保證人如何自保？教你3種保障自身權益的方式！

（更新日期：2024/06/14）

有時在電視上可能會看到債務人逃跑，導致保證人必須清償龐大債務的新聞。保證人是什麼？有哪些類型和風險？又該如何自保？不用擔心，就讓榮華行銷來為你詳細介紹保證人的相關資訊！

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保證人是什麼？與擔保人的差別？

根據民法第739條，保證人是指當借款人不履行債務時，必須代替借款人負擔還款責任的人。而根據民法第740條規定，除非契約另有訂定外，保證人保證的債務範圍包含主債務的利息、違約金、損害賠償及其他從屬於主債務的負擔。

那麼保證人與擔保人有什麼差別？2者的差別在於是否需要提供擔保品。保證不用提供擔保品，只需要以自身信用和還款能力做擔保，而擔保人則需要提供有價值的物品做擔保，若債務人不履行債務時，債權人就會將擔保人抵押的物品變賣，以償還債務。

保證人可分為以下3種類型：

一般保證人可主張「先訴抗辯權」，根據民法第745條規定，當債務人不履行債務時，債權人須先對債務人的財產強制執行而無效果後，才能要求保證人代為償還，否則保證人可以拒絕清償。

連帶保證人無法主張「先訴抗辯權」，因此對於債權人來說，保證人和債務人具有相同的清償債務責任，當債務人不履行債務時，債權人可同時向債務人和保證人要求償還債務。

共同保證人是指2人或2人以上為債務人作擔保，但也無法主張「先訴抗辯權」，因此根據民法第273條規定，債權人可對債務人中的一人、數人或全體，同時或先後請求全部或一部分的給付。而連帶債務未全部履行前，全體債務人仍負連帶責任。以下為你快速整理3種保證人的差別：

保證人類型	一般保證人	連帶保證人	共同保證人
是否有先訴抗辯權	有	無	無
債務清償順序	保證人只需要清償強制執行後，債務人剩餘債務	債權人可直接向保證人要求清償債務	債權人可要求債務人或保證人中的一人或全體清償債務
須承擔的責任和風險	較低	較高	視情況而定

貸款額度減少：若保證人因需要資金而向銀行申貸，銀行會將保證人擔保的金額算入貸款額度，導致可貸額度減少。
降低信用評分：擔任保證人後，信用報告上會被註記，如果債務人沒有履行債務，保證人的信用評分也會降低，可能影響未來與銀行辦卡、貸款的過件率。
影響自身財務：當債務人無力償還債務時，保證人必須將自己的財產拿去清償；若積欠的債務非常多，可能連名下的不動產或動產都會被查封法拍，嚴重影響自己的財務狀況和生活品質。