信用貸款

申請無擔保貸款要知道的7件事!沒房地產也可辦!

(更新日期:2025/01/20)

申請無擔保貸款要知道的7件事!沒房地產也可辦!《榮華行銷理財中心》

如果想申請貸款,但名下沒有擔保品怎麼辦?不用擔心,可以透過無擔保貸款來取得資金。本篇將告訴你7大無擔保貸款申辦重點,現在一起往下看!

什麼是無擔保貸款?

無擔保貸款意思是不需要提供擔保物件,貸款機構透過評估申貸人的信用、收入狀況,決定核貸額度、利率。無抵押品借款類型有以下3種:

  • 信用貸款:通常申貸人信用良好、收入穩定、負債比小於平均月收入22倍,就能向銀行申請信用貸款,以取得周轉金。
  • 代書信貸:除了銀行,民間代書也有提供信用貸款,只要申貸人年滿18歲、正職工作滿3個月且有勞保薪轉就可向民間代書提出申請。
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  • 現金卡貸款:現金卡是結合信用卡與信用貸款功能的金融工具,只要申貸人拿現金卡到自動提款機或銀行櫃檯,就能申請一筆小額信貸。

無擔保貸款利率、額度多少?

由於無擔保貸款不用提供擔保品,若申貸人違約,貸款機構無法出售擔保品來取回資金。為了降低借貸風險,通常無擔保品借款利率較高,額度也會有限制,以下是信用貸款、代書信貸、現金卡貸款利率和額度比較:

無擔保貸款類型信用貸款代書信貸現金卡貸款
無擔保貸款利率年利率1.68%起月利率2%~3%年利率8%~15%
無擔保貸款額度最高500萬依申貸人條件而定最高100萬

無擔保貸款審核條件有哪些?

  • 信用評分與負債比
    申辦無擔保貸款,銀行會透過調閱聯徵紀錄來了解申貸人的信用評分,如果有貸款遲繳、法扣、負債比過高、信用卡停卡等信用瑕疵或信用空白的狀況,銀行就會拒絕核貸;不過民間貸款公司審核寬鬆,不會調閱聯徵紀錄,只要能確定申貸人有能力還款,即可申貸
  • 工作穩定度及收入
    為了評估申貸人借貸後有無還款能力,具備穩定的工作收入是重要的,通常貸款機構會要求提供半年內的薪資轉帳證明,以了解申貸者每個月的薪資匯入、使用情形
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申辦無擔保貸款需要注意什麼?

打勾LOGO貸款期數與月付金

期數與額度決定你每月的還款金額,貸款期數長,月付金較低,看似負擔較小,但總繳利息會增加,所以貸款前要好好評估財務狀況,也可用銀行的信貸試算工具預估還款金額。

打勾LOGO綁約期限和違約金

銀行貸款通常會綁約,若在綁約期內清償可能須繳違約金,因此貸款前要釐清綁約期限與違約金相關規定。

申辦無擔保貸款注意事項《榮華行銷理財中心》

增加無擔保貸款過件率的3個方法

避免聯徵次數過多

部分人由於申貸條件不足,便會選擇同時一次送件多家銀行,想藉此提高過件率,反而造成聯徵次數過多。因此建議多比較、多詢問,精準度與核貸率更高!

帳戶保留一定存款

許多銀行在審核背景條件時,也會查看申貸人平常使用的存摺或薪轉存摺。若近6個月內保持一定數目的存款,便能證明申貸人非月光族、財務管理良好,也會有不錯的加分效果。

提供更多財力證明

勞保明細、薪資轉帳證明是申請無擔保貸款的基本資料,建議可以提供更多財力證明,例如:扣繳憑單、基金、儲蓄險保單、持股明細等資產證明,會增加銀行對於申貸者的信任度。

申辦無擔保貸款應備資料

  • 所得證明(薪轉存摺或扣繳憑單等)
  • 雙證件
  • 戶籍謄本
  • 在職證明

無擔保貸款申辦流程

  1. 提供資料:歡迎撥打專線洽詢專員,並提供完整資料供我們進行貸款評估。
  2. 評估審核:我們有專業的從業人員進行申請人的資料審核,完成後再向申請人報告核貸金額、每月應繳金額與利息。
  3. 對保簽約:與貸款人簽訂貸款契約,並完成對保手續。
  4. 迅速撥款:上述流程完成後,將由我們核發貸款金額。
無擔保貸款申辦4步驟《榮華行銷理財中心》

結語

無論你名下有無用作抵押的擔保品,都可以向榮華行銷詢問不同的貸款項目!我們會依照你的資金需求打造合適的方案,歡迎來電預約諮詢。

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