（更新日期：2024/09/06）
當企業有擴展營運、購買設備等需求時，若面臨資金不足怎麼辦？這時申請企業貸款就是一個不錯的解決方式。企業貸款有哪些申請管道？又該如何申辦？以下就讓榮華行銷來為你說明！
企業貸款是什麼？
企業貸款是指公司負責人以公司的名義向政府、銀行或民間貸款機構申請資金的借款方式。相比一般貸款，企業貸款不僅有優惠的貸款利率和額度，還可以培養公司與貸款機構之間的信用關係。
企業貸款利率、額度、年限
通常企業貸款年利率約1.4～12％，額度則可能達數十萬到千萬左右，但實際貸款利率與額度必須以貸款機構和貸款方案為準；企業貸款年限會視貸款方案而定，一般約為1～15年。
企業貸款申請管道有哪些？
企業貸款申請管道有政府、銀行和民間3種，以下分別說明：
政府
政府會針對特定產業或對象，推出一些優惠的企業貸款方案和利息補助，但有限制申請名額和時間，且規定企業負責人必須自行出資一定比例以上才可申請。
銀行
銀行有提供短期和長期借貸，有時也會與政府合作推出優惠的企業貸款方案，但銀行審核條件嚴格，會評估公司的基本資料、信用條件、營運情況、資金用途或擔保品價值等決定是否核貸。如果公司信用、財務狀況不佳、曾有貸款遲繳紀錄等情形，通常很難貸款成功。
民間
民間貸款管道包含當舖、民間代書、租賃公司等，雖然貸款利率略高，但提供的貸款方案多元、審核條件寬鬆、額度彈性、撥款快速，也可幫助公司解決資金問題。
企業貸款有哪些種類？
- 企業擔保貸款：企業抵押有價值的物品，例如房屋、土地、汽機車等給貸款機構，以取得資金周轉。
- 企業信用貸款：企業不用提供抵押品，主要以公司財務能力和信用條件作為擔保，向貸款機構申請資金。
- 青年創業貸款：即為青年創業及啟動金貸款，經濟部為了鼓勵18～45歲的青年創業，並協助其取得經營所需要的資金而推出的貸款方案。
▶ 相關文章 青年創業貸款如何申請？7大申請要點看這篇！ - 微型企業貸款：除了勞動部為減輕女性、中高齡國民及離島居民的創業資金壓力而推出的微型創業鳳凰貸款，有些銀行也有提供微型企業貸款，幫助經常雇用員工數未滿5人的公司取得周轉金。
- 中小企業貸款：為了支持中小企業可以不斷創新和發展，經濟部推出許多協助中小企業取得各階段發展所需資金的貸款方案，例如中小企業創新發展專案貸款、企業小頭家貸款等。如果想了解更多經濟部中小企業貸款資訊，可到經濟部中小及新創企業署網站查閱。
企業貸款申請條件
- 公司依法開立發票並繳稅
- 公司持有營利事業登記證
- 負責人年滿18歲且具備完全行為能力
- 公司成立滿1年且年營業額達100萬元
※貼心提醒：以上是基本的企業貸款條件，但實際申貸條件仍需要以各貸款機構、方案的規定為主。
企業貸款應備文件
- 公司章程、股東名冊
- 公司負責人及配偶、保證人身分證影本
- 公司行號登記證、營利證、事項卡影本
- 公司帳戶最近6個月～1年內的出入明細
- 公司近3年的資產負債表、損益表、稅務報表
- 其他資料，例如合約、營運計劃書、近1年與金融機構往來存摺等
- 最近3年度稅務報表及資產負債表、近1年401表／403表／405表等
企業貸款申請流程
- 提出申請：準備好上述文件，向貸款機構提出申請。
- 審核條件：貸款機構會根據公司提供的資料，審核公司的信用條件、財務狀況、資金用途等（若有擔保品，還會評估擔保品價值），並進行企業貸款試算，以決定核貸金額、利率、年限。
- 對保簽約：若公司同意企業貸款方案，雙方會當面對保，確認貸款額度、利率、年限等，確定沒有問題後即可簽約（若申請有擔保品貸款，簽約後還需要到地政機關或監理所設定抵押權）。
- 完成撥款：完成所有流程後，貸款機構就會將資金匯入公司帳戶。
結語
以上是企業貸款的介紹。如果因不符合銀行或政府企業貸款的申請條件而無法順利貸款，不用擔心，民間貸款也可幫助企業取得周轉金，若有任何貸款需求，都歡迎聯繫榮華行銷。
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