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信保基金是什麼?5分鐘完整解析!

(更新日期:2023/12/29)

信保基金是什麼?5分鐘完整解析!《榮華行銷理財中心》

除了大型企業,中小企業也是幫助台灣經濟發展的重要一環,政府為協助中小企業取得銀行融資,成立「信保基金」。信保基金申請條件是什麼?保證成數和手續費是多少?以下就讓榮華行銷為您解密!

信保基金是什麼?

信保基金的全名為「中小企業信用保證基金」,是政府和銀行共同成立的財團法人,目的是協助有發展前景和潛力,但擔保品不足的中小企業取得營運所需的資金

信保基金保證對象有哪些?

信保基金的保證對象?《榮華行銷理財中心》
  • 中小企業:符合行政院核定的「中小企業認定標準」,且依法辦理公司登記或商業登記的中小企業,但不包含金融及保險業、特殊娛樂業
  • 創業個人:中華民國國民在國內設有戶籍,且為創立或經營的中小企業負責人,以及符合「青年創業及啟動金貸款要點」規定之創業青年。
  • 其他類別:其他經信保基金董事會通過並經經濟部核准的對象。

▶ 資訊來源財團法人中小企業信用保證基金-保證對象

信保基金保證項目

信保基金保證項目非常多,針對中小企業貸款的項目包含:

  • 一般貸款
  • 外銷貸款
  • 履約保證
  • 政策性貸款
  • 商業本票保證

信保基金保證項目除了針對中小企業貸款,也有提供給個人貸款:

更多詳細資訊財團法人中小企業信用保證基金–保證項目

信保基金送保方式

中小企業在向銀行申請企業貸款時,如果沒有足夠的擔保品或保證人,大多都無法順利申貸,這時就可申請信保基金來提升企業貸款的過件率。信保基金送保方式有間接保證和直接保證2種:

信保基金送保方式《榮華行銷理財中心》

間接保證

間接保證是目前信保基金最主要的送保方式,意思是中小企業向銀行申請融資,銀行收到貸款申請後,再向信保基金提出信用保證額度申請。信保基金審核通過後,銀行就會核准貸款,並撥款到該企業指定帳戶。

直接保證

直接保證是指由符合條件的中小企業直接向信保基金申請信用保證,信保基金審核通過並核發承諾書,企業就能持承諾書向銀行申請企業貸款。

信保基金申請流程

間接保證

  1. 中小企業備妥企業貸款所需文件,向銀行提出申請。
  2. 銀行根據中小企業條件及提供的文件進行審核。
  3. 銀行申請信保基金,通過後會線上核發信保基金成數保證。
  4. 銀行與企業確認貸款合約並簽約。
  5. 銀行撥款至企業指定帳戶。

直接保證

  1. 中小企業研發計畫獲得主辦單位核定後提出申請。
  2. 經濟部檢送適用中小企業的申請表。
  3. 信保基金辦理徵信及審核作業後,出具承諾書。
  4. 企業持承諾書向銀行申請企業貸款。
  5. 銀行向信保基金申請確認額度,確認後信保基金出具保證書給銀行。
  6. 銀行核准企業貸款,並完成送保程序。

信保基金常見問題

Q、信保基金核保要多久?

信保基金採取線上核保的方式,一般5~7天就會核保完成

Q、信保基金保證成數多少?

信保基金保證成數依據申請貸款方案而有所不同,一般貸款保證成數最高9成,青年創業貸款、微型創業鳳凰貸款等特殊專案貸款最高則可貸到9.5成。

Q、信保基金需要付手續費嗎?

需要,通常信保基金手續費年費率介於0.375%~1.375%,且只收一次,若是超過1年的中長期貸款就會逐年收費

Q、信保基金申請條件有哪些?

若中小企業想申請信保基金,必須符合下列條件:
• 連續營業已達1年以上
• 依法辦理公司登記或商業登記
• 無任何「異常企業不得移送信用保證相關規定」情況
詳細規定中小企業融資信用保證作業手冊(110年編印)
• 實收資本額在新台幣1億元以下,或經常僱用員工人數未達200人

結語

以上就是信保基金的介紹,如果中小企業有融資需求,但不符合信保基金送保資格或被銀行拒貸,不用失望,榮華行銷提供多元的貸款方案,歡迎聯繫我們。

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