網路借貸要注意什麼？4大詐騙手法報你知

（更新日期：2023/05/04）

「不動產借貸媒合平台imB」驚爆負責人涉捲款逃跑，上千人組成自救會，恐逾20億血本無歸。

新聞出處：ETtoday財經雲（2023.05.02）

新聞中所提及的不動產借貸媒合平台，屬於網路借貸的一種，申辦網路借貸，你需要注意的事有哪些？要怎麼保護自己的權益呢？讓榮華行銷帶你了解網路借貸平台的運作機制，避開網路借貸詐騙手法，快和我們一起看下去！

內容目錄

網路借貸是什麼？

因應網路時代的崛起，傳統的借貸模式也漸漸被P2P借貸所取代，P2P借貸是指點對點（Peer to Peer），或可說是人對人（Person to Person）的借貸模式，在去除金融中介後，透過個體對個體，包含自然人、法人及其他組織，進行的直接借貸行為。P2P借貸非常依賴網路媒介，所以通常採用線上平台運營，有效降低管理費用，讓借貸利率下降，並且比傳統的金融機構，更便宜、方便地提供服務。

網路借貸的方式

目前常見的網路借貸方式有3種：

小額信貸
不動產融資
票據融資（以票據換現金）

在P2P平台上，平台可轉移會員的身分，若缺乏資金，就可成為借款人利用以上三種方式借貸。若有多餘資產，則可成為投資人提供資金，收取利息。P2P平台則扮演媒合的角色，只要成功註冊會員，就可在平台上放貸、申貸。

網路借貸優點

價格優惠：少了銀行金融仲介的費用，P2P貸款人能以更低的價格貸款，放款人也能從中收取較高的利息。
風險分散：P2P平台會將資金拆分成數十筆或是數百筆，借貸給不同的借款人，透過分散借出機制，降低無法回收本金的風險。
報酬率高：因P2P貸款可將資金拆成小額借出，即使手上資金不多，也能投資放款，投資報酬率約7%-12％，可獲得利益較大。

雖然網路借貸看似方便且利率實惠，但因為網路媒介的特性，也有許多不可忽略的風險及詐騙手法，以下為你介紹。

網路借貸詐騙手法有哪些？

不實利率額度

以提供借款人超低利率、超高額度等不實廣告作為噱頭，在借款人上當後，要求繳納保證金或利息，收到款項後便會消失逃逸。

溢收各種費用

雖然辦理貸款本就會收取開辦費、手續費、帳管費等，但若業者以各種名義，要求貸款人分次匯款，就一定是詐騙，這時，貸款人若想終止合約、辦理退款，還可能要繳納高額違約金。

合約內容陷阱

非法業者會在條約中隱藏許多文字陷阱，所以簽訂任何合約時，一定要詳讀合約內容再決定簽署，若合約中沒有提及明確的借貸利率，難以得知真實的利率與報酬，千萬不可簽署。

非法釣魚網站

非法業者利用各式釣魚網站，或是入侵防火牆較不嚴密的借貸平台，盜取會員填寫資料，以便進行不當利用，在填寫資料時，民眾應保護好自己的重要個資，避免P2P借貸風險。

其他還有如違約難以追債、業者捲款潛逃的風險都是P2P借貸平台可能碰見的，民眾須三思後再決定是否以此管道去借款。

銀行公會與網路借貸平台合作規範

金管會於去年開放P2P借貸平台，目前共有3家銀行與4個P2P業者合作，此合作應受到銀行法的管制，管制內容如下：

資金保管服務

銀行接受網路借貸平台業者委託提供資金保管服務時，應要求P2P業者開立專用存款帳戶，並以信託或十足履約保證方式承作。

金流服務

銀行接受P2P業者委託提供金流服務時，應依照與P2P業者、出借人及借款人約定的移轉方式，進行款項移轉作業。

徵審與信用評分服務

銀行接受P2P業者委託提供徵審與信用評分服務時，應約定P2P業者事先取得客戶之書面同意並履行告知義務後，依業者提供之借款人資料提供服務，銀行不得提供是否核貸之具體建議。

透過P2B模式提供貸款

銀行委託P2P業者將銀行貸款之相關申請書提供給P2P客戶、並對其進行說明作業流程，使銀行提供貸款給P2P客戶時，能依相關規定向主管機關申請核准。

廣告合作

銀行與P2P業者進行廣告合作時，應遵循個人資料保護法及其他法令規定。

債權文件保管服務

銀行接受P2P業者委託保管其P2P客戶相關文件前，應要求P2P業者事先取得客戶同意。

▶ 資料出處：金管會備查銀行與網路借貸平臺業者合作自律規範

P2P平台介紹

下面以目前較活躍的網路借貸平台進行介紹。

提醒民眾，因為目前尚未訂定網路借貸平台專法，所以以上介紹的平台並不算完全合法，民眾若想申請借貸時，仍要小心謹慎！

P2P平台	上線時間	運營模式
LnB 信用市集	2016年4月	• 依申貸人信用評等及貸款期限，提供10%-100%之風險保護機制。 • 借貸上限新臺幣 100 萬元，期限1至7年，利率2.5%-19%。
鄉民貸	2016年3月	• 進階會員之貸款債權可分割出售給一般會員。 • 借貸上限新臺幣50萬元，期限3個月至5年，利率1.8%-20%，手續費3%。
台灣資金交易所	2016年5月	• 傳統標會形式 • 最低投資金額1000元 • 需收取平台管理費、逾期費投資人100元，還款人300元、拍賣處理費。
好企貸P2B	2018年7月	• 臺灣第1家針對小微企業的借貸平臺。 • 借貸最低10萬元，期限3個月至1年，利率4.9%~16%
債權商城 (L Market)	2017年3月	提供不動產抵押擔保債權的轉讓媒合服務，借款人須以不動產作為擔保。