（更新日期：2026/04/17）
當你有資金需求，又不想賣出手中股票時，股票質押是不錯的資金周轉方式。本文將帶你了解股票質押的定義、適合族群、申請細節、注意事項，以及沒過件時的替代方案，幫助你評估自己是否適合辦理。
股票質押是什麼？適合哪些人？
股票質押是指抵押股票給銀行或證券公司，以申請資金，又可稱為股票貸款、股票借款。
由於股票質押可隨借隨還、不用賣股票，且貸款期間仍可繼續領取配息、配股，因此若你有以下情況，通常較適合申請股票借款：
- 需要短期資金周轉，且希望靈活運用資金。
- 希望透過股票質押取得資金，再投入其他高報酬率的標的，賺取利息差額。
- 持有優質且穩定股票，不想因短期資金需求而賣股票，影響長期投資規劃、中斷股東權益。
股票質押利率、額度多少？
銀行和證券公司的股票借款利率大約落在2～7%之間，不過實際利率仍需要以貸款機構提供的方案為主。以下是各銀行和證券公司的股票質押利率比較：
銀行
| 銀行 | 貸款利率 | 相關費用 |
|---|---|---|
| 永豐銀行 | 3.41%起 | 15,000元 |
| 國泰世華 | 2.95%起 | 20,000元 |
| 元大銀行 | 2.98%～5.40% | 3,000～20,000元 |
| 華南銀行 | 2.99%起 | 5,300元起 |
| 台新銀行 | 3.99%起 | 3,000～10,000元 |
證券公司
| 證券公司 | 貸款利率 | 相關費用 |
|---|---|---|
| 國泰證券 | 不高於6.45% | 0元 |
| 凱基證券 | 6.45% | 未提供 |
| 富邦證券 | 6.4% | 20元 |
| 元大證券 | 2.59%起 | 未提供 |
| 臺銀證券 | 6% | 0元 |
那麼股票質押可以貸多少？目前銀行和證券公司的股票質押額度最低為1萬元，最高則可貸到股票市值的60%。若想知道自己的股票貸款額度是多少，可以到銀行和證券公司的股票質押試算網站，並輸入股票代號和張數即可查詢。
股票質押申請注意事項
股票質押雖然能在不賣出股票的情況下取得資金，但申請前仍要注意以下3件事，避免後續資金壓力增加，甚至影響原有的投資規劃：
確認有穩定還款能力
申請股票貸款前，應確認每月的利息支出不超過月收入的30%，確保即使未來股價下跌，需要補繳保證金時，仍可正常還款，避免面臨資金困境，甚至被強制賣出股票。
股票可能被強制出售
股票質押是以股票價值作為擔保來借款，當股價下跌，導致股票維持率低於貸款機構規定的標準（如130%）時，機構通常會要求貸款人在期限內補繳保證金或增加足夠價值的擔保品，否則股票可能被強制賣出。
並非所有股票都能申請
銀行和證券公司在審核股票借款時，除了看貸款人的信用條件和財務狀況，也會評估股票流動性、波動程度及市值，若你的股票有流動性過低、價格波動大等情形，銀行或證券公司可能降低核貸成數，甚至不核貸。
股票質押申請條件
- 年滿20歲～65歲
- 持有上市櫃的股票
- 信用正常，無信用瑕疵紀錄
股票質押流程
- 申請：備妥身分證、財力證明、證券帳戶，向銀行或證券公司提出申請，並開設借貸帳戶。
- 審核：銀行或證券公司審核申請人的信用評分及股票條件。
- 設定：專員根據股票價值設定可貸額度。
- 撥款：專員從貸款額度中扣除帳戶管理費和利率後，就會撥款到申請人帳戶中。
股票質押沒過的替代方案
如果你向銀行或證券公司申請股票借款，卻因不符合資格而無法過件，榮華行銷也可以幫你解決資金問題，以下提供我們的貸款方案給你參考：
| 貸款方案 | 內容 |
|---|---|
| 申請條件 |
|
| 貸款利率 |
|
| 貸款額度 |
|
| 貸款年限 | 依貸款人條件客製 |
| 還款方式 | 本利攤還或先按月繳息 |
| 辦理時間 | 最快1天即可完成審核、撥款 |
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股票質押常見問題
會，由於股票質押屬於金融借貸，因此銀行審核房貸時會將股票質押額度列入負債，並算入貸款人的負債比如果負債比過高，可能會降低房貸額度、提高利率，甚至影響核貸結果。若想降低股票質押對房貸審核的影響，有以下2種方法：
- 清償股票質押：在申請房貸前3～6個月將股票質押清償完畢，降低自身負債比。
- 提供更多財力證明：除了薪轉證明，也可提供定期存款單、扣繳憑單、不動產權狀等資料，證明自己有足夠的還款能力。
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股票質押維持率是指股票價值占借款金額的比例，貸款機構為了避免虧損，通常以股票質押維持率130%為基準，若低於130%，貸款人須在2個營業日內補繳保證金或增加擔保品，否則股票會被強制賣出，以償還貸款。
申請股票質押後，通常每月只需要繳利息，本金則可在合約到期時一次償還。
股票質押還款期限會依銀行或證券公司規定而不同，一般約為6個月～1年。若信用良好且股票質押維持率符合規定，通常可申請延長期限2次，因此股票質押最長可借約1.5年～3年。
結語
以上是股票質押的介紹。雖然股票貸款非常方便，但借貸風險也相對較高，建議除了仔細比較各銀行和證券公司的貸款方案，也必須評估自身財務狀況和制定還款計畫後再提出申請會比較安全。
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