位於南投的民眾，您聽過「農地貸款」嗎？可能有人會好奇：「我有一塊土地，但我怎麼知道它是不是農地，能不能申請農地貸款呢？」榮華聽到您的疑惑了，這篇文章將要告訴您農地是什麼，南投農地借款該怎麼辦理、申辦又需要什麼條件？一起來了解吧！
南投農地借款是什麼？
農地借款又稱為「農地抵押借款」，顧名思義就是將名下的農地拿去抵押借款，借款的機構可能是銀行、地方農會或民間貸款公司，而銀行與農會對於農地貸款有諸多限制，且相較於房屋、建地、商業地、工業用地等，農地貸款較不受銀行歡迎，即便願意承做，態度也會較保守，因此部分民眾會找民間機構幫忙。
農地的分類有哪些？
農地泛指廣義的農業用地，包含都市計畫、非都市計畫區中的農業區，以及保護區範圍內的土地，若是依法供下列使用方法的土地，就可進行農地貸款：
- 供農作、森林、養殖、畜牧及保育使用。
- 供與農業經營不可分離之農舍、畜禽舍、倉儲設備、集貨場、農路、灌溉、排水等農用之土地。
- 農民團體與合作農場直接供農業使用的倉庫、冷凍庫、農機中心、蠶種製造（繁殖）場、集貨場、檢驗廠等用地。
- 耕地：「耕地」指依「區域計畫法」劃定為「特定農業區」、「一般農業區」、「山坡地保育區」及「森林區」之農牧用地。「特定農業區」指優良農地或曾投資建設重大農業改良設施，經農業主管機關認同必須特別保護者；「一般農業區」則指特定農業區以外供農業使用的土地。
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南投農地借款可以借多少？
辦理南投農地借款可以借多少呢？向銀行及農會辦理農地貸款，額度會依貸款人及農地條件而定，貸款人基本條件與其他類型貸款相同，也就是信用良好、收入穩定、能提供財力證明等；農地則是看其價值，會影響農地價值的因素如下：
- 一般因素：影響城鎮地價總體水平的因素，包含地理位置、自然條件、人口、行政區劃、社經狀況、土地與住房制度、土地利用規劃等。
- 區域因素：影響城鎮內部區域間地價水平的繁華程度，以及區域在城鎮中的位置、交通條件、基礎設施水平、區域環境條件、土地使用限制等。
- 個別因素：農地自身的自然條件、開發程度、形狀、長寬、面積、土地使用限制及臨路條件等。
可以辦理南投農地借款的管道？
銀行
可辦理農地借款的銀行有國泰世華銀行、土地銀行、台灣銀行及合作金庫。銀行審核標準較高，會要求提供土地種類及貸款目的等，如果是都市計畫區內的農地，承辦機率較高；非都市計畫區內的農地則幾乎不可能放款。農地上若有建物，必須辦理保存登記，且土地產權必須完整，否則無法貸款。部分銀行會以信用貸款的方式辦理，並把農地當成擔保品。
農會
各地區農會皆可辦理農地貸款，不過前提是身為農會會員且有農民保險。農會貸款利率是所有管道中最低的，但是貸款額度也較低，通常只有農地市價的5成。與銀行貸款一樣，農地產權必須完整，不能是持分。
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民間貸款公司
只要名下具有有價值的農地都可辦理，持分也可以。雖然借款利率較高，但額度也較高，且審核條件寬鬆，就算信用紀錄有瑕疵也可申貸。
南投農地借款各管道比較
| 銀行 | 農會 | 民間機構 | |
|---|---|---|---|
| 條件 | ✓年滿18歲 ✓農民身分 ✓土地謄本使用分區為「農」 ✓貸款用途為農業發展 ✓非持分農地 ✓建物有保存登記 ✓信用條件良好 ✓有固定收入，可提供財力證明 | ✓年滿18歲 ✓農會會員 ✓有農民保險 ✓非持分農地 ✓農地有實際耕作或土地鄰近道路 ✓建物有保存登記 ✓信用條件良好 ✓有固定收入，可提供財力證明 | ✓年滿18歲 ✓持有土地所有權者即可申辦 |
| 利率 | 年利率2.5%~6% | 年利率1.5%~5% | 月利率1%~3% |
| 額度 | 約5成 | 最高可達7成 | 最高可達9成 |
| 年限 | 7~15年，可能可到20年 | 7~15年，可能可到20年 | 不限 |
南投農地借款條件
誠如上述，不同管道的農地貸款條件都不同，但年滿18歲之完全行為能力人且「名下需有農地」是最基本的通則。其次，農會及銀行農地貸款的條件最嚴苛，會評估農地的大小地段、是否有耕作之實，連貸款人的信用往往也會列入考量，諸多因素加總使得南投農地借款困難重重。
不過如果選擇民間貸款公司就沒有這方面的問題，民間農地貸款不會調閱聯徵記錄，完全只看土地價值，就算農地殘值較低，也因為貸款成數高達九成，可以輕易取得較高額度的資金，對於不具農民身分、信用評分不足以及農地產權複雜的民眾而言相當人性化。
民間農地借款的優點？
相較於銀行與農會，向民間機構辦理農地借款較容易，雖然利率與風險較高，但若找到合法經營的業者，對於被金融機構拒絕的貸款人來說，也是一個可考慮的辦法喔！民間農地貸款的優點如下：
- 不綁約，可隨借隨還，沒有違約金問題
- 審核條件低，信用瑕疵、信用小白、負債比過高、債務協商等都可申貸
- 貸款額度較高
- 手續便捷，最快1天就可撥款
- 持分農地也可貸款，不須經過其他所有權人同意
南投農地借款流程
- 提出申請：提出申請並檢附土地權狀、身分證件、印鑑證明等資料。
- 審核估價：農地鑑價，評估貸款額度。
- 簽約對保：審核貸款人文件，規劃貸款方案，雙方當面簽約對保。
- 抵押設定：到地政機關設定農地抵押權。
- 迅速撥款：手續完成後，款項匯入貸款人帳戶。
結語
南投農地借款找榮華 若名下有農地，想貸款卻因為條件不符，遭銀行與農會拒絕，不妨找民間貸款公司辦理，只要在申辦前謹慎評估該機構是否為合法經營，且貸款額度、利率等都能接受，就可放心借款。榮華是政府合法立案的公司，有三十多年的貸款辦理經驗，若有貸款上的問題，歡迎立即洽詢，讓榮華陪您渡過難關！
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