房貸條件有哪些？申請前一定要知道的4大重點

（更新日期：2023/11/17）

現今房市熱絡，連帶房價持續上漲，許多人可能有申請貸款來購屋的計畫，但申貸前，您一定要先了解房貸條件有哪些？如何提升房貸過件率？如果您正好有房屋貸款需求，快來看以下的介紹！

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房貸條件有哪些？

申請房屋貸款時，銀行會評估以下5點：

銀行規定申請房貸者必須是18～65歲的中華民國國民，若年齡太年輕或太年長者，申辦貸款都不太容易通過。

銀行審核還款能力的依據主要是貸款人提交的財力證明，對於金融機構來說，具體的薪轉明細、扣繳憑單都是接受度很高的財力證明。

專業人士，例如醫生、律師、研究人員、公務人員，或是在百大、知名企業工作者，都屬於頗受銀行青睞的貸款族群。

聯徵中心提供的信用分數也是房貸審核條件相當重要的因素，分數為200～800分，低於400分就屬於信用不良，在申請房屋貸款時是很扣分的情況。

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房屋本身的條件也會影響房貸鑑價結果，銀行會根據下列3點來審核。

種類：房屋種類會影響銀行核貸意願，例如海砂屋、輻射屋、事故屋等，通常多數銀行都不願意受理。
屋齡：一般來說，屋齡愈低的房屋比舊房子貸款成數高，因為其結構完好、設備較新，因此貸到高額資金的機率更大。
坐落地段：銀行很重視房屋地段位置及周邊環境，通常房屋位於精華地段或蛋黃區，最高貸款成數可到8成；反之，如果周邊有飛機場、高架橋、殯儀館等嫌惡設施，銀行過件率就不會太高。

如果上述房貸條件都具備，房貸申請是否就會順利通過呢？不一定，還有以下3種原因可能會導致房貸申請不過。

房屋坪數過小：通常銀行會要求貸款的房屋不能小於15坪，因為坪數小的房屋未來不好轉手或拍賣，且容易成為投資客炒作的目標，所以多數銀行承作意願低。
房屋產權不完整：如果房屋產權是2人以上共同持有，必須提供所有持有人的書面同意，否則銀行不可能會受理。
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房屋已有民間私人設定：如果已經將房屋設定抵押權給民間貸款公司，就無法用同一房屋再向銀行申貸，因此申請前一定要確認房屋是否已辦理抵押權設定。

您擔心自身房貸條件不佳，會影響房貸過件率嗎？不用擔心，您可以從以下3方面來加強房貸條件。

信用分數：每月信用卡帳單全數繳清、其他貸款不遲繳、不隨便剪卡，就可維持一定的信用分數，如果本身債務過多影響信用分數及日常生活，建議申請負債整合，早日將貸款還清。
固定帳戶：領現工作者可每月固定存一筆錢到帳戶裡，讓銀行了解收入狀況，申請房屋貸款時，也可選擇固定來往的銀行，有機會提高核貸機率。
其他證明：若是有投資、股票等足以證明財力的文件，也可以提供給銀行審核，自由接案者還可以提供合約較長的接案合約，這些都能加強房貸審核條件。