法拍代墊銀行總整理！相關資訊一次告訴你

（更新日期：2024/03/15）

想買法拍屋，但自備款不足，你知道有哪些法拍代墊銀行可以申請嗎？如果被銀行拒絕申請的話還有別的代墊管道嗎？本篇將一步步帶你了解購入法拍屋的幾項要點，並整理法拍代墊銀行方案內容，不可錯過！

為什麼要買法拍屋？

法拍屋顧名思義就是「被法院拍賣的房子」，至於房子為什麼會被拍賣主要有幾個原因：欠債、欠稅。這2個原因會讓房子被強制執行，由債權人向法院聲請拍賣，即是法拍屋。極大宗案例都是買房還不出房貸，於是銀行會到法院聲請強制執行，法院會把房子拿去拍賣，再將拍賣的錢再還給銀行。

那麼為什麼會有人想買法拍屋？當然是因為目前高房價，自然有人會衝著法拍屋比較便宜而投標購屋，一般來說法拍屋的價格會比市價低1～2成，但法拍屋的底價會經由法官參考估價報告書決定。

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法拍代墊是什麼意思？

法拍屋得標後，依規定需要在7天內將拍賣價的尾款付清，付清後法院才會核發「不動產權利移轉證明書」。對一般民眾而言，要在一星期內取得上百萬的金額並不容易，於是就會轉而尋求銀行或民間貸款公司來代墊付款，即法拍代墊。

早期法拍屋市場尚未成熟時是無法貸款的，理由是因為權狀還未取得。隨著法拍屋在房市上越來越搶手，銀行改變策略，將法拍屋拍定後的尾款以信貸的方式辦理，並要求提供拍定後的保證金收據、已繳尾款收據和不動產權利移轉證明書收據，之後再將代墊款項轉成一般房貸。

法拍代墊的管道、利率和條件

法拍代墊的管道分成銀行和民間貸款公司，因為代墊屬於無擔保借款，所以通常會希望申請人有穩定工作及還款能力，而且利率較一般房貸高，法拍屋代墊款銀行年利率通常約4%～12%左右，民間貸款月利率則約為2%～3%。有些法拍屋的條件較差，如凶宅、海砂屋、不點交等銀行會拒絕受理法拍代墊，不過假如是透過民間貸款公司申請法拍代墊的話，門檻會低許多。

法拍代墊銀行有哪些？

法拍屋代墊需要注意什麼？

投標前先詢問銀行

並不是全部的銀行都有受理法拍屋代墊，建議投標之前先打電話去銀行，告知行員法拍屋的位置後，確認銀行可以承作再投標，否則一旦拍板定案後才發生銀行不願意代墊的狀況，剛得標的法拍屋也會因為7天內繳不出尾款被法院再次拍賣。

備好法拍保證金

除了貸款機構的代墊款項外，購買法拍屋是需要保證金的，通常是底標的2成左右，若情況許可的話，預先準備3成是比較保險的作法。

建議不要投標不點交物件

不點交物件的意思是該法拍屋在得標後，由得標人自行與前屋主協商交屋，但有可能碰上拒絕交屋等麻煩事，許多問題處理起來會很棘手。而且通常銀行會拒絕承作法拍不點交貸款的申請，如果真的要購入不點交物件，可以尋求民間法拍代墊的協助。

法拍代墊的流程要跑多久？

當投標人確定得標並交付尾款後，會取得「不動產權利移轉證明書」，需要到國稅局繳清契約相關稅務，再持稅單、收據、權利移轉證明書、身分證等前往地政事務所辦理「房屋所有權移轉登記」，領到權狀後才算完成購買法拍屋的程序。

各家銀行代墊期的時程長短不一，於代墊期間內取得權狀後，就可以向代墊銀行申請轉入一般房貸的方案，利率會調整降低，代墊期間也會結束。

上述的程序約1～2個月可以辦完，該期間衍生的相關費用為2個月的代墊利息、開辦代墊的手續費等，視每家銀行、貸款公司規定而不同。

結語

榮華行銷擁有豐富的法拍代墊經驗，歡迎想購入法拍屋但還猶豫不決的你前來免費諮詢！法拍屋沒有想像中可怕，但也不該看輕過程中需要注意的眉眉角角，讓榮華行銷帶領你完成從投標到交屋，入手法拍屋輕鬆無負擔！

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