信用貸款

小額借款有哪些方法?5分鐘一次了解!

(更新日期:2023/12/15)

小額借款有哪些方法?5分鐘一次了解!《榮華行銷理財中心》

有小筆資金需求時該怎麼辦呢?小額借款便是你的最佳方法!近來越來越多貸款機構都有提供小額借款的方案,但是小額借款有哪些注意事項?每個機構的差別又是什麼呢?用5分鐘看完以下介紹,你也能輕鬆辦理小額借款!

小額借款是什麼?

小額借款大多為金額30萬以下的貸款,可依據申請人有無提供擔保品,分成有擔保品小額借款和無擔保品小額借款,以下將分別說明:

無擔保品小額借款

申請人以信用狀況與財力證明作為擔保,向貸款機構申請小額信用貸款。除了銀行個人信貸以外,民間無擔保品借款有P2P借貸、高利率的私人借款等,但建議民眾還是向銀行,或是有信譽且合法的民間貸款機構申貸會比較安全。

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有擔保品小額借款

申請人提供抵押品作為擔保,貸款額度則依抵押品價值而定,以下為3種常見的有擔保品小額貸款項目。

  • 保單借款:用名下保單向保險公司借款,但只有具備「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才可以申請。
  • 手機貸款:將手機抵押給貸款機構,以申請一筆小額資金,貸款額度和利率則依手機品牌、外觀、使用情況等而定。
  • 汽機車借款:將名下汽機車作為擔保品,向貸款機構申貸,貸款額度和利率則依據汽機車的車況、市場價值等而定。

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小額借款管道有哪些?

小額借款主要可分為銀行和民間2大管道,以下是2者的介紹:

銀行

銀行提供的小額貸款主要為信用貸款,每間銀行貸款額度和利率皆不同,且對於申請人的信用評分與還款能力都會嚴加審核,榮華行銷整理以下幾個銀行方案給你參考。

銀行小額貸款方案小額貸款額度小額貸款利率
台新銀行備用金1萬~15萬3.99%起
中國信託信貸最高500萬首期0.01%
國泰世華泰幸福最高300萬1.88%起
永豐銀行數時貸
(優惠活動至2024年12月31日止)
最高800萬首期0.01%起

民間

  • 代書:代書事務所也有提供合法小額借款,又稱代書貸款只要提供工作證明與財力證明即可,有信用瑕疵等任何被銀行拒貸的狀況皆可以申請,是既安全又快速小額借款管道。
  • 當舖:如果目前沒有工作,但還是有小額借款需求,也可到當舖申請有抵押品借款,如手機貸款、機車貸款,金額約在1萬~10萬之間。
  • P2P:為網路小額借款平台,不須透過第三人,由借貸雙方透過平台撥款,但不會知道彼此身分,也有許多釣魚網站,仍屬於較不安全的小額借款方式。

小額借款注意事項

申辦小額貸款前,一定要注意以下3點事項。

  1. 評估自身條件:
    先評估自身條件和財務狀況,確認有能力可以負擔每期還款金額,並且規劃還款計畫,以免後續陷入無力還款的困境。
  2. 了解貸款細節:
    須仔細了解貸款利率、額度、還款年限等事項,如果有疑問或不合理的地方,要及時反應和詢問,否則簽約後就無法更動合約。
  3. 慎選貸款機構:
    在挑選民間小額借款時,請以有實體店面、利率合理、不會收取證件正本、事前不收手續費的店家為主,避免掉入小額貸款詐騙陷阱中。
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小額借款申請流程

  1. 準備資料:準備雙證件影本、戶籍謄本、工作證明、財力證明文件。
  2. 提出申請:向貸款機構提出申請,專員會於上班時間立即為你服務。
  3. 評估審核:根據提供文件進行小額借款審核,規劃方案。
  4. 親自對保:雙面見面確認合約內容,對保簽約。
  5. 迅速撥款:簽約完後立即撥款至指定戶頭。
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小額借款常見問題

Q、小額貸款應備文件有哪些?

無擔保品小額貸款需要準備雙證件正影本、戶籍謄本、財力證明、工作證明、撥款存摺封面影本;有擔保品小額貸款則是依貸款項目準備相關文件。

Q、學生也可辦理小額借款嗎?

還未有薪轉工作,但可能有學費需求的學生,若條件允許的話可考慮手機貸款、機車貸款,也要記得找份打工才有辦法還款喔!

Q、如何提高小額借款的額度?

沒有擔保品但想提高借款額度的話,除了薪轉證明外,也可提出其他財力證明,例如股票、副業收入等等,或是提供有力擔保人,都有機會增加小額借款額度。

結語

以上就是小額借款的介紹,榮華行銷也再次提醒你,即使急用錢也不要找上非法的私人小額借款,才能保障自身安全喔!小額借款推薦榮華行銷,我們的方案很多元,且有專業人員為你規劃適合的貸款方案,幫助你快速解決資金問題。

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