(更新日期:2024/11/29)

信用不良能貸款嗎?當然可以!現在就跟著榮華行銷來了解信用不良的原因,以及信用不良貸款該如何辦理,我們還會加碼告訴你提升信用分數的小祕訣喔,一起看下去!
信用不良是什麼?
信用不良也可稱為信用瑕疵。當你向銀行申請貸款時,銀行會調閱聯徵中心的信用報告並進行信用評分的審核,若你的信用分數低於400分以下就會被視為信用不良族群,銀行也會因信用評分過低,而拒絕你的申貸需求。
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信用不良原因有哪些?
在信用報告中,以下3大類別中的行為都是造成信用不良的原因:
- 借貸負債:負債比接近或超過負債比22倍,以下舉例。
- 使用信用卡預借現金
- 信用卡已啟動循環利息
- 信用卡每月額度使用率過高
- 繳款行為:出現下列繳款行為均會導致信用瑕疵。
- 有銀行催收紀錄
- 支票有退款紀錄
- 信用卡只繳最低應繳金額
- 信用卡帳單、貸款帳單遲繳
- 其他項目:如3個月內頻繁申請信用卡或貸款、任意停用信用卡等,也會影響信用分數。
※貼心提醒:信用不良的詳細原因會顯示於個人聯徵信用報告上,在申貸前須先查閱聯徵,才知道自己的信用紀錄有無問題喔!
信用不良查詢方式有哪些?
申辦信用卡或貸款前,可先用以下方式查詢個人聯徵信用報告,了解自己有無信用不良。
- 電腦查詢:透過自然人憑證、讀卡機,並安裝ActiveX元件後就可線上查詢。
- 手機APP查詢:如果有券商帳戶者,可在手機上透過Google Play或App Store下載TWID投資人行動網進行查詢(目前提供11家券商)。
- 郵寄到聯徵中心:將申請文件郵寄到聯徵中心,完成後聯徵中心就會將信用報告以限時掛號郵寄回來。
- 郵局代收辦理:現在的郵局儲匯窗口都可代收辦理當事人綜合信用報告,每年免費申請1次,但如果是要申請英文版本的信用報告,或是委託他人代辦等事項,則需要親自至聯徵中心或郵寄申請。
- 聯徵中心櫃台申請:年滿18歲或未滿18歲的已婚者,攜帶雙證件就可以到聯徵中心辦理,除了可追加查詢其他項目,還能在現場等待結果。
▶ 詳細說明請看 信用分數查詢怎麼做?方法、準備資料一次說明!
信用不良貸款方法
有人可能會問:「若有信用瑕疵,或已信用破產可以貸款嗎?」通常接受信用破產、信用瑕疵貸款銀行很少,那麼如果有資金需求怎麼辦?
如果貸款人的信用瑕疵較輕微,還是有機會可以申貸成功;但若信用瑕疵較嚴重,就必須考慮透過其他申貸方式來取得資金,以下提供你 4 種信用不良貸款方法:
申請有擔保品貸款
比起無擔保品的信用貸款,有擔保品的貸款風險更小,也讓銀行更放心,假設名下有不動產或動產,也可以透過房地貸款、汽機車貸款取得資金。
主動提供優秀保人
可主動提供信用良好或財力證明於銀行接受度高的保人,補足自身信用不良的貸款條件。
提供更多財力證明
若已啟動循環利息,但仍有定期還款,還是有機會申貸成功!除了薪轉證明,其他副業、投資收入也可附上相關文件,讓銀行更加信任自己的還款能力。
尋求民間貸款公司協助
若貸款人已信用破產,或是有緊急資金需求,無法等信用評分提升,也可尋求民間貸款公司協助。民間貸款公司不看信用分數、貸款額度高、撥款迅速,且提供房地貸款、汽機車貸款、信用貸款等多元服務。民間貸款推薦榮華行銷,我們會根據你的條件和需求,規劃適合且優惠的貸款方案,幫助你快速解決資金問題。
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如何提高信用評分?
無論近期是否有辦理信用卡或申請貸款的計畫,提升信用評分都是重要的事項,以下提供你3種提高信用分數的方法:
- 繳款正常:建議可事先設定自動扣款功能,避免貸款及信用卡帳單遲繳,並培養記帳習慣,有效管理收支才能降低財務問題的發生機率。
- 申請債務整合:若設定自動扣款帳單會造成自身負擔,就表示已有繳款問題,建議諮詢金融機構或合法民間貸款關於債務整合的事項,看能否重新制定還款計畫,才有機會清償債務、提升信用分數。
- 改善信用卡使用習慣:應多留意每張卡的額度、繳款日期,也不要隨意進行信用卡剪卡,信用卡使用越久,對提升信用評分的幫助越大。
信用不良多久可以恢復?
以下是各種信用不良類型的揭露期限,只要期限一到,註記在聯徵紀錄上的信用瑕疵就會消失,申辦信用卡或貸款的過件率也會相較信用瑕疵揭露期限間高。
信用不良類型 | 細項說明 | 聯徵揭露期限 |
---|---|---|
逾期、催收及呆帳紀錄 | 逾期、催收 | 自清償日起揭露3年,但最長不超過自債權移轉日起5年 |
呆帳 | 最長不超過轉銷日起揭露5年 | |
退票 | 拒絕往來紀錄 | 自通報日起揭露3年 |
已清償並辦妥註記 | 辦妥清償註記日起揭露6個月 | |
拒絕往來提前解除 | 拒絕往來提前解除日起揭露6個月 | |
信用卡停卡 | 個人因素停用信用卡 | 自停卡日起揭露5年 |
款項未清償強制停卡 | 自發生日起揭露7年 | |
強制停卡但款項已清償 | 自清償日起揭露6個月,但最長不超過自停卡發生日起7年 | |
債務協商(前置協商) | 不成立 | 結案日起6個月 |
成立且履約完成或提前清償 | 履約完成或提前清償日加1年 | |
毀諾未清償 | 自毀諾日起加3年 | |
毀諾後清償 | 債務清償日起加1年,但不超過毀諾日起加3年 | |
詐騙通報 | 警示帳戶 | 通報日起揭露2年,解除者按狀況不予揭露或最長揭露2年 |
其他金融詐騙 | 開放查詢之案件最長揭露5年 | |
破產宣告或清算 | 自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年 | |
更生註記 | 自更生方案履行完畢日起註記4年,最長不超過10年 |
▶ 資訊來源 財團法人金融聯合徵信中心
信用不良貸款常見問題
可以!信用不良對開戶無影響。
由於銀行內部也會有風險資料庫,因此若在信用不良期間向該間銀行諮詢過,就有可能留下內部紀錄,建議可以先換他家銀行申辦;若無法申辦也可向榮華行銷申請。
結語
以上就是信用不良貸款的介紹,如果在提升信用分數期間有貸款需求,信用不良貸款推薦榮華行銷,讓我們用最快的速度為你解決資金問題。
全天諮詢專線:0978-628095