負債整合陷阱有哪些？6大申辦陷阱要注意！

（更新日期：2024/07/12）

如果名下債務已經造成你還款上的壓力與不便，可以考慮申請負債整合，降低還款壓力！但申請前一定要了解負債整合陷阱有哪些，才能保護自己的財產和權益，歡迎來看以下榮華行銷整理的負債整合陷阱相關資訊！

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負債整合陷阱有哪些？

無論是申請民間或銀行的債務整合，專員都不會保證一定過件，如果民眾遇到這種情形，建議另尋其他合法機構辦理。

有些非法貸款業者可能會宣稱辦理負債整合需要申請人的帳戶密碼、金融卡、存摺等資料，千萬不要照做！否則不僅錢財會被拿走，帳戶還可能被拿去做非法行為，使自己背上法律責任。

網路上的「○○法律輔助○○」、「內政部○○協會」等標榜政府債務整合的廣告，大多並非政府機關和法律扶助基金會所提供，請以政府唯一認證的財團法人法律扶助基金會為主，才能保障自身權益！

有些人會請代辦公司協助辦理，而有些代辦公司宣稱只要繳資料處理費，就能幫你美化個人資料，順利通過銀行負債整合。但請注意！銀行已有公告並無和代辦公司合作，若被銀行發現不僅會被列入黑名單、信用受損，還觸犯刑法201條的偽造文書罪。

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銀行債務整合的手續費約為6000～9000元，合法民間貸款則約負債整合總額的3%～10%，而且都是過件後才會收費，若遇到過件前就以各種名目收取高額費用的機構，請立即另尋他家。

有些非法業者會打著負債整合的廣告，吸引急需要整合龐大債務的民眾申辦，但實際上卻辦成債務協商，以從中取得利益。最終導致申請人債務沒有減輕、信用報告也留下註記，甚至協商期間不能申請任何貸款或辦信用卡。以下提供負債整合和債務協商的差異比較給你參考：

比較項目	負債整合	債務協商
整合方式	申請一筆利率低、額度高的貸款來償還名下利率較高的債務	向最大債權銀行提出申請，重新協商還款方式
信用評分影響	不會影響信用評分，之後依然可向銀行貸款	協商期間會有信用註記，這段時間不可向銀行貸款
適合族群	•有還款能力 •無重大信用瑕疵 •負債比不超過22倍	名下有多筆債務，且已造成嚴重負擔

雖然申請負債整合可以減輕還款壓力，但由於需要付一筆手續費，對於還款壓力大的民眾也是不小的負擔，因此申請前一定要評估以下情況，確認自己是否真的有需要申請負債整合：

了解目前負債狀況：將自己名下所有的債務都詳細列出來，包含債務總額、利率、繳款日期和紀錄，以清楚了解自己目前的負債情況和金額。
評估債務屬性和利率：如果是房貸、土地貸款、政策性貸款等利率較低的債務，只需要每月準時還款就好；但若是信貸、汽車貸款、機車貸款、卡債等利率較高的債務，就可申請債務整合，降低利率和月付金。