也會因信用評分過低，而拒絕你的申貸需求。

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※貼心提醒：信用不良的詳細原因會顯示於個人聯徵信用報告上，在申貸前須先查閱聯徵，才知道自己的信用紀錄有無問題喔！

有人可能會問：「若有信用瑕疵，或已信用破產可以貸款嗎？」通常接受信用破產、信用瑕疵貸款銀行很少，那麼如果有資金需求怎麼辦？

如果貸款人的信用瑕疵較輕微，還是有機會可以申貸成功；但若信用瑕疵較嚴重，就必須考慮透過其他申貸方式來取得資金，以下提供你3種信用不良貸款方法：

比起無擔保品的信用貸款，有擔保品的貸款風險更小，也讓銀行更放心，假設名下有不動產或動產，也可以透過房地貸款、汽機車貸款取得資金。

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若已啟動循環利息，但仍有定期還款，還是有機會申貸成功！除了薪轉證明，其他副業、投資收入也可附上相關文件，讓銀行更加信任自己的還款能力。

若貸款人已信用破產，或是有緊急資金需求，無法等信用評分提升，也可尋求民間貸款公司協助。民間貸款公司不看信用分數、貸款額度高、撥款迅速，且提供房地貸款、汽機車貸款、信用貸款等多元服務。民間貸款推薦榮華行銷，我們會根據你的條件和需求，規劃適合且優惠的貸款方案，幫助你快速解決資金問題。

如果貸款人想提高信用評分，可透過以下3種方式：

申辦信用卡或貸款前，可先用以下方式查詢個人聯徵信用報告，了解自己有無信用不良。

電腦查詢：透過自然人憑證、讀卡機，並安裝ActiveX元件後就可線上查詢。
手機APP查詢：如果有券商帳戶者，可在手機上透過Google Play或App Store下載TWID投資人行動網進行查詢（目前提供11家券商）。
郵寄到聯徵中心：將申請文件郵寄到聯徵中心，完成後聯徵中心就會將信用報告以限時掛號郵寄回來。
郵局代收辦理：現在的郵局儲匯窗口都可代收辦理當事人綜合信用報告，每年免費申請1次，但如果是要申請英文版本的信用報告，或是委託他人代辦等事項，則需要親自至聯徵中心或郵寄申請。
聯徵中心櫃台申請：年滿18歲或未滿18歲的已婚者，攜帶雙證件就可以到聯徵中心辦理，除了可追加查詢其他項目，還能在現場等待結果。

以下是各種信用不良類型的揭露期限，只要期限一到，註記在聯徵紀錄上的信用瑕疵就會消失，若想要申辦信用卡或貸款也不會因信用不佳而被拒貸。

信用不良類型	聯徵揭露期限
逾期、催收及呆帳紀錄	自清償日起揭露3年，但最長不超過自債權移轉日起5年；而呆帳紀錄最長不超過轉銷日起揭露5年。
信用卡信用不良紀錄	1. 因個人因素停用信用卡，自停卡日起揭露5年。 2. 款項未清償且強制停卡者，自發生日起揭露7年；已清償者，自清償日起揭露6個月，但最長不超過自停卡發生日起7年。
債務協商紀錄	1. 債務協商進行中，則清償後揭露1年。 2. 若協商毀諾且未清償完畢，自毀諾日起加3年。
警示帳戶通報	自通報日起揭露2年，解除者按狀況不予揭露或最長揭露2年。
金融詐騙案件	開放查詢之案件最長揭露5年。
就學貸款資料	清償完畢後，承貸銀行會通知聯徵註銷紀錄。
退票紀錄	1. 自退票日起揭露3年。 2. 辦妥清償註記後揭露6個月，即可恢復信用。