循環型信貸是什麼？申請前必看的5大面向

（更新日期：2024/01/18）

您聽過循環型信貸嗎？這是一種讓借款人可以在銀行提供的一定額度內隨借隨還的個人信貸，其優缺點有哪些？需要注意什麼事項？本篇帶您一次瞭解！

內容目錄

循環型信貸是什麼？

循環型信貸也稱為理財型信貸、循環動用型貸款，概念類似備用金，借款人可以依據自身需求來動用銀行提供的一定額度內金額，利息則依動用金額來以日計息。

與信用貸款不同的是，理財型信貸不用綁約、隨借隨還，有動用的額度才會計算利息，而且在貸款的1年保留期限內，可以只繳利息，不繳本金。

	循環型信貸	一般信貸
適用對象	• 急用資金者 • 資金回收快速者 • 投資穩定配息者 • 短期需要小額資金週轉者	• 中長期周轉者 • 需要大筆資金者
貸款利率	2.95%～15.62%	最低1.68%起
貸款額度	最高300萬	最高500萬
計息方式	以日計息，動用額度才計息	以年計息
有無綁約	不綁約，可隨借隨還	貸款年限5～7年，綁約1～2年，提前清償需付違約金
費用	• 開辦費1000～9000元，且借越多，開辦費越高 • 每次動用就需要付動用手續費200元	開辦費3000～9000元

從上表可知，一般信貸比循環型信貸利率低，但需要綁約，提前清償還需要付違約金；雖然循環型信貸不用綁約，也不需要提供擔保品或保人，但利息是以日計算，所以借款天數越多，利息就會越高，較適合短期周轉者申辦。

雖然循環型信貸申請方便、還款方式彈性，但以下3種循環信貸陷阱仍需要注意：

利率較高：
通常循環型信貸利率約為2.95%～15.62%，若延遲還款，利率就會再提升，建議申請前先做好還款計畫，以免後續還不出錢而出現財務危機。
動用金額高：
每次動用額度時，銀行都會扣一筆動用手續費，因此在借款前必須確認好單次想借的金額，才不會因動用額度次數太多，導致累積的動用手續費高於借款額度，增加額外負擔。
確認是否續約：
通常循環型信貸是一年一約，且會自動續約，但使用前還是要注意合約時間，並與銀行確認是否自動續約，以免有急用需求時領不到錢。