當您相中一間喜歡的房子，卻發現自備款不足以支付時，除了向銀行借貸外，還會想到什麼方法呢？此時，您還有另一種選擇，那就是「保證保險型房貸」方案，然而什麼是保證保險型房貸呢？本篇文章將帶您了解，讓您購屋時不再因資金不夠而手足無措。
保證保險型房貸是什麼？
保證保險型房貸是指房貸戶因自備款不足或信用條件不足，導致申貸金額不敷需求時，即可利用「額外投保」的方式，增加貸款金額。貸款人可透過保險取得不足的金額，而銀行業者也可透過保證保險，將風險轉嫁給保險公司，可說是各取所需的房貸商品。
保證保險型房貸適合什麼人？
此類房貸商品適合想買房但自備款或信用條件不足的貸款人，主要針對貸款成數超過銀行原核貸成數（約8成左右）的部分，提供信用保證保險，支付信用保險費後將房貸成數拉高至9成，保險費率則視房屋坐落地點、貸款成數與期限而有所不同。
保證保險定義為何？
保證保險係以信用風險作為投保標的，是保險人（保險公司）對被保證人（投保人）的作為或不作為致使權利人（房貸銀行）遭受損失負賠償責任的保險。簡單來說，就是投保人根據房貸銀行的要求，請求保險公司向銀行擔保投保人自身的信用保險，並由保險公司出立保證書來承保，投保人須按期繳納信用保險費，若投保人沒有能力負擔房貸，此時保險公司就能代為履行義務。
什麼是信用風險？
所謂的信用風險（Credit risk）是指交易對手（指投資人或借貸人）未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。信用風險對公司或個人的利益會產生巨大影響，主要發生在借貸人無法按期支付欠款之時，一般來說，風險愈高，債務人被要求償還債務的利率也就愈高。
保證保險有什麼類型？
保證保險常見的類型有以下5種：
- 消費貸款保證保險：
投保人即為消費者，消費者若未能按期償還貸款，則啟動保險機制，保險公司就必須承擔保險責任，其承擔責任的範圍僅限於保險契約約定的貸款本金，不包含違約金、利息、罰息等。 - 合約保證保險：
承保經濟合約中因一方不履行合約內容所須負的經濟責任，常見的做法是由銀行出具信用狀來擔保經濟合約的履行。 - 忠實保證保險：
承保雇主因其雇員的不誠實行為而遭受的損失，可避免因員工的舞弊行為導致公司無法正常營運之保險類型。 - 商業信用保證保險：
主要承保買賣、租賃等契約的一方，因另一方的違約行為而蒙受的經濟損失。 - 貸款違約保險：
為信貸和保險的衍生工具之一，合約係由兩個法人交易，一個為買方（信貸違約時受保護者），另一個為賣方（保障買方於信貸違約損失），主要為約定期內信用違約提供一個高比率的保險業務，若保證金充足，就能為買方提供被違約時的本金保障。
結語
保證保險型房貸的好處就是能將風險轉嫁給保險公司，不怕沒有足夠的資金購屋，且當您還不出貸款時，尚有保險理賠金做您的後盾，也不失為一個購屋貸款方式，當然申辦此類房貸前還是得謹慎評估自身財務狀況及償還能力，以及詳閱保證保險相關契約內容，才不會在申辦多年後發現這類貸款方式其實並不適合自己。
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