中古屋貸款成數多少？4大影響因素報你知

（更新日期：2024/04/11）

這個房價高漲的時代，大家都在想著如何壓低購屋價格，減少貸款壓力，中古屋相對便宜的價格成為時下主流，中古屋貸款也成為較多人申請的房貸之一，但中古屋貸款成數因素有哪些？貸款年限怎麼算？關於中古屋貸款大小事，讓榮華行銷告訴你！

中古屋貸款意思

目前對於中古屋的定義，是指有人居住過的房屋，或興建完畢並領取執照超過3年，經過1次以上轉手買賣的房屋，都可稱為中古屋。中古屋可依據屋齡再細分成新古屋和老屋，這3種房屋類型有什麼差別？以下為3者的簡單比較：

相較於新古屋，中古屋的購買價格較低，而與老屋相比，中古屋也不用大幅整修，因此不少人會選擇購買中古屋。若想以中古屋向銀行申請購屋貸款或房屋抵押借款，只要產權完整、貸款人條件正常，銀行通常都會接受！

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中古屋貸款成數影響因素有哪些？

中古屋的貸款成數略低於新成屋，主要是因已經使用過的緣故。中古屋最高貸款額度為房屋鑑價的6～7成，而除了房屋條件，還會受到以下因素影響：

房屋屋齡

屋齡是銀行評估中古屋貸款成數的因素之一，屋齡越高，房屋價值越低，貸款成數也會越低。通常屋齡6～9年的中古屋價值最高，屋齡9～12年則次之。

坐落地段

銀行審核時會將房屋按照坐落地區分為A、B、C、D級，A級最高貸款成數可申請到房屋鑑價8成，B級為7.5成，C級為7成，D級僅有6成。若房屋位於雙北地區，或到距離捷運站很近的地段，即使房屋為老屋，貸款成數也不會太低。

使用建材

中古屋的建築強度、結構，都會影響銀行訂定貸款方案。房屋越耐用，能夠申請到的方案就越優惠，而建築結構的強度關係到房屋所使用的建材，從弱到強的排序為：磚造、加強磚造、鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、鋼骨混凝土（SC），申貸人在購買中古屋前可先留意房屋使用的建材，避免購買後，就達到房屋的耐用年限。

信用狀況

申貸人的信用和收入狀況也是銀行決定貸款成數的重要考量因素，如果申貸人信用良好、收入穩定，不僅過件率較高，銀行也會提供優惠的貸款成數和利率，所以申辦中古屋貸款前，也別忘記先檢查自己的信用狀況喔！

※貼心提醒：若想確認中古屋貸款成數幾成，可以先請銀行評估可貸額度，並進行中古屋貸款試算，可至內政部不動產資訊平台，或591房屋交易房貸計算器查詢。

中古屋貸款利率和年限

中古屋貸款利率

中古屋貸款利率約為2%～4%，除了屋齡、屋況等，以下因素也會影響中古屋貸款利率：

• 申貸人的聯徵紀錄：銀行會審核申貸人的聯徵紀錄，以確認申貸人信用狀況是否良好，建議不要短期內頻繁調閱聯徵紀錄，以免引起銀行的疑慮。
• 申貸人的職業類別：如果申貸人從事軍公教、醫師、律師、前百大企業員工等收入穩定的職業，通常銀行給予的貸款利率較優惠。
• 申貸人與銀行往來紀錄：銀行會檢視申貸人之前的貸款、信用卡還款紀錄，以確認其是否具有良好的還款能力，如果申貸人有穩定且正常的還款，有機會取得較低的貸款利率。

中古屋貸款年限

目前銀行房屋貸款年限為20～40年，銀行在決定貸款案件的貸款年限時，考量到貸款人是否因年紀太大無法按時還款，或屋齡過高影響價格，會設定以下2點限制：

• 年齡＋貸款年限不得超過75年
• 屋齡＋貸款年限不得超過50年

中古屋屋齡越高，連帶影響貸款年限，年限越短，月付金越多，還款壓力也就越大，申貸人千萬不可疏忽！

中古屋貸款流程

1. 提出申請：根據申貸人提供的資料，進行初步審核。
2. 鑑價審核：貸款機構會有鑑價團隊前往勘查房屋狀況，並以鑑價報告訂定貸款方案。
3. 對保簽約：申貸人確認過方案無誤後，借貸雙方進行對保，並簽約。
4. 設定抵押：簽約後，房屋需經過抵押權設定，即完成貸款。
5. 確認撥款：完成以上程序，即可撥款至申貸人指定戶頭。

中古屋貸款常見問答

結語

以上是中古屋貸款的相關介紹，提醒民眾，若本身有信用瑕疵、債務協商的情況，被銀行拒貸，推薦民眾可向榮華行銷申貸，申辦條件較為寬鬆，只要房屋有價值就能申請！讓榮華行銷來幫助你解決資金的問題吧！

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