(更新日期:2024/11/12)
沒工作沒財力證明可以貸款嗎?許多人可能會碰到急需現金沒工作的情況,向銀行申貸卻被拒絕,該怎麼辦?本篇想要跟你分享6種沒工作貸款管道,助你順利度過資金困境!
沒工作貸款有哪些申請管道?
銀行辦理貸款時會審核貸款人的信用和工作收入,以評估其是否具有還款能力,通常受理無工作貸款銀行很少。如果目前你沒有工作或從事領現職業,無法提供薪轉證明,可以透過下列6種管道來申請資金:
信用卡預借現金
信用卡預借現金意思是向銀行申請將信用卡額度轉換成現金來使用,但如果使用預借現金,聯徵中心就會留下紀錄,若你又選擇預借現金分期,並非一次繳清款項,不僅信用評分會被扣分,還會啟動10%~15%的循環利息。
銀行小額貸款
如果要申請銀行小額貸款,貸款人必須附上工作收入證明,沒工作者通常很難過件,但如果是工作不穩定、薪水領現金等情形者,可以提供銀行定存單、存摺等工作以外的資料來當作財力證明,仍有機會可以過件。
P2P借貸
P2P借貸是指貸款人透過線上平台,直接與放款人借款。P2P平台不會審核信用狀況和財力證明,貸款人也不用提供擔保品,因此許多沒工作,但需要資金者會透過P2P平台借錢。雖然P2P借貸很方便,但也可能會發生違約難以追債、重要個資被盜取、業者捲款潛逃等情況,民眾申請前一定要考慮清楚後再決定。
保單借款
保單借款是用名下「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單向保險公司借款,額度則是依據累積的保價金而定。但若1年未繳利息,整年度的利息就會納入本金,並以複利計算隔年利息費用。另外,借款金額高於保單價值,保單就會失效。
代書貸款
代書貸款是指向民間代書申請借貸,貸款條件簡單、審核寬鬆、撥款快速。如果想辦理信貸,即使沒有薪轉證明,還可提供勞保明細、扣繳憑單;如果無薪轉證明或沒工作,但名下有房屋、土地、汽機車等有價值的擔保品,也能申請貸款。
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當舖借款
當舖借款意思是借款人以名下有價值的擔保品,例如房屋、土地、珠寶、汽機車等,向當舖申請資金。當舖不會審核借款人的信用狀況和財力證明,只要抵押品價值足夠即可借款。
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民間沒工作貸款有哪些特色?
如果因沒有工作收入而被銀行拒貸,也可以考慮向民間機構申貸。民間沒工作貸款擁有以下特色,寬裕的核貸條件與有效率的核貸速度,都是銀行難以匹敵的!
- 過程保密:民間貸款重視個人隱私,辦理過程除了全程保密外,也不需要到處找親朋好友作保。
- 審核速度快:有別於銀行往往需要1~2週的審核時間,民間貸款只需要1~2天就可以核發款項。
- 還款方式彈性:隨借隨還不綁約,可以本利攤還,或選擇只繳利息,申貸人可視自身狀況調整。
- 申辦門檻較低:不論申貸人是否有信用瑕疵、信用小白、負債比過高、債務協商紀錄等情形,或是學生無工作貸款皆可申辦。
沒工作貸款如何增加核貸機會?
以下提供6項增加核貸機會的方法作為參考,實際貸款成數、額度、過件與否仍要交由各家貸款機構的放款標準去審核,如果對於審核標準有疑慮,擔心向銀行詢問送件會調閱過多聯徵紀錄,也可以先請專業的民間貸款公司協助。
- 提供保證人:請信用良好、收入穩定者擔任保證人,有助於提高銀行過件率。
- 提供擔保品:確認名下是否有車子、房子、土地等擔保品,房屋、土地二胎或是汽機車貸款也能解決你資金上的問題。
- 專業能力證明:如果你有專業人士的資格證明或是相關技術的證照,那麼提供相關證明,對於核貸是有加分效果的。
- 維持信用評分:信用評分也是銀行審核貸款的依據之一,建議你可以透過每月準時全額繳清信用卡費、不動用信用卡循環利息等方式維持信用評分。
- 培養收入證明:每個月可以把部分資金匯到固定的帳戶內,以證明自己具有穩定的資金入帳,長期下來,銀行會依據你存款簿的使用狀況作為核貸的參考。
- 提供財力證明:沒有工作的話,通常也沒有扣繳憑單可以證明財力,如果有定期存款單、股票持股明細等文件,也可提供給銀行,以說服銀行認可你的還款能力。
沒工作貸款注意事項
許多急需資金的人往往因為銀行拒貸、貸款額度仍有缺口等問題,一時心急跑去找民間機構申請免財力證明貸款,卻因為沒做功課了解而疏忽了貸款細節,導致後續衍生出更多糾紛。如果一不小心碰到高利貸或是詐騙集團更是得不償失。
需要注意的是,合法的民間貸款公司都應該有公開透明的收費標準、經營實體店面、月利率不超過3%,且過件後才收費,若貸款公司都不符合以上條件就應該保持警覺,因為你很有可能碰上非法的貸款公司!
結語
其實申辦無工作貸款並不丟臉,每個人都有困頓、需要資金協助的時候,這時候擁有豐富貸款諮詢經驗的榮華行銷很樂意向你提供援助,無論信用狀況如何、有無財力證明都歡迎詢問!
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