（更新日期：2026/08/18）
貸款遲繳不僅會產生違約金，還可能影響信用評分及未來申貸權益。
本文將帶你了解不同貸款遲繳天數的後果、違約金計算方式、解決方法，並告訴你如何提高後續貸款過件率，降低貸款遲繳帶來的影響。
貸款遲繳會怎樣？
貸款遲繳後需要負擔的後果會依遲繳天數而不同，以下分別為你說明：
- 貸款遲繳一天
通常銀行有1～3天的緩衝期，如果遲繳貸款1天，銀行會傳簡訊提醒貸款人繳款，只要盡快還款，就不會在信用報告上留下紀錄。 - 貸款遲繳一個禮拜
貸款遲繳超過1個禮拜，銀行會頻繁撥打電話催促貸款人還款，並依貸款合約計算違約金和遲延利息。
也提醒你，有些銀行較嚴格，可能第3天起就會加收違約金喔！ - 貸款遲繳一個月
若貸款遲繳1個月，對銀行來說是很嚴重的情況，銀行會將貸款遲繳紀錄上傳到聯徵中心，導致貸款人的信用評分降低，未來可能很難向銀行申請貸款、信用卡。 - 貸款遲繳兩個月
銀行行員會親自向貸款人催繳欠款，並停用貸款人的信用卡。 - 貸款遲繳三個月以上
貸款遲繳超過3個月是非常嚴重的情形，銀行會寄存證信函，並向法院聲請強制執行，貸款人須面臨薪水和存款被法扣、財產被查封、拍賣等狀況。
下面為你整理不同貸款遲繳天數的銀行處理方式和後果：
| 貸款遲繳天數 | 銀行處理方式 | 後果 |
|---|---|---|
| 遲繳一天 | 傳簡訊提醒 | 盡快補繳就不會影響信用 |
| 遲繳一個禮拜 | 行員會頻繁撥打電話催款 |
|
| 遲繳一個月 | 銀行將遲繳紀錄上傳到聯徵中心 |
|
| 遲繳兩個月 | 行員親自催款 | 銀行停用信用卡 |
| 遲繳三個月以上 | 銀行寄存證信函，並向法院聲請強制執行 |
|
貸款遲繳違約金怎麼算？
如果貸款遲繳超過1個禮拜，銀行就會開始計算違約金（有些銀行超過1～3天就會開始計算）。通常違約金有以下2種計算方式：
- 依固定金額計算
銀行每期收取固定金額作為違約金，通常金額約300～500元。
為了避免貸款人還款負擔過重，金管會規定，每次違約狀態下，銀行連續收取違約金的期數最多為3期。 - 依原貸款利率按比例計算
貸款遲繳6個月內，銀行會依原貸款利率的10%作為違約金；超過6個月，則依原貸款利率20%計算。
需要注意的是，根據金管會規定，若用此方式計算違約金，每次違約狀態下，銀行連續收取違約金的期數最多為9期。
下面我們以「依原貸款利率按比例計算」的方式進行信貸遲繳違約金試算：
舉例：
- 小榮的信用貸款年利率為 5%，8 月的應繳金額為 20,000 元（其中本金 18,750 元、利息 1,250 元）。
- 他因為出國旅遊而遲繳 15 天，該銀行給予 7 天寬限期，因此實際只計算超過寬限期的 8 天。
- 計算遲延利息：18,750元×5%×（8天÷365天）≒21元。
- 計算違約金：21元×10%≒2元。
因此8月小榮除了補繳20,000元，還要額外支付約23元（遲延利息21元＋違約金2元），當月共需要繳納20,023元。
雖然單次遲繳的金額不高，但違約金最多可連續收取9期，累積下來仍是一筆負擔，遲繳紀錄也會影響之後的信用評分與貸款條件喔！
※法規依據：消費性無擔保貸款定型化契約應記載事項第7條
貸款遲繳怎麼解決？
如果因為財務困難或其他原因而導致貸款遲繳，可用以下3種方式解決：
主動告知銀行
主動告知銀行，並與行員討論後續處理方式，例如申請寬限期、延長還款期限。
※貼心提醒：只有房屋、土地貸款有提供寬限期，信用貸款則沒有提供。
申請債務整合
如果是因為名下有多筆貸款而造成還款壓力，可以申請債務整合，向銀行申請一筆利率低的貸款來償還利率較高的貸款，以減輕還款負擔。
申請債務協商
如果積欠銀行太多債務且難以償還，可以向最大債權銀行申請債務協商，共同規劃雙方都能接受的還款方案，一次清償所有債務。
但要注意的是，債務協商成立後，信用報告會被註記、信用卡被停用，協商期間也無法辦理貸款或信用卡，因此若條件允許建議優先申請債務整合。
▶ 相關文章 債務協商是什麼？7大重點帶你了解！
如何避免貸款遲繳？
若你擔心工作、生活忙碌而忘記繳納貸款，可用以下2種方式降低遲繳風險：
- 在手機行事曆設定提醒，讓系統在每月貸款繳款日前3天通知自己。
- 將貸款扣款帳戶設定在每月固定有收入進帳的銀行帳戶，並開啟自動扣繳。
貸款遲繳後還可以再貸款嗎？
可以，若貸款只遲繳1～3天且盡快補繳，對後續申請銀行貸款的影響不大；但貸款遲繳1個月以上或頻繁遲繳的話，就會降低信用評分，影響未來銀行貸款過件率。
如果貸款遲繳後想再向銀行申請貸款怎麼辦？你可以透過下列4種方法加強自身貸款條件：
- 提供保證人
請信用良好、收入穩定的親友擔任保證人，有機會提高銀行貸款過件率。 - 增加擔保品
如果名下有房屋、土地、汽機車等有價值的物品，也可提供給銀行，有助於提高銀行貸款過件率。 - 提高信用評分
補繳貸款後，不僅每個月須準時還款，也要正常使用信用卡（不剪卡、不使用預借現金等），以提高信用評分。 - 提供更多財力證明
除了薪轉證明，如果有定期存款單、股票持股明細等文件，也可提供給銀行，增加銀行對自己還款能力的信心。
若使用上述方法後仍無法向銀行貸款，或是急需要資金，無法等信用評分提升，歡迎諮詢榮華行銷！
我們不會調閱你的信用報告，即使你有貸款遲繳紀錄、負債比過高等情況也可辦理，最快1天就能協助你取得周轉金！
貸款遲繳常見問題
不論申請房貸、車貸或信貸，通常貸款遲繳一個月，銀行就會將遲繳紀錄上傳到聯徵中心，導致貸款人的信用評分降低。
▶ 相關文章 車貸遲繳會影響信用嗎？如何解決？一篇快速解答！
不會，由於信貸遲繳是貸款人與銀行之間的債務糾紛，不屬於刑事案件，因此貸款人不會被關押或拘留，但銀行可以向法院提起民事訴訟，以追討欠款。
通常貸款遲繳紀錄會從清償日起在信用報告揭露3年，期滿後就會自動消除。
- 信用卡費遲繳一天
銀行會傳簡訊提醒持卡人，只要持卡人在繳款截止日起的3天內補繳，就不會影響信用評分。 - 信用卡費遲繳一個禮拜
銀行會計算違約金，並從入帳日起按日計算循環利息，最高可達15%。 - 信用卡費遲繳一個月以上
銀行會頻繁撥打電話、傳簡訊催款，並將遲繳紀錄上傳到聯徵中心。
結語
以上是貸款遲繳的說明。榮華行銷提醒你，平常須做好財務規劃並準時清償貸款、信用卡費，才不會面臨信用評分降低、財產被法拍等情況。
任何貸款問題都歡迎來找榮華行銷
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