(更新日期:2024/05/16)
投資管道非常多元,除了股票、基金外,不少投資客也將目光放在店面收租,那麼店面貸款就是不可錯過的貸款知識。本篇整理了店面貸款的7重點,一起來看!
店面貸款是什麼?
店面貸款是房屋貸款的一種,意思是貸款人將店面做為擔保品,向銀行或民間貸款公司申請貸款,以取得資金購買店面。不少投資客除了將投資標的放在房地產,也會選擇貸款購入店面,再轉租商家從中賺取利潤。
店面貸款利率、成數、年限
由於對銀行來說,店面屬於投資型產品,且可能因環境、景氣等因素而導致店面閒置率高、流通性低,因此相比一般房屋貸款,店面貸款額度低、利率高,貸款年限也較短。
- 店面貸款利率:年利率約2%~2.5%起,比一般房屋貸款高,如果貸款人信用、收入狀況和店面條件不佳,貸款利率可能會更高。
- 店面貸款成數:最高約鑑價5~7成,若非首購,而是已購入2間店面以上的投資客,銀行為降低風險可能還會再減少貸款成數。
- 店面貸款年限:貸款年限最長只有20年,比一般房屋貸款年限還短。
店面貸款有哪些注意事項?
實價與鑑價落差大
店面價格很容易受投資客炒作,導致實際價格與銀行鑑價落差太大,同一路段的店面差距可到千萬以上。
店面流通性較差
景氣不穩定,加上網路購物平台日益發達,店面流通性較差,不少黃金店面、三角窗店面租不出去。
投資型產品風險高
不少投資客如果發現店面租不出去,或是利潤回收不如預期,就會乾脆不繳房貸,讓銀行進行法拍程序,和房屋貸款相比其實是風險較高的項目。
提高店面貸款額度4方法
申請信用貸款
申請人須信用良好、有穩定還款能力,銀行信貸的年利率約為2.49%~12.99%左右,雖然比店面貸款利率高,但可稍微提高貸款額度。
提供其他收入證明
除了薪資證明以外,如果還有副業、股票獲利等額外的收入也可提供給銀行,以增加貸款額度。
提供不動產或保人
若名下有其他不動產可以附加擔保,或是提供信用條件和收入狀況良好的保證人,就可降低銀行放款風險,有機會提升貸款額度。
申請民間店面貸款
民間貸款公司提供額度高,且貸款條件寬鬆的店面貸款,只要提供店面做為擔保品,最高可貸到店面市價9成的額度。還款方式也很方便,採隨借隨還不綁約制,有需求的人可以依以下步驟向榮華行銷提出申請。
店面貸款申請流程
- 提出申請:填寫線上表單或撥打電話向榮華提出申請。
- 進行審核:專員根據提供文件進行店面貸款試算,規劃可貸方案。
- 對保簽約:對方案沒問題後,雙方見面進行對保簽約。
- 抵押設定:至地政事務所辦理抵押權設定。
- 完成撥款:上述流程結束後,立即撥款至指定戶頭。
店面貸款和一般房屋貸款的比較
比較項目 | 店面貸款 | 一般房屋貸款 |
---|---|---|
貸款用途 | 投資、商店營業 | 自住、投資 |
銀行承擔風險 | • 投資客購買店面炒作房市 • 網路購物平台發達,店面閒置率高 • 大面積店面總價高,須承擔貸款人違約風險也較高 | 須承擔貸款人違約風險 |
審核條件 | • 店面流通性 • 店面座落位置 • 店面營業狀況 • 申請人信用和收入狀況 | • 房屋狀況 • 房屋類型 • 房屋座落位置 • 申請人信用和收入狀況 |
從上表可知,相比一般房屋貸款,承辦店面貸款銀行須承擔的風險較高,因此銀行店面貸款限制多,審核也更嚴謹。建議如果有店面貸款需求,可以向條件簡單、審核寬鬆、貸款成數高的民間貸款公司申請,也能幫助你取得資金。
店面貸款常見問題
1、雙證件正影本
2、土地建物所有權狀
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3、戶籍謄本
4、印鑑章、印鑑證明
5、撥款存摺封面影本
6、加分財力證明
如果想找適合辦理貸款的店面,須觀察店面位置是否具備以下3點:
• 鄰近馬路或主要幹道
• 附近交通機能是否便利、有無公共建設
• 是否有商圈、人潮能否匯集
想了解自己投資店面的收益狀況,可用以下公式計算:
店面投資報酬率=年租金收入÷店面貸款總價×100%
一般建議店面投資報酬率以3%~3.5%為考量基準。
結語
以上就是店面貸款的介紹,也要提醒你任何投資都有賺有賠,因此若想購入店面收取租金,也要謹慎評估再入場比較好喔!有任何貸款需求也歡迎諮詢榮華行銷。
全天諮詢專線:0978-628095
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