自營商貸款是什麼？申請管道、流程帶你了解！

（更新日期：2025/06/18）

當你經營攤販或個人工作室而需要資金週轉時，自營商貸款是幫助你度過資金困境的好方法。自營商貸款是什麼？申請管道、文件與流程又有哪些？以下是榮華行銷整理的自營商貸款資訊，跟著我們一起往下看吧！

自營商貸款是什麼？

自營商意思是自己開店或經營公司而沒有薪轉證明、固定收入的工作者，例如小吃店、攤販、個人工作室、中小企業老闆等，而自營商貸款是指自營商以個人名義向貸款機構申請資金。一般自營商貸款申請管道有政府、銀行、民間貸款3種，下段將詳細說明。

政府自營商貸款

政府自營商專案貸款有青年創業貸款、企業小頭家貸款、微型創業鳳凰貸款3種，以下分別說明：

青年創業貸款

政府為了協助青年取得創業或經營公司所需要的資金而推出的貸款方案，貸款額度可依用途分為200萬元（準備金及開辦費用）、400萬元（週轉性支出）、1200萬元（資本性支出），目前貸款利率為2.295%。以下是青年創業貸款申請條件：

• 公司設立登記或立案未滿5年
• 年滿18～45歲，並在國內設有戶籍
• 負責人出資額占公司實收資本額20%以上
• 3年內須修完政府創業輔導課程20小時或取得2學分創業輔導課程證明

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企業小頭家貸款

政府為了促進中小企業發展，並取得營運所需要的資金而推出的貸款方案。週轉性支出的貸款額度最高500萬元，資本性支出最高不超過計畫經費的8成，貸款利率則會依不同保證成數計收。只要公司符合以下條件即可申請企業小頭家貸款：

• 成立滿1年以上
• 雇用員工數在10人以下
• 年度報稅營收達100萬元以上
• 依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記

▶ 資料來源 經濟部中小及新創企業署

微型創業鳳凰貸款

政府為了協助減輕女性、中高齡國民及離島居民的創業資金壓力所推出的貸款方案。貸款額度最高200萬元、有稅籍登記者最高50萬元，目前貸款利率為2.295%（前2年利息由政府全額補貼）。微型創業鳳凰貸款申請條件如下：

• 商業、公司登記或稅籍登記未超過5年
• 所經營事業員工數（不含負責人）未滿5人
• 3年內曾參與政府創業研習課程至少18小時，並經創業諮詢輔導
• 申請人須為年滿18～45歲女性、45～65歲國民、18～65歲離島居民

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銀行自營商貸款

銀行自營商貸款大多為信用貸款，雖然銀行貸款利率和額度優惠，但貸款條件限制多、審核嚴格，如果申請人沒有具備良好的信用評分和足夠的自營商財力證明，通常很難過件。以下是榮華行銷整理的5間自營商貸款銀行方案：

民間自營商貸款

相較於審核嚴格的政府、銀行，民間自營商貸款審核寬鬆，不看貸款人的信用評分、財務狀況，而且撥款快速，最快1天就能撥款，很適合信用瑕疵、急用資金者辦理。以下提供榮華行銷的自營商借款方案給你參考：

如何提高自營商貸款過件率？

• 維持良好的信用評分：平時正常使用信用卡、不遲繳信用卡費和貸款，以維持良好的信用分數，有助於提高核貸率。
• 提供有價值的擔保品：申請時可將名下房屋、土地、汽機車等有價值的擔保品提供給銀行作為加分條件，增加自營商借款通過率。
• 提供足夠的財力證明：雖然自營商沒有薪轉證明，但可以檢附財務報表、營業稅單、財產清單等銀行認可的自營商財力證明，也能提高過件率。

自營商貸款申請流程

1. 提出申請：選擇好貸款機構、方案，並備齊相關文件後提出申請。
2. 資料審核：貸款機構根據文件進行審核，評估貸款利率和額度，並回報給貸款人。
3. 對保簽約：貸款人同意方案，雙方當面對保，確認合約內容沒有問題後即可簽約（若有抵押房地產或汽機車，簽約後還須到地政機關、監理站設定抵押權）。
4. 完成撥款：上述流程結束後，貸款機構就會撥款到指定帳戶。

自營商貸款申請文件

政府專案貸款

• 申請書
• 雙證件影本
• 所得清單或財力證明
• 公司營利事業登記證
• 銀行往來存摺封面影本
• 近1年公司401報表／403報表／405報表

銀行自營商貸款

• 申請書
• 雙證件影本
• 銀行往來存摺封面影本
• 財力證明（例如營業稅單、財產清單等）
• 近1年公司401報表／403報表／405報表

民間自營商貸款

• 戶籍謄本
• 雙證件影本
• 銀行存摺封面影本
• 其他財力證明（例如土地建物所有權狀、企業報表等）

結語

如果你因為不符合政府和銀行自營商貸款條件而無法過件，不用擔心，民間貸款公司也能幫助你取得週轉金。若有自營商貸款需求，歡迎撥打服務專線或填寫線上表單聯繫榮華行銷，讓我們帶你度過資金困境。

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