彰化個人信貸如何辦？注意這幾點就能輕鬆上手

（更新日期：2023/10/24）

人生難免有遭遇困難的時候，或是抱著遠大的夢想，卻因為資金不足而受困，若沒有適合的擔保品，就只能依靠信用貸款。信用貸款是什麼？怎麼辦理？又有哪些注意事項？看這篇文章就能快速了解！

內容目錄

彰化個人信貸是什麼？

個人信貸顧名思義就是以申請人信用為擔保的貸款方式，不須額外提供抵押品，非常方便，然而也因為無擔保品，銀行收不回借款的風險最高，所以審查也最嚴格，貸款人的信用評分、財務狀況、職業屬性、工作年資等都是評估要件。

彰化銀行信貸額度受金管會規定，不能超過貸款人月薪的22倍，不過，要申請到最大額度也沒這麼容易，除非本身條件非常好：信用極佳、收入高、屬銀行偏好的職業等。

信貸的貸款年限最長7年，期間可用本息均攤或本金均攤還款。銀行貸款通常會綁約，綁約期內不得提前清償或多還本金，否則就要付違約金；不過，也有一種借還靈活的「循環型信貸」，貸款人會獲得一個額度，在額度內可隨借隨還，還款金額可再次動用。

銀行信貸有哪些陷阱？

申請彰化銀行貸款後，須背負一陣子的債務，相信大家都希望欠越少越好，所以個人信貸利率通常是民眾考量的主要因素，然而，利率本身就有陷阱存在，且除了利率之外，還有其他事情必須注意！請看以下幾點：

低利率不一定真的低

銀行經常推出優惠利率來吸引客戶，但那只限貸款前幾期，後期就會調升；另一方面，申請貸款還有開辦費、聯徵查詢費、帳管費等成本，這些都應納入考量，計算出「總費用年百分率（APR, Annual Percentage Rate）」，這才是實質年利率，更有參考價值。但是，不是說選APR最低的就好喔！個人信貸的利率主要受貸款人條件影響，您看到的數字都不是絕對的！

貸款期數與額度

期數與額度決定您每月的還款金額，拉長還款期限，月付金會降低，看似負擔較小，但總繳利息會增加，所以貸款前要好好評估財務狀況，也可用銀行的信貸試算工具預估還款金額。

別同時向多家銀行送件

一次申請多家銀行的信貸，想看哪一家給的條件最好再決定要不要貸嗎？千萬不要這麼做！一旦提供所需文件給銀行，銀行就會調聯徵看您的信用狀況，聯徵查詢是會留下紀錄的，且每家銀行都看得到，如果3個月內被查超過3次，將被列為高風險族群，近期就和貸款無緣了！

綁約和違約金

如同前述，銀行貸款通常會綁約，綁約期是銀行收回款項的好機會，若提前清償，就要付違約金，所以在貸款前要考慮自己的週轉時間長短，並釐清綁約期限與違約金的比例。

彰化銀行個人信貸方案參考

銀行	方案	年利率	手續費
華南銀行	吉享保信貸	2.49%～12.99%	7300
國泰世華	泰幸福信用貸款	分段式：前6期1.88%起，第7期起5.43%起一段式：4.73%起	9000
陽信銀行	一般個人信用貸款	前3期1.88％起，第4期起4.88％起	7000
彰化銀行	一般信貸	4.61%起	6900
彰化銀行	薪轉專案	3.24%	3188
玉山銀行	玉山e指信貸	首期0.15%起 2024年4月29日止	3000起
元大銀行	一般信貸	依本行定儲利率指數利率+加碼利率機動計息	3000~8999
兆豐銀行	特惠專案信貸	2.46%起	3300~9300
第一銀行	優惠信貸	2.40％～10.00％	6300
中國信託	銅板價信貸	首期0.01% 2024年6月30日止	9000
合作金庫	優職優利信用貸款	2.228%～5.758%	5300起

銀行信貸和民間信貸有什麼不同？

除了銀行，民間也有很多機構可以辦理個人信貸，那這兩個管道有什麼不同呢？請看下表：

	銀行	民間
條件	• 民法成年年齡 • 信用良好 • 收入及財務狀況穩定 • 工作年資足 • 其他（如特定職業類別等）	• 年滿18歲 • 勞健保滿3個月 • 可證明具還款能力
額度	不超過月薪22倍	不限
年限	7年	不限，不綁約
優點	利率較低、安全性高	審核寬鬆、撥款快速、不限區域
缺點	審核嚴格、耗時較長	利率較高、風險較大