信用貸款

循環型信貸是什麼?六個面向帶你了解

(更新日期:2024/01/18)

循環型信貸是什麼?申請前必看的5大面向《榮華行銷理財中心》

您聽過循環型信貸嗎?這是一種讓借款人可以在銀行提供的一定額度內隨借隨還的個人信貸,其優缺點有哪些?需要注意什麼事項?本篇帶您一次瞭解!

循環型信貸是什麼?

循環型信貸也稱為理財型信貸、循環動用型貸款,概念類似備用金,借款人可以依據自身需求來動用銀行提供的一定額度內金額,利息則依動用金額來以日計息

信用貸款不同的是,理財型信貸不用綁約、隨借隨還,有動用的額度才會計算利息,而且在貸款的1年保留期限內,可以只繳利息,不繳本金。

循環型信貸是什麼《榮華行銷理財中心》

循環型信貸和一般信貸的比較

循環型信貸一般信貸
適用對象• 急用資金者
• 資金回收快速者
• 投資穩定配息者
• 短期需要小額資金週轉者
• 中長期周轉者
• 需要大筆資金者
貸款利率1.29%~5.99%最低0.1%起
貸款額度最高300萬最高500萬
計息方式以日計息,動用額度才計息以年計息
有無綁約不綁約,可隨借隨還貸款年限5~7年,綁約1~2年,提前清償需付違約金
費用• 開辦費1000~9000元,且借越多,開辦費越高
• 每次動用就需要付動用手續費200元
開辦費3000~9000元

從上表可知,一般信貸比循環型信貸利率低,但需要綁約,提前清償還需要付違約金;雖然循環型信貸不用綁約,也不需要提供擔保品或保人,但利息是以日計算,所以借款天數越多,利息就會越高,較適合短期周轉者申辦

循環型信貸優缺點

循環型信貸優點

  • 有動用額度才會以日計息,當天借款、還款就免付利息。
  • 申請管道多,網路銀行、電話語音轉帳、臨櫃皆可申辦。
  • 不用綁約,資金可隨借隨還,即使提前清償也不需要付違約金。
  • 免擔保品和保人,只要借款人信用條件、還款能力良好即可申請。

循環型信貸缺點

  • 循環型信貸除了收取一次開辦費,還有動用手續費、帳戶管理費等,收費項目比一般信貸多。
  • 由於循環型信貸在貸款期間內不用還本金,借款人也不需要提供擔保品,因此銀行會較嚴格審核借款人的信用狀況和財務能力。
  • 由於免提供擔保品、保人,也免綁約,對循環型信貸銀行來說,借貸風險較高,所以循環型信貸利率比一般信貸高出1%~3%,核貸額度也相對較少。

申辦循環型信貸注意事項

雖然循環型信貸申請方便、還款方式彈性,但以下3種循環信貸陷阱仍需要注意:

  • 利率較高:
    通常循環型信貸利率約為1.29%~5.99%,若延遲還款,利率就會再提升,建議申請前先做好還款計畫,以免後續還不出錢而出現財務危機。
  • 動用金額高:
    每次動用額度時,銀行都會扣一筆動用手續費,因此在借款前必須確認好單次想借的金額,才不會因動用額度次數太多,導致累積的動用手續費高於借款額度,增加額外負擔。
  • 確認是否續約:
    通常循環型信貸是一年一約,且會自動續約,但使用前還是要注意合約時間,並與銀行確認是否自動續約,以免有急用需求時領不到錢。
申辦循環型信貸注意事項《榮華行銷理財中心》

無法申辦循環型信貸怎麼辦?

因為信用分數不足而被銀行拒絕申貸嗎?如果您想要的是隨借隨還的方便快速,又或是提前清償也不用負擔違約金的話,那麼民間個人信貸也相當符合您的需求哦,民間信貸同樣享有免綁約、隨借隨還的特性,而且不看聯徵紀錄,只要年滿18歲、有穩定的工作就可以申請

結語

各家銀行循環型信貸方案都不同,申請前一定要確認清楚用錢需求、評估自己的財務狀況,並多方比較,才可以找到適合自己的借貸方案,若您向銀行申請循環型信貸被拒絕,民間個人信貸也是一個不錯的選擇,歡迎向榮華行銷提出申請

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