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網路借貸要注意什麼?4大詐騙手法報你知

(更新日期:2023/05/04)

網路借貸要注意什麼?4大詐騙手法報你知《榮華行銷理財中心》

「不動產借貸媒合平台imB」驚爆負責人涉捲款逃跑,上千人組成自救會,恐逾20億血本無歸。

新聞出處:ETtoday財經雲(2023.05.02)

新聞中所提及的不動產借貸媒合平台,屬於網路借貸的一種,申辦網路借貸,你需要注意的事有哪些?要怎麼保護自己的權益呢?讓榮華行銷帶你了解網路借貸平台的運作機制,避開網路借貸詐騙手法,快和我們一起看下去!

網路借貸是什麼?

因應網路時代的崛起,傳統的借貸模式也漸漸被P2P借貸所取代,P2P借貸是指點對點(Peer to Peer),或可說是人對人(Person to Person)的借貸模式,在去除金融中介後,透過個體對個體,包含自然人、法人及其他組織,進行的直接借貸行為。P2P借貸非常依賴網路媒介,所以通常採用線上平台運營,有效降低管理費用,讓借貸利率下降,並且比傳統的金融機構,更便宜、方便地提供服務。

網路借貸的方式

目前常見的網路借貸方式有3種:

  1. 小額信貸
  2. 不動產融資
  3. 票據融資(以票據換現金)

在P2P平台上,平台可轉移會員的身分,若缺乏資金,就可成為借款人利用以上三種方式借貸。若有多餘資產,則可成為投資人提供資金,收取利息。P2P平台則扮演媒合的角色,只要成功註冊會員,就可在平台上放貸、申貸

網路借貸優點

  • 價格優惠:少了銀行金融仲介的費用,P2P貸款人能以更低的價格貸款,放款人也能從中收取較高的利息。
  • 風險分散:P2P平台會將資金拆分成數十筆或是數百筆,借貸給不同的借款人,透過分散借出機制,降低無法回收本金的風險。
  • 報酬率高:因P2P貸款可將資金拆成小額借出,即使手上資金不多,也能投資放款,投資報酬率約7%-12%,可獲得利益較大。

雖然網路借貸看似方便且利率實惠,但因為網路媒介的特性,也有許多不可忽略的風險及詐騙手法,以下為你介紹。

網路借貸詐騙手法有哪些?

網路借貸常見詐騙手法

不實利率額度

以提供借款人超低利率、超高額度等不實廣告作為噱頭,在借款人上當後,要求繳納保證金或利息,收到款項後便會消失逃逸。

溢收各種費用

雖然辦理貸款本就會收取開辦費、手續費、帳管費等,但若業者以各種名義,要求貸款人分次匯款,就一定是詐騙,這時,貸款人若想終止合約、辦理退款,還可能要繳納高額違約金。

合約內容陷阱

非法業者會在條約中隱藏許多文字陷阱,所以簽訂任何合約時,一定要詳讀合約內容再決定簽署,若合約中沒有提及明確的借貸利率,難以得知真實的利率與報酬,千萬不可簽署。

非法釣魚網站

非法業者利用各式釣魚網站,或是入侵防火牆較不嚴密的借貸平台,盜取會員填寫資料,以便進行不當利用,在填寫資料時,民眾應保護好自己的重要個資,避免P2P借貸風險。

其他還有如違約難以追債、業者捲款潛逃的風險都是P2P借貸平台可能碰見的,民眾須三思後再決定是否以此管道去借款。

銀行公會與網路借貸平台合作規範

金管會於去年開放P2P借貸平台,目前共有3家銀行與4個P2P業者合作,此合作應受到銀行法的管制,管制內容如下:

資金保管服務

銀行接受網路借貸平台業者委託提供資金保管服務時,應要求P2P業者開立專用存款帳戶,並以信託或十足履約保證方式承作。

金流服務

銀行接受P2P業者委託提供金流服務時,應依照與P2P業者、出借人及借款人約定的移轉方式,進行款項移轉作業。

徵審與信用評分服務

銀行接受P2P業者委託提供徵審與信用評分服務時,應約定P2P業者事先取得客戶之書面同意並履行告知義務後,依業者提供之借款人資料提供服務,銀行不得提供是否核貸之具體建議

透過P2B模式提供貸款

銀行委託P2P業者將銀行貸款之相關申請書提供給P2P客戶、並對其進行說明作業流程,使銀行提供貸款給P2P客戶時,能依相關規定向主管機關申請核准。

廣告合作

銀行與P2P業者進行廣告合作時,應遵循個人資料保護法及其他法令規定。

債權文件保管服務

銀行接受P2P業者委託保管其P2P客戶相關文件前,應要求P2P業者事先取得客戶同意。

▶ 資料出處金管會備查銀行與網路借貸平臺業者合作自律規範

P2P平台介紹

下面以目前較活躍的網路借貸平台進行介紹。

提醒民眾,因為目前尚未訂定網路借貸平台專法,所以以上介紹的平台並不算完全合法,民眾若想申請借貸時,仍要小心謹慎!

P2P平台上線時間運營模式
LnB 信用市集2016年4月 • 依申貸人信用評等及貸款期限,提供10%-100%之風險保護機制。
• 借貸上限新臺幣 100 萬元,期限1至7年,利率2.5%-19%。
鄉民貸2016年3月 • 進階會員之貸款債權可分割出售給一般會員。
• 借貸上限新臺幣50萬元,期限3個月至5年,利率1.8%-20%,手續費3%。
台灣資金交易所 2016年5月 • 傳統標會形式
• 最低投資金額1000元
• 需收取平台管理費、逾期費投資人100元,還款人300元、拍賣處理費。
好企貸P2B2018年7月 • 臺灣第1家針對小微企業的借貸平臺。
• 借貸最低10萬元,期限3個月至1年,利率4.9%~16%
債權商城
(L Market)
2017年3月 提供不動產抵押擔保債權的轉讓媒合服務,借款人須以不動產作為擔保

結語

以上就是網路借貸的介紹,線上借貸平台審核服務對象的條件較寬鬆,成為投資人也能獲得利潤,但目前法規尚未建立完成,無論網上的P2P借貸推薦、P2P平台推薦討論再怎麼熱烈,建議民眾還是以實體管道申請資金,有問題時才能找的到人幫忙!

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