小額借款有哪些方法？5分鐘一次了解！

（更新日期：2023/12/15）

有小筆資金需求時該怎麼辦呢？小額借款便是你的最佳方法！近來越來越多貸款機構都有提供小額借款的方案，但是小額借款有哪些注意事項？每個機構的差別又是什麼呢？用5分鐘看完以下介紹，你也能輕鬆辦理小額借款！

小額借款是什麼？

小額借款大多為金額30萬以下的貸款，可依據申請人有無提供擔保品，分成有擔保品小額借款和無擔保品小額借款，以下將分別說明：

無擔保品小額借款

申請人以信用狀況與財力證明作為擔保，向貸款機構申請小額信用貸款。除了銀行個人信貸以外，民間無擔保品借款有P2P借貸、高利率的私人借款等，但建議民眾還是向銀行，或是有信譽且合法的民間貸款機構申貸會比較安全。

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有擔保品小額借款

申請人提供抵押品作為擔保，貸款額度則依抵押品價值而定，以下為3種常見的有擔保品小額貸款項目。

• 保單借款：用名下保單向保險公司借款，但只有具備「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才可以申請。
• 手機貸款：將手機抵押給貸款機構，以申請一筆小額資金，貸款額度和利率則依手機品牌、外觀、使用情況等而定。
• 汽機車借款：將名下汽機車作為擔保品，向貸款機構申貸，貸款額度和利率則依據汽機車的車況、市場價值等而定。

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小額借款管道有哪些？

小額借款主要可分為銀行和民間2大管道，以下是2者的介紹：

銀行

銀行提供的小額貸款主要為信用貸款，每間銀行貸款額度和利率皆不同，且對於申請人的信用評分與還款能力都會嚴加審核，榮華行銷整理以下幾個銀行方案給你參考。

銀行	小額貸款方案	小額貸款額度	小額貸款利率
台新銀行	大口貸 （手續費優惠至2024年3月31日截止）	15萬 ~ 200萬	1.85%起
	小口貸	1萬 ~ 15萬	7.99%起
	備用金	3萬 ~ 15萬	10.99%起
中國信託	信貸	最高500萬	首期0.01%
國泰世華	泰幸福	最高300萬	1.88%起
永豐銀行	數時貸 （優惠活動至2024年3月31日止）	最高800萬	首期0.01%起

民間

• 代書：代書事務所也有提供合法小額借款，又稱代書貸款，只要提供工作證明與財力證明即可，有信用瑕疵等任何被銀行拒貸的狀況皆可以申請，是既安全又快速小額借款管道。
• 當舖：如果目前沒有工作，但還是有小額借款需求，也可到當舖申請有抵押品借款，如手機貸款、機車貸款，金額約在1萬～10萬之間。
• P2P：為網路小額借款平台，不須透過第三人，由借貸雙方透過平台撥款，但不會知道彼此身分，也有許多釣魚網站，仍屬於較不安全的小額借款方式。

小額借款注意事項

申辦小額貸款前，一定要注意以下3點事項。

1. 評估自身條件：
   先評估自身條件和財務狀況，確認有能力可以負擔每期還款金額，並且規劃還款計畫，以免後續陷入無力還款的困境。
2. 了解貸款細節：
   須仔細了解貸款利率、額度、還款年限等事項，如果有疑問或不合理的地方，要及時反應和詢問，否則簽約後就無法更動合約。
3. 慎選貸款機構：
   在挑選民間小額借款時，請以有實體店面、利率合理、不會收取證件正本、事前不收手續費的店家為主，避免掉入小額貸款詐騙陷阱中。

小額借款申請流程

1. 準備資料：準備雙證件影本、戶籍謄本、工作證明、財力證明文件。
2. 提出申請：向貸款機構提出申請，專員會於上班時間立即為你服務。
3. 評估審核：根據提供文件進行小額借款審核，規劃方案。
4. 親自對保：雙面見面確認合約內容，對保簽約。
5. 迅速撥款：簽約完後立即撥款至指定戶頭。

※貼心提醒：如果是辦理汽機車借款，借貸雙方還須到監理站辦理動保設定。

小額借款常見問題

結語

以上就是小額借款的介紹，榮華行銷也再次提醒你，即使急用錢也不要找上非法的私人小額借款，才能保障自身安全喔！小額借款推薦榮華行銷，我們的方案很多元，且有專業人員為你規劃適合的貸款方案，幫助你快速解決資金問題。

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