（更新日期：2023/12/22）
除了銀行或民間貸款公司可以申請貸款，你知道保單也能借款嗎？保單借款可以借多少？需要注意哪些事項？榮華行銷將用3分鐘為你介紹保單借款，一起來看看吧！
保單借款是什麼？
保單借款是指用自己名下的保單向保險公司借款，但需要特別注意的是，並非所有保單都可以借款，只有「保單價值準備金」（以下簡稱「保價金」）或「保單帳戶價值」的保單才能申辦。
保單借款方式是借款人將以往累積的保費借出周轉，但這些保費是為了應付未來可能發生的意外或緊急情況而準備的資金，因此保單借款只適合短期應急，不適合長期借款。
保單借款優缺點
申請保單借款好嗎？以下是榮華行銷整理的保單借款優缺點：
保單借款優點
- 不用付手續費：保單借款不會收取手續費或開辦費，減少借款人支出的成本。
- 還款方式彈性：保單借款可以隨借隨還，不必綁約，即使提前清償也不用付違約金。
- 撥款速度迅速：不論是線上申請或臨櫃申請，從提出申請到撥款，通常1個工作天即可完成。
- 借貸方式多元：備妥保單後，可臨櫃辦理、委託業務員送件、郵寄、傳真、ATM申請或官網線上申請。
- 申請條件寬鬆：保單就是擔保品，借款人不用額外提供財力證明、保證人或抵押其他物件，保險公司也不會向聯徵中心調閱借款人的信用分數。
保單借款缺點
- 有限借款額度：保單借款額度是依據累積的保價金而決定，所以無法申請比保價金更高的金額。
- 影響保單權益：如果借款金額超過保價金，該保單就會失效，而被保險人若在保單失效時發生意外，保險公司將不會理賠。
- 有設定申請門檻：只有具備保價金且繳費超過1年以上，並累積到足夠保單現金價值的保單才可申請。
- 優惠條件有期限：通常保單借款會有免利息或低利率優惠，但最多不會超過6個月。另外，若1年未繳利息，整年度的利息就會納入本金，並以複利計算隔年利息費用，利息會越來越高。
保單借款利息和額度多少？
保單借款利息會根據保單類型而有所不同，保單借款月利率大多約在2.7%～9%之間，但想了解實際利息還是需要詢問你的保險業務員，或上保險公司官網查詢。
至於保單借款可以借多少？一般來說，傳統型保單可以借到保價金的8～9成，投資型保單則可借保價金的6～7成，但實際的借款額度還是要依據商品種類和保單條款而定。
保單借款注意事項
申請保單借款前，一定要注意以下事項。
- 評估事故發生風險：
若保單借款期間發生理賠事件，保險公司會先扣除保單借款金額，只會給付剩餘的保險金，因此申請前一定要考慮保單借款是否有必要性，真的有急用再借會比較好。 - 評估借款金額是否划算：
申請前可以先做保單借款試算，如果借貸成數少於利息支出，此保單借款方案對借款人來說就會不划算。
保單借款常見問題
Q、保單借款不還會怎樣？
雖然保單借款不還不會影響信用分數，但如果一直不還款，當本金加利息已超過保價金，保險公司會寄書面通知提醒30天內要還款，若仍未還款，保單就會失效，影響到自身權益。
Q、哪些保險可以申請保單借款？
通常可以申請保單借款的保險有終身壽險、年金險、儲蓄險、利變型壽險及還本型醫療險、意外險等，如果想知道名下保單是否可借款，除了詢問保險公司，也可看保單正本背面查詢是否有列入保價金等資料。
結語
雖然保單借款輕鬆又方便，但還是存在一些風險，榮華行銷提醒你，不論是申請哪種保單借款，都要仔細了解合約條款內容，並做保單借款試算，才不會後續無力還款，導致保單失效，自身權益也受損。
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