(更新日期:2024/03/07)
名下的農地可以用來申辦貸款嗎?當然可以!農地貸款申請並不困難。農地貸款成數和利率多少?申請管道有哪些?如何辦理?來看以下榮華行銷整理的資訊吧!
農地貸款是什麼?
農地貸款是指抵押名下農地給金融機構或是民間貸款公司,以取得資金的借款方式。
根據農業發展條例第3條第10項規定,農業用地範圍包含非都市土地或都市土地農業區、保護區內,依法供農作、養殖、農舍等使用的土地。由於農地屬於比較特殊的土地類別,因此金融機構的申請條件限制較多,建議民眾可以向民間貸款公司辦理。
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農地貸款管道
農地貸款有銀行、農會和民間貸款3種申請管道,以下為3者的簡單比較:
銀行 | 農會 | 民間貸款 | |
---|---|---|---|
貸款成數 | 鑑價金額5~7成 | 最高鑑價金額5成 | 最高土地市值9成 |
貸款利率 | 年利率2.5%~6% | 年利率1.5%~5% | 月利率1%~3% |
還款年限 | 最長20年 | 最長20年 | 隨借隨還,不綁約 |
從上述表格可知,雖然銀行和農會農地貸款利率較低,但貸款成數和年限有限;民間農地借貸成數高,不必擔心可貸金額受限,且可以隨借隨還,不用綁約,適合短期需要大量資金周轉者申辦。
民間農地貸款優點
- 審核條件寬鬆:不看信用和農地狀況,只要名下有農地且有足夠價值,無論債務協商、負債比高等被銀行拒貸的狀況皆可以申辦。
- 貸款成數更高:民間農地貸款最高可貸到市值9成,比金融機構可貸成數為鑑價金額的5~7成更高。
- 還款方式彈性:還款方式採隨借隨還,不綁約,並且申貸人可依條件和需求選擇本利攤還或只繳利息。
- 辦理流程快速:只要資料準備齊全,最快1天內即可撥款,讓急用資金的人不用等待過長的辦理時間。
- 不限辦理區域:沒有限制辦理區域,全台皆可辦理,不用擔心自己名下的農地不在申請範圍內。
農地貸款申請條件
銀行農地貸款
- 年滿18歲
- 信用條件良好
- 貸款用途僅使用於農業發展相關
- 土地使用分區是「農」且農地產權完整
- 須實際從事農、林、漁、牧、養殖業及農業發展事業之法人或個人
農會農地貸款
- 信用條件良好
- 農地產權完整
- 農地有實際耕作且有農用產銷
- 須是農會會員或農民保險被保險人
民間農地貸款
- 年滿18歲
- 名下農地有價值
- 信用不良、無薪轉證明等金融機構拒貸的情況都能辦理
農地貸款流程
- 申請:準備好相關文件,向貸款機構提出申請。
- 審核:貸款機構針對農地坪數、地段、周遭環境、使用狀況等項目進行審核、估價,並做農地貸款試算,最後回報給貸款人可貸成數和利率。
- 對保:若對回報內容無誤,借貸雙方就可見面確認合約內容並簽約。
- 設定:到地政事務所進行抵押權設定。
- 撥款:完成上述流程後即可撥款。
農地貸款需要準備哪些文件?
銀行和農會農地貸款
- 身分證正本、印章
- 土地及建物權狀影本
- 全戶戶籍謄本和所得證明(如扣繳憑單、薪資明細等)
- 與貸款相關文件(如買賣契約書、資金使用計畫書等)
民間農地貸款
- 戶籍謄本
- 土地所有權狀
- 印鑑章、印鑑證明
- 雙證件正本+影本(正本僅供核對身分用)
農地貸款常見問題
通常銀行與農會並不受理持分土地的案件,若你名下農地為持分情況,建議可向民間貸款公司申辦,不僅不用取得其他持有人同意,貸款全程也會保密。
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銀行和農會農地貸款在資金用途上有一些限制,例如資金須用在購買農地、興建農舍、購買或修理農業相關設備等;民間農地借款不限用途,可以自由運用資金。
如果銀行和農會農地貸款成數不夠,或因不符合條件而無法過件,除了申請民間農地借貸,也可考慮以下幾種方式:
• 房屋貸款:如果你名下房屋有價值且條件不錯,可以透過房屋貸款來取得周轉金。
• 信用貸款:如果你的信用良好、收入穩定,不僅可能貸款成功,也可以取得較優惠的貸款方案。
• 代書借貸:若你的信用狀況不佳、無薪轉證明、急需要資金周轉,可以申辦審核寬鬆、撥款快速的代書借貸來解決資金問題。
結語
以上就是農地貸款的介紹,提醒你,在向民間管道申貸時,須謹慎注意店家是否有合理利率、不事先收費、不扣押重要證件、擁有實體店面、經政府許可開業,這些都是作為合法店家的必備條件,若店家沒有以上這些條件,須盡快更換承辦機構,保護自己不踏入非法之地喔!
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