（更新日期：2025/06/24）
有資金周轉需求時，許多人可能會向銀行申請貸款、信用卡，但若因工作、生活忙碌或其他原因而遲繳貸款，會造成哪些影響？貸款遲繳又該如何解決和避免？以下是榮華行銷整理的貸款遲繳常見問題，一起往下看吧！
貸款遲繳會怎樣？
貸款遲繳需要負擔的後果會依貸款類型、遲繳天數而不同，以下分別為你說明：
貸款遲繳
- 貸款遲繳一天：通常銀行有1～3天的緩衝期，如果遲繳貸款1天，銀行會傳簡訊提醒貸款人，只要盡快還款，就不會在信用報告上留下紀錄。
- 貸款遲繳一個禮拜：若貸款遲繳5～7天，銀行會請專人撥打電話或寄提醒函催促貸款人還款。遲繳超過7天，銀行就會計算房地貸款、汽機車貸款、信貸遲繳的違約金。
- 貸款遲繳一個月：對銀行來說是很嚴重的遲繳情況，銀行會將貸款遲繳紀錄上傳到聯徵中心，導致貸款人的信用評分降低，未來可能很難向銀行申請貸款、信用卡。
- 貸款遲繳兩個月：銀行行員會親自向貸款人催繳欠款，並停用貸款人的信用卡。
- 貸款遲繳三個月以上：屬於非常嚴重的遲繳情形，銀行不僅會寄存證信函，並向法院聲請催收程序，貸款人須面臨薪水或存款被法扣、房地產被查封拍賣、汽機車被法拍等狀況。
信用卡費遲繳
- 信用卡費遲繳一個月以上：銀行除了頻繁撥打電話、傳簡訊催繳，也會將信用卡遲繳紀錄上傳到聯徵中心。遲繳天數越多，聯徵揭露期限也越長，將嚴重影響未來向銀行申貸、辦卡的權益。
- 信用卡費遲繳一天：通常銀行會有3天的緩衝期，只要在繳款截止日後的3天內補繳，就不用繳違約金，也不會對信用評分造成影響。
- 信用卡費遲繳一個禮拜：各銀行除了會計收約300～500元的違約金，還會從入帳日開始按日計算循環利息，最高可達15%。
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貸款遲繳怎麼解決？
如果因一些原因而導致貸款遲繳，但又無力還款，除了向親朋好友借款，還可用以下3種方式來解決：
- 主動告知銀行：若發現因工作狀況、緊急周轉等原因可能無法準時償還貸款，可以主動告知銀行並與行員討論處理方式，例如申請寬限期、延長還款期限。
※貼心提醒：只有房屋、土地貸款有提供寬限期，信用貸款則沒有提供。 - 申請債務整合：如果是因為名下有許多貸款而造成還款壓力，可以申請債務整合，向銀行申請一筆利率低的貸款來償還利率較高的貸款，以減輕還款負擔。
- 申請債務協商：如果貸款已積欠太多未還、無法與銀行討論出可行的還款方案，申請債務整合也無法通過，可以向最大債權銀行申請債務協商，共同討論、擬訂雙方都可以接受的還款方案，一次清償全部債務。
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※貼心提醒：由於申請債務協商後，信用報告會被註記、信用卡被停用，協商期間也無法辦理貸款或信用卡，因此建議先嘗試申請債務整合，不行的話再申請債務協商。
貸款遲繳後還可以再貸款嗎？
可以，通常貸款僅遲繳一次，且在繳款截止日後1～3天內還款，信用報告不會被註記，之後向銀行申請貸款也不會受到影響；但若貸款遲繳1個月以上的話，信用紀錄就會出現瑕疵，影響未來銀行貸款過件率。貸款遲繳後需要向銀行申請貸款怎麼辦？可以透過下列4種方法加強自身貸款條件：
- 提供保證人：請信用良好、收入穩定的親友擔任保證人，有機會提高銀行貸款過件率。
- 增加擔保品：如果名下有房屋、土地、汽機車等有價值的物品，也可提供給銀行，有助於提高銀行貸款過件率。
- 提高信用評分：貸款補繳後，不僅每個月須準時還款，也要注意信用卡不剪卡、不使用預借現金等，以提高信用評分。
- 提供更多財力證明：除了薪轉證明，如果有定期存款單、股票持股明細等文件，也可提供給銀行，增加銀行對自己還款能力的信心。
若使用上述方法後仍無法向銀行貸款，或是急需要資金，無法等信用評分提升，可以尋求民間貸款管道協助。民間貸款不看信用分數、貸款額度高，且撥款迅速，也能幫助貸款人解決資金問題。
貸款遲繳常見問題
Q、貸款遲繳多久上聯徵？
不論申請何種貸款，通常貸款遲繳一個月，銀行就會將遲繳紀錄上傳到聯徵中心，導致貸款人的信用評分降低。
Q、信貸沒繳會被關嗎？
不會，由於貸款遲繳是貸款人與銀行之間的債務糾紛，不屬於刑事案件，因此信貸沒繳不會被關押或拘留，但銀行可以向法院提起民事訴訟，以追討欠款。
Q、如何避免貸款遲繳？
以下提供你4種避免貸款遲繳的方式：
• 設定繳款提醒
• 設定自動扣款
• 制定還款計畫
• 定期檢視財務狀況
結語
以上是貸款遲繳的說明。榮華行銷提醒你，平常須做好財務規劃並準時清償貸款、信用卡費，才不會面臨信用評分降低、薪水和存款被法扣等情況，若有還款困難，也要盡快告知銀行喔！
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