股票質押怎麼申請？6大辦理重點一次解析！

（更新日期：2024/11/14）

不少人會投資股票來賺取額外收入，當有資金需求時，你知道可以用「股票質押」度過資金困境嗎？股票質押額度、利率多少？又該如何申辦？跟著榮華行銷一起往下了解吧！

內容目錄

股票質押是什麼？

股票質押是指抵押股票給銀行或證券公司，以申請資金，又可稱為股票貸款、股票借款。股票質押有以下3種特色：

還款彈性：股票質押還款方式為繳利息，不用還本金，非常彈性又方便。
不用出售股票：只要支付利息和相關手續費即可申請。
仍享有股東權益：貸款期間可以繼續領取配息、配股。

股票質押利率、額度多少？

銀行和證券公司的股票借款利率大約落在2～7%之間，不過實際利率仍需要以貸款機構提供的方案為主。以下是各銀行和證券公司的股票質押利率比較：

銀行

銀行	貸款利率	相關費用
永豐銀行	3.41%起	5,000～12,000元
國泰世華	2.95%起	5,000~20,000元
元大銀行	3.25%～5.40%	3,000～20,000元
華南銀行	2.99%起	5,300元起
台新銀行	3.99%起	3,000～10,000元

證券公司

證券公司	貸款利率	相關費用
國泰證券	不高於6.45%	0元
凱基證券	6.45%	未提供
富邦證券	6.4%	20元
元大證券	2.92%起	未提供
臺銀證券	6%	0元

那麼股票質押可以貸多少？目前銀行和證券公司的股票質押額度最低為1萬元，最高則可貸到股票市值的60%。若想知道自己的股票貸款額度是多少，可以到銀行和證券公司的股票質押試算網站，並輸入股票代號和張數即可查詢。

股票質押申請條件

年滿20歲～65歲
持有上市櫃的股票
信用正常，無信用瑕疵紀錄

※貼心提醒：若持有的股票有信用不佳、價格波動大、流動性小等情形，銀行或證券公司的核貸率不高。

股票質押流程

申請：備妥身分證、財力證明、證券帳戶，向銀行或證券公司提出申請，並開設借貸帳戶。
審核：銀行或證券公司審核申請人的信用評分及股票條件。
設定：專員根據股票價值設定可貸額度。
撥款：專員從貸款額度中扣除帳戶管理費和利率後，就會撥款到申請人帳戶中。

股票質押維持率是什麼？

股票質押維持率是一種保證金制度，計算公式為「股票市值÷借款金額×100%」。由於股票價格會隨著市場變化而上漲或下跌，貸款機構為了避免股票價值降低而出現虧損，通常會以股票質押維持率130%為基準，一旦股票質押維持率低於130%，貸款人必須在2個營業日內補繳保證金，否則貸款機構就會強制將股票賣出，以償還欠款。

股票質押風險有哪些？

股票質押可能會產生以下2種風險：

股票被強制出售：當股價持續下跌而使股票質押維持率低於130%時，貸款人若沒有在2個營業日前補繳保證金或增加足夠價值的擔保品，股票就會被貸款機構強制賣出。
股票質押比過高：若董監事和大股東的股票質押比過高，表示公司可能出現經營問題、市場行情不佳等情況，因此頻繁抵押股票借款，建議投資人必須謹慎評估想投資的公司財務情形後再決定是否投資。