農地建地差別有哪些？用途限制＆貸款成數一次看！

（更新日期：2026/04/10）

你知道自己的土地是農地還是建地嗎？這2種土地在使用方式、貸款申請上都有明顯差異。本篇將帶你了解農地、建地的定義，以及農地建地差別，會有哪些要注意的事項，讓你無論是買房或是辦理抵押貸款都能順利進行！

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怎麼知道名下土地是農地還是建地？

依照現行的法規，我們可以把土地分為在都市計畫範圍內的「都市土地」及不在都市計畫範圍內的「非都市土地」，這2種土地不僅適用的法規不同，農地、建地查詢方式也不一樣：

舉例來說，如果寫的是「農牧用地」即是農地，若是「甲種建築用地」就是建地。

農地完整的名稱為「農業用地」，指的是在非都市土地或都市土地農業區、保護區範圍內，依法供下列使用的土地，具體來說有以下4種類型：

建地完整的名稱為「建築用地」，指可合法興建建築物的土地。若建地位於都市計畫範圍內，依使用目的可分為住宅區、商業區、工業區等使用分區。

如果在非都市計畫範圍內，建地種類會根據不同的容積率、建蔽率分成以下4種：

一般或特定農業區內的建築用地，屬都市計畫範圍外的建築用地。雖然甲種建地環境好、房價便宜，但仍有以下缺點要注意：

鄉村區中的建築用地，可供居住及低強度之商業使用，較無完整道路規劃，即使有道路也非常狹小，未來房價漲幅有限。

山坡地、保育區內的建築用地，一般而言建商購買此種建地須做好水土保持與保育計畫，才能開始蓋建築物。

一般及特定農業區內的工業用地，可以合法建造農舍和工廠，並申請工廠登記證，大多作為工廠用地，不可作為住宅使用。

了解農地和建地的意思後，下面快速比較2者的差別：

除了丁種建地，甲種、乙種、丙種建地都可作為住宅使用。買房前知道建地的種類很重要，因為這關係到是否可合法自住、貸款條件以及未來轉手難易度，以下用表格簡單說明甲種、乙種、丙種建地的差別：

建議購入前要仔細查閱相關房屋、土地資料，例如各縣市政府都有查詢執照存根的系統，供民眾上網查詢建案的建照，只要輸入相關資料，就可查到土地使用分區及建築物使用執照。

無論你手邊持有的是農地或是建地，原則上都是可以貸款的！不過不同類型的土地會影響鑑價金額與可貸成數，各貸款機構提供的貸款條件也不同。

承辦農地貸款的管道有銀行、農會和民間：

建地貸款管道主要有銀行和民間：

銀行：除了審核貸款人的信用和財務狀況，也會透過容積率、建蔽率評估建地價值。建地的容積率、建蔽率越高，代表利用價值越高，銀行提供的貸款條件越好，最高可貸到鑑價5～7成。
※貼心提醒：甲種建地及乙種建地因為坐落地點相對偏僻，銀行鑑價與可貸成數通常較保守。
民間：建地貸款限制較少、審核條件寬鬆，只要名下有建地即可辦理，貸款成數最高可達鑑價9成。

如果想申辦民間農地貸款或是建地貸款，誠心推薦你向榮華行銷申貸，我們會客觀的考量土地價值，不受限於申貸人的身分條件、土地種類，且撥款快速，歡迎聯繫我們！