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保證保險型房貸是什麼?跟保險公司有關係嗎?

保證保險型房貸是什麼?跟保險公司有關係嗎?

當您相中一間喜歡的房子,卻發現自備款不足以支付時,除了向銀行借貸外,還會想到什麼方法呢?此時,您還有另一種選擇,那就是「保證保險型房貸」方案,然而什麼是保證保險型房貸呢?本篇文章將帶您了解,讓您購屋時不再因資金不夠而手足無措。

保證保險型房貸是什麼?

保證保險型房貸是指房貸戶因自備款不足或信用條件不足,導致申貸金額不敷需求時,即可利用「額外投保」的方式,增加貸款金額。貸款人可透過保險取得不足的金額,而銀行業者也可透過保證保險,將風險轉嫁給保險公司,可說是各取所需的房貸商品。

保證保險型房貸適合什麼人?

此類房貸商品適合想買房但自備款或信用條件不足的貸款人,主要針對貸款成數超過銀行原核貸成數(約8成左右)的部分,提供信用保證保險,支付信用保險費後將房貸成數拉高至9成,保險費率則視房屋坐落地點、貸款成數與期限而有所不同。

保證保險定義為何?

保證保險係以信用風險作為投保標的,是保險人(保險公司)對被保證人(投保人)的作為或不作為致使權利人(房貸銀行)遭受損失負賠償責任的保險。簡單來說,就是投保人根據房貸銀行的要求,請求保險公司向銀行擔保投保人自身的信用保險,並由保險公司出立保證書來承保,投保人須按期繳納信用保險費,若投保人沒有能力負擔房貸,此時保險公司就能代為履行義務。

什麼是信用風險?

所謂的信用風險(Credit risk)是指交易對手(指投資人或借貸人)未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。信用風險對公司或個人的利益會產生巨大影響,主要發生在借貸人無法按期支付欠款之時,一般來說,風險愈高,債務人被要求償還債務的利率也就愈高。

保證保險有什麼類型?

保證保險有什麼類型?《榮華行銷理財中心》

保證保險常見的類型有以下5種:

  1. 消費貸款保證保險:
    投保人即為消費者,消費者若未能按期償還貸款,則啟動保險機制,保險公司就必須承擔保險責任,其承擔責任的範圍僅限於保險契約約定的貸款本金,不包含違約金、利息、罰息等。
  2. 合約保證保險:
    承保經濟合約中因一方不履行合約內容所須負的經濟責任,常見的做法是由銀行出具信用狀來擔保經濟合約的履行。
  3. 忠實保證保險:
    承保雇主因其雇員的不誠實行為而遭受的損失,可避免因員工的舞弊行為導致公司無法正常營運之保險類型。
  4. 商業信用保證保險:
    主要承保買賣、租賃等契約的一方,因另一方的違約行為而蒙受的經濟損失。
  5. 貸款違約保險:
    為信貸和保險的衍生工具之一,合約係由兩個法人交易,一個為買方(信貸違約時受保護者),另一個為賣方(保障買方於信貸違約損失),主要為約定期內信用違約提供一個高比率的保險業務,若保證金充足,就能為買方提供被違約時的本金保障。

結語

保證保險型房貸的好處就是能將風險轉嫁給保險公司,不怕沒有足夠的資金購屋,且當您還不出貸款時,尚有保險理賠金做您的後盾,也不失為一個購屋貸款方式,當然申辦此類房貸前還是得謹慎評估自身財務狀況及償還能力,以及詳閱保證保險相關契約內容,才不會在申辦多年後發現這類貸款方式其實並不適合自己。

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