代償好處有哪些？4大優點協助你減輕債務負擔！

（更新日期：2024/04/18）

每個月龐大又多筆的債務已經影響到你的生活品質了嗎？那麼可以考慮透過代償降低還款壓力。代償意思是什麼？銀行代償和民間代償有何差別呢？以下是榮華行銷整理的資訊，一起來看！

內容目錄

代償是什麼？

代償又叫做代償高利、負債整合，意思是由第三方機構協助代為清償貸款人原本的債務，並將債權轉移到新貸款機構，往後只要向該機構還款即可。

舉例來說，你的銀行房貸年利率為2.5%，且已還款3年，但你發現另一間銀行房貸利率僅有2.06%，這時就可向新銀行申請代償。將原房貸轉到新銀行，並重新申請一筆利率低、額度高的貸款來清償原房貸，降低利率和月付金。

代償方式有哪些？

常見的代償方式有以下2種：

房貸代償信貸：
房屋貸款利率較信貸低許多，貸款額度也更高，非常推薦有不動產者可以房貸代償信貸。除了降低利率、減輕負擔，多出的資金還可用做其他用途，且有抵押品，銀行和民間的核貸意願也更高。
信貸代償卡債：
卡債的循環利息最高可達15%，以利滾利的負擔非常大，建議申請信貸償還所有卡債，還款期限最長可到7年，利率也會比卡循低許多。

代償有哪些優點？

統一還款：申請代償成功後，只須每月期限內向同一間銀行或民間貸款還款即可，避免帳單漏繳。
減輕壓力：代償大多是以低還高、以長還短的形式，也就是以低利率、還款期限比較長的貸款，去償還高利率、還款期限比較短的債務。
改善信用：準時還款就可提升信用分數，以後向銀行申辦信用卡或貸款時就能提高過件率。
整合負債：將所有負債整合成一筆後還可以讓名下債務變單純，改善多筆債務的複雜狀況。

代償管道有哪些？

	銀行代償	民間代償
代償服務	包含信用卡代償、房貸、車貸、信貸等	銀行、民間貸款皆可代償，會再依個人條件規劃轉貸方案
申請條件	• 信用良好 • 穩定薪轉工作 • 過去無貸款遲繳紀錄	有抵押品或有穩定工作即可辦理，不看信用及債務狀況
辦理時間	約7~14個工作天	最快1天即可完成辦理流程

由於對代償銀行來說，承作代償業務須承擔一定的風險，因此只有部分銀行提供代償方案，申請條件也非常嚴格。民間代償只要有抵押品或有穩定工作即可辦理，除了不看信用條件以外，方案還很多元，一般的信貸或是房地二胎都可辦理，推薦你向榮華行銷申請，協助你擺脫其他民間貸款的高利負擔！

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如何申請代償？

提出申請：撥打專線或填寫表單，專員會於上班時間即刻為你服務。
進行審核：專員會根據提供的資料及有無抵押品等規劃代償方案，並回報給你。
對保簽約：對方案沒問題後即可見面確認合約並簽約。
抵押設定：房地貸款須至地政事務所辦理抵押權設定，動產貸款則須至監理所辦理動保設定（信貸則不用此步驟）。
完成撥款：完成所有流程後就會撥款至指定帳戶，往後只需要固定向我們還款即可。

代償常見問題

Q、哪些情況需要申請代償？

通常需要申辦代償有以下原因：
• 向原銀行申請增貸被拒絕，或是對增貸額度不滿意。
• 本身信用有瑕疵，透過代償來還清債務，提升信用評分。
• 債務過多，帳單容易遲繳或漏繳，想透過轉貸將所有債務整合成一筆。
• 原貸款年限太短或利率太高，想要申請代償來延長還款年限、降低利率。

Q、辦理民間代償需要哪些文件？

• 勞保明細
• 財產清單
• 戶籍謄本
• 撥款存摺封面影本
• 雙證件正影本（正本僅供核對身分不會扣押）

Q、代償會影響信用嗎？

代償是一般的轉增貸服務，並不會影響個人信用，後續都有穩定還款還可提高信用評分！

Q、代償注意事項有哪些？

• 申請代償前先了解自身債務狀況及能力，評估何種代償管道較適合自己。
• 若是選擇民間債務代償請以有實體店面、利率合理、有標準貸款流程的店家為主。
• 申請代償後準時還款，避免因貸款遲繳而造成信用評分降低，影響後續申貸機會。
• 申請代償時須留意代償機構要求支付的額外費用是否合理，以免代償還未過件就損失一筆金額。