信用貸款

彰化個人信貸如何辦?注意這幾點就能輕鬆上手

(更新日期:2023/10/24)

彰化個人信貸如何辦?注意這幾點就能輕鬆上手

人生難免有遭遇困難的時候,或是抱著遠大的夢想,卻因為資金不足而受困,若沒有適合的擔保品,就只能依靠信用貸款。信用貸款是什麼?怎麼辦理?又有哪些注意事項?看這篇文章就能快速了解!

彰化個人信貸是什麼?

個人信貸顧名思義就是以申請人信用為擔保的貸款方式,不須額外提供抵押品,非常方便,然而也因為無擔保品,銀行收不回借款的風險最高,所以審查也最嚴格,貸款人的信用評分、財務狀況、職業屬性、工作年資等都是評估要件。

彰化銀行信貸額度受金管會規定,不能超過貸款人月薪的22倍,不過,要申請到最大額度也沒這麼容易,除非本身條件非常好:信用極佳、收入高、屬銀行偏好的職業等。

信貸的貸款年限最長7年,期間可用本息均攤或本金均攤還款。銀行貸款通常會綁約,綁約期內不得提前清償或多還本金,否則就要付違約金;不過,也有一種借還靈活的「循環型信貸」,貸款人會獲得一個額度,在額度內可隨借隨還,還款金額可再次動用。

銀行信貸有哪些陷阱?

申請彰化銀行貸款後,須背負一陣子的債務,相信大家都希望欠越少越好,所以個人信貸利率通常是民眾考量的主要因素,然而,利率本身就有陷阱存在,且除了利率之外,還有其他事情必須注意!請看以下幾點:

銀行信貸的注意事項?《榮華行銷理財中心》

低利率不一定真的低

銀行經常推出優惠利率來吸引客戶,但那只限貸款前幾期,後期就會調升;另一方面,申請貸款還有開辦費、聯徵查詢費、帳管費等成本,這些都應納入考量,計算出「總費用年百分率(APR,  Annual Percentage Rate)」,這才是實質年利率,更有參考價值。但是,不是說選APR最低的就好喔!個人信貸的利率主要受貸款人條件影響,您看到的數字都不是絕對的!

貸款期數與額度

期數與額度決定您每月的還款金額,拉長還款期限,月付金會降低,看似負擔較小,但總繳利息會增加,所以貸款前要好好評估財務狀況,也可用銀行的信貸試算工具預估還款金額。

別同時向多家銀行送件

一次申請多家銀行的信貸,想看哪一家給的條件最好再決定要不要貸嗎?千萬不要這麼做!一旦提供所需文件給銀行,銀行就會調聯徵看您的信用狀況,聯徵查詢是會留下紀錄的,且每家銀行都看得到,如果3個月內被查超過3次,將被列為高風險族群,近期就和貸款無緣了!

綁約和違約金

如同前述,銀行貸款通常會綁約,綁約期是銀行收回款項的好機會,若提前清償,就要付違約金,所以在貸款前要考慮自己的週轉時間長短,並釐清綁約期限與違約金的比例。

彰化銀行個人信貸方案參考

銀行 方案 年利率 手續費
華南銀行 吉享保信貸 2.37%~12.87% 7300
國泰世華 泰幸福信用貸款 分段式:前6期1.88%起,第7期起3.69%起
一段式:2.99%起
9000
陽信銀行 一般個人信用貸款 前3期1.88%起,第4期起4.88%起 7000
彰化銀行 一般信貸4.48%起6900
彰化銀行薪速貸 (薪轉戶方案)3.11%3188
玉山銀行 玉山e指信貸首期0.24%起
2024年2月16日止
3000起
元大銀行 一般信貸前3期1.68%起,第4期起2.38%~12.88%3000~8999
兆豐銀行 特惠專案信貸2.34%起3300~9300
第一銀行 優惠信貸 2.31%~10.00%6300
中國信託 銅板價信貸 首期0.01%,第2期起2.90%~14.98%
2024年3月31日止
9000
合作金庫 優職優利信用貸款 2.103%~5.633% 5300起

銀行信貸和民間信貸有什麼不同?

除了銀行,民間也有很多機構可以辦理個人信貸,那這兩個管道有什麼不同呢?請看下表:

銀行 民間
條件 • 民法成年年齡
• 信用良好
• 收入及財務狀況穩定
• 工作年資足
• 其他(如特定職業類別等)
• 年滿18歲
• 勞健保滿3個月
• 可證明具還款能力
額度 不超過月薪22倍 不限
年限 7年 不限,不綁約
優點 利率較低、安全性高 審核寬鬆、撥款快速、不限區域
缺點 審核嚴格、耗時較長 利率較高、風險較大

有些民眾會好奇,彰化銀行貸款好過嗎?榮華行銷在這邊建議您,若您有信用不良的情況,銀行貸款一定較難過件,可考慮直接向民間管道申辦貸款。

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怎麼避免民間信貸的風險?

民間借貸的風險較大,找對機構才能安心借款、順利解決問題。若須向民間借款,要注意以下幾點:

  • 有合法營業的證明
  • 核貸後才收取各項費用
  • 事先告知可能衍生的費用
  • 不要求提供證件正本(核對身分完畢就歸還)
  • 有實體店面
  • 有保障合約,當面簽約對保
  • 申辦流程不會太隨便
  • 利率合法(月息1%~3%,年息最高16%)

辦理彰化個人信貸要準備什麼文件?

  • 身分證正本+影本
  • 在職證明
  • 所得證明(薪轉存褶或扣繳憑單等)
  • 其他財力證明

申辦彰化個人信貸的流程?

代書貸款流程圖《榮華行銷理財中心 》
  1. 準備資料:備妥資料可加快程序進行。
  2. 提出申請:填寫申請書並檢附相關文件。
  3. 專員審核:評估是否核貸,以及貸款利率、額度等,進行個人信貸試算,並告知貸款人。
  4. 簽約對保:雙方核對合約內容。
  5. 等待撥款:款項匯入貸款人帳戶。

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