小坪數貸款難核貸？5步驟教你取得資金！

（更新日期：2024/08/13）

台灣面臨房價與居住需求的失衡，許多人考量到經濟能力和住屋人數，覺得買十來坪的小套房便足夠，但小坪數貸款管道有哪些？辦理時有哪些申請秘訣？又該如何提高套房貸款成數呢？來看以下介紹！

內容目錄

小坪數貸款是什麼？如何定義？

小坪數貸款指的是以小坪數房產去申請抵押貸款，以取得資金。但值得注意的是，每家貸款機構針對「小坪數」的定義都不同，常見的小坪數物件定義如下：

權狀坪數低於15坪
減去公設坪數後少於8坪
主建物加上附屬建物低於12坪

過去銀行認為小坪數房屋轉手性低、增值性低，且容易成為投資客炒作目標，因此大多都不願意承作套房貸款，但現今房價高漲、人口結構改變，有些銀行已放寬貸款限制，還提供首購套房貸款優惠。

※貼心提醒：有些銀行仍規定房屋15坪以下不能貸款，建議民眾在申請貸款前，一定要先確認銀行是否可承作小坪數借款，以免被銀行拒貸。

小坪數貸款管道有哪些？

目前承作套房貸款的管道有銀行和民間，以下是2者的差異比較：

銀行

銀行審核嚴格，除了小坪數房屋本身的價值，也會看申貸人的還款能力和收入狀況。如果貸款人的信用不良、還款能力不足或小坪數房屋條件不佳，不僅較難取得優惠的貸款方案，還可能無法過件。

民間

民間貸款審核寬鬆，不調閱信用報告、不限房屋條件，只要名下小坪數房屋有價值即可申請，即使申貸人有信用瑕疵、收入不穩定、房屋僅持分等銀行拒貸的情況皆可辦理。

貸款管道	銀行	民間
申請條件	•年滿18歲國民 •信用條件良好 •工作收入穩定 •房屋產權完整	•年滿18歲國民 •名下房屋有價值即可申請 •信用瑕疵、持分房屋者皆可申請
分期利率	年利率約為1.6%～2.5%	月利率1%起
貸款成數	最高鑑價5.5～6.5成	最高市價9成
貸款年限	最長40年	依個人條件而定
辦理時間	7～15個工作天	最快1天即可完成

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小坪數貸款民間優點

如果你因種種原因而被銀行拒貸，其實還可以選擇向民間貸款公司、民間代書辦理，推薦你向榮華行銷申請辦理，我們有以下幾個優點：

申請快速

若資料齊全，從申請到過件最快1天即可申辦完成，可快速取得資金，解決急用！

條件簡單

房屋有價值即可申請，就算你是信用小白、或正在進行債務協商也不用擔心，依然可以向我們提出申請。

額度較高

依房屋鑑價結果進行套房貸款額度試算，最高可貸市價9成，不必擔心資金不充裕。

還款方便

榮華行銷不會綁約，套房貸款年限依個人條件制定，可隨借隨還，想提前清償也不必擔心違約金問題，還款非常方便。

民間管道的貸款利率雖然略高，但核貸門檻寬鬆、可貸成數高達９成，如果你正好有迫切的資金需求，就向榮華行銷提出申請吧！

影響小坪數貸款成數的因素

大小與屋況

房屋坪數大小、有無包括附屬建物或公設面積，在不同貸款機構提供的方案中仍有差別。此外，屋況新舊程度、有無年久失修也是評估條件之一。

周邊環境

生活機能方便與否會是鑑價時的評估依據，如果周遭有嫌惡設施（如加油站、殯儀館、高壓電塔等）會影響核貸成數。

房屋類型

如果坪數和屋齡相去不遠的話，房屋類型、有無管委會等也會是考量，一般來說配有電梯的大樓會比普通公寓的價值來得高。

申辦小坪數貸款應備資料

戶籍謄本
買賣契約書影本
印鑑章、印鑑證明
土地建物所有權狀
撥款存摺封面影本
財力證明（銀行必備，民間為加分條件）
雙證件正本＋影本（正本僅供核對身分用）

小坪數貸款申辦流程

提出申請：選擇方案，提出申請並檢附相關文件。
評估審核：依房屋鑑價報告擬訂方案，並依照貸款人條件評估核貸與否。
簽約對保：貸款人確認方案無誤後，借貸雙方親自前往對保，並進行簽約。
設定抵押：至地政事務所辦理抵押權設定，並投保火險、地震險。
完成撥款：手續完成，等待撥款。

小坪數貸款常見問題

Q、小坪數貸款利率和額度多少？

• 銀行：年利率約為1.6%～2.5%，額度約5.5～6.5成。
• 民間：月利率最低1%，額度最高可有市價9成。

Q、如何提高小坪數貸款成數？

• 申請人的信用狀況良好，且有足夠的財力證明。
• 套房屋齡小，且內部裝潢齊全、家電設備完善。
• 套房位於電梯大樓、捷運站附近或高房價地段。

Q、銀行小坪數房貸可申請寬限期嗎？

為了避免投資客利用小坪數房屋來炒房，因此承作小坪數房貸銀行大多不能申請寬限期，但是否可申請寬限期仍需要以各銀行規定為準。
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Q、買2間相鄰的小套房打通，可以提升小坪數借款成數嗎？

一般不建議，在未經政府許可下，打通隔間牆或加蓋夾層都是二次施工，屬於違法行為，不僅銀行不願意承作貸款，還可能被政府處6～30萬元罰鍰。

結語

以上就是小坪數貸款的介紹，提醒你套房貸款限制較多，申辦前可先多方比較方案，有任何貸款需求也歡迎諮詢榮華行銷！

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