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房貸條件有哪些?5方法教你提高過件率!

(更新日期:2024/09/13)

房貸條件有哪些?5方法教你提高過件率!《榮華行銷理財中心》

現今房市熱絡,連帶房價持續上漲,許多人可能有申請貸款來購屋的計畫,但申貸前,你一定要先了解房貸條件有哪些?如何提升房貸過件率?如果你正好有房屋貸款需求,快來看以下的介紹!

房貸條件有哪些?

申請房屋貸款時,銀行會評估以下4點:

年齡限制

通常銀行會規定貸款人年齡必須介於18~65歲才能申請房貸,除非有提供保證人,否則申貸年齡超過65歲者,銀行大多不會核貸,有些銀行甚至規定「貸款年限+貸款人年齡<75」,避免貸款人年齡過高而無法正常還款。

收入穩定

銀行審核還款能力的依據主要是貸款人提交的財力證明,對於金融機構來說,具體的薪轉明細、扣繳憑單都是接受度很高的財力證明。除了提供明確的財力證明,若是從事醫生、律師、軍公教人員等收入穩定的職業,可提供6個月以上的在職證明,有機會取得較優惠的貸款方案。

信用良好

聯徵中心提供的信用分數也是房貸審核條件相當重要的因素,為了確保貸款人沒有貸款遲繳、負債比過高等信用瑕疵狀況,銀行會調閱貸款人的信用報告,若貸款人的信用分數越高,銀行提供的貸款方案越好。

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房屋條件

房屋本身的條件也會影響房貸鑑價結果,銀行會根據下列4點來審核。

  1. 坪數:房屋坪數大,可使用的空間大,房屋價值會提高,銀行核貸利率和成數也較好。
  2. 種類:房屋種類會影響銀行核貸意願,例如海砂屋、輻射屋、事故屋等重大瑕疵房屋可能存有結構安全問題,通常多數銀行都不願意受理。
  3. 屋齡:一般來說,屋齡較低的房屋比舊房子貸款成數高,因為其結構完好、設備較新,因此貸到高額資金的機率更大。另外,有些銀行也會有「屋齡+貸款年限<50」的限制,以免屋齡過高而影響房屋價值。
  4. 坐落地段:銀行很重視房屋地段位置及周邊環境,通常房屋位於精華地段或蛋黃區,最高貸款成數可到8成;反之,如果周邊有飛機場、高架橋、殯儀館等嫌惡設施或空屋率過高,銀行過件率就不會太高。

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房貸審核沒過的原因有哪些?

如果上述房屋貸款條件都具備,房貸申請是否就會順利通過呢?不一定,還有以下3種原因可能會導致房貸申請不過。

  • 房屋坪數過小:通常銀行會要求貸款的房屋不能小於15坪,因為坪數小的房屋未來不好轉手或拍賣,且容易成為投資客炒作的目標,所以多數銀行承作小坪數房貸的意願低。
  • 房屋產權不完整:如果房屋產權是2人以上共同持有,必須提供所有持有人的書面同意,否則銀行不可能會受理。
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  • 房屋已有民間私人設定:如果已經將房屋設定抵押權給民間貸款公司,就無法用同一房屋再向銀行申貸,因此申請前一定要確認房屋是否已辦理抵押權設定。

如何加強房貸條件?

你擔心自身房屋貸款條件不佳,會影響房貸過件率嗎?不用擔心,你可以透過以下5方法來加強房貸條件。

  • 培養良好的信用分數:每月信用卡帳單全數繳清、其他貸款不遲繳、不隨便剪卡,就可維持一定的信用分數,如果本身債務過多影響信用分數及日常生活,建議申請負債整合,早日將貸款還清。
  • 每月固定存錢到帳戶:領現工作者可每月固定存一筆錢到帳戶裡,讓銀行了解收入狀況,申請房屋貸款時,也可選擇固定來往的銀行,有機會提高核貸機率。
  • 提供更多的財力證明:除了薪轉證明,若是有投資、股票獲利等足以證明財力的文件,也可以提供給銀行審核,自由接案者還可以提供期限較長的接案合約,這些都能加強房貸審核條件。
  • 提供其他擔保品或保證人:如果提供名下其他房屋、土地、汽機車等有價值的擔保品或保證人,也有助於提高銀行核貸率。
  • 用條件較佳的房屋作擔保:如果選擇條件較佳的預售屋、新成屋,或是附近嫌惡設施少的房屋作擔保,銀行房貸過件率較高。
如何加強房貸條件《榮華行銷理財中心》

房貸條件常見問題

Q、買房的自備款要準備多少?

通常買房除了支付頭期款,還要付契稅、印花稅、裝潢費等費用,而一般銀行房屋貸款成數約為房價總額的7~8成,因此建議貸款人至少需要準備房價總額2~3成的自備款
※貼心提醒:如果經濟條件允許的話,建議可以再多準備房價總額10%的自備款,以免銀行房貸成數較低,導致買房金額不足。

Q、青年購屋貸款條件有哪些?

為了減輕青年買房的負擔,政府推出青年安心成家購屋優惠貸款,只要申請人符合以下條件即可向承辦銀行提出申請:
• 年滿18歲
• 本人、配偶、未成年子女均無自有住宅

結語

以上就是房貸條件的介紹。雖然銀行房貸利率和風險較低,但房貸條件非常嚴格,如果因條件不符合而被銀行拒貸也不用擔心,你可以向民間貸款公司申辦。民間房屋貸款推薦榮華行銷,我們會為你做房貸試算,並規劃合適的貸款方案,讓你貸的輕鬆又滿意。

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