（更新日期：2026/07/07）
不少人除了投資房地產，也會選擇買店面來收租，但若預算不足，可以透過店面貸款取得資金！本文整理店面貸款管道比較、申請文件和流程，以及提高貸款成數的方法，幫助你快速了解申貸重點！
店面貸款是什麼？
店面貸款屬於房屋貸款的一種，是指貸款人向銀行和民間機構申請資金來購買店面的貸款方式。
那麼店面貸款與一般房貸有什麼不同？下面以銀行為例，簡單比較2者的差別：
| 比較項目 | 店面貸款 | 一般房貸 |
|---|---|---|
| 貸款用途 | 投資、商店營業 | 自住、投資 |
| 貸款利率 | 年利率約2.5%起 | 年利率2.185%起 |
| 貸款成數 | 最高鑑價5～7成 | 最高鑑價7～8.5成 |
| 貸款年限 | 最長20年 | 20～40年 |
| 承擔風險 |
| 貸款人違約風險 |
從上表可以看到，由於店面貸款銀行承擔的風險較高，因此相較於一般房貸，銀行申貸限制多，方案也較不優惠。如果有店面貸款需求，建議直接向民間貸款機構辦理。
銀行、民間店面貸款比較
銀行
由於對銀行來說，店面屬於投資型產品，且可能因環境、景氣等因素而導致店面閒置率高、流通性低，因此銀行會嚴格審核貸款人的信用、財務狀況和店面條件是否良好。
民間
相較於銀行，民間店面貸款限制較少，不調閱信用報告、不限店面條件，只要年滿18歲、店面有價值即可申請，適合信用瑕疵、收入不固定等情況者辦理。
下面快速比較銀行和民間店面貸款的差別：
| 比較項目 | 銀行 | 民間 |
|---|---|---|
| 申請條件 | 嚴格，貸款人的信用、收入、店面條件須良好 | 寬鬆，年滿18歲、店面有價值即可辦理 |
| 貸款利率 | 年利率約2.5%起 | 月利率最低1% |
| 貸款成數 | 最高鑑價5～7成 | 最高鑑價9成 |
| 貸款年限 | 最長20年，無寬限期 | 依貸款人條件客製 |
| 還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還或先只繳利息 |
| 辦理時間 | 7～14個工作天 | 最快1天即可撥款 |
如果想申請民間店面貸款，推薦你向榮華行銷申請！我們有豐富的貸款承辦經驗，並提供免費的條件評估和方案客製服務，幫助你快速取得資金。
民間店面貸款優點有哪些？
銀行店面貸款限制多、審核嚴格，若你因信用不良、收入不固定、店面位置偏遠等被銀行拒貸，也可以尋求民間管道協助。以下是民間店面貸款的優點：
- 審核寬鬆：年滿18歲且店面有價值即可辦理。
- 成數較高：最高可貸到店面鑑價9成，比銀行更高。
- 撥款快速：若文件準備齊全，最快1天就可以撥款。
- 還款彈性：店面貸款年限依貸款人條件而定，且可視貸款人狀況選擇本利攤還或先只繳利息。
店面貸款申請文件
- 戶籍謄本
- 雙證件正影本
- 土地建物所有權狀
- 印鑑章、印鑑證明
- 撥款存摺封面影本
- 財力證明（加分文件）
店面貸款申請流程
- 提出申請：準備好相關文件，向榮華行銷提出申請。
- 進行審核：專員根據提供文件進行店面貸款試算，規劃可貸方案。
- 對保簽約：若你同意方案，雙方即可見面進行對保簽約。
- 抵押設定：至地政事務所辦理抵押權設定。
- 完成撥款：上述流程結束後，立即撥款至指定戶頭。
榮華行銷是專業的民間貸款公司，從申請到撥款都有專人協助，讓貸款流程更安心、有效率，歡迎點擊下方區塊連結與我們聯繫！
提高店面貸款成數3方法
申請信用貸款
如果購買店面貸款成數不足，但須補足的資金沒有很多，可以另外申請信用貸款補足差額。
提供更多收入證明
除了薪資證明以外，如果還有副業、股票獲利等額外的收入證明也可提供給貸款機構，讓貸款機構對你的還款能力更有信心，以增加貸款額度。
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提供有價物品或保人
若名下有其他有價物品（如不動產、汽機車等）可以擔保，或是提供信用條件和收入狀況良好的保證人，就可降低銀行放款風險，有機會提升貸款額度。
店面貸款常見問題
如果你想申請民間店面貸款，申請前須注意業者是否具備以下4點，以免掉入貸款陷阱：
- 不要求扣押身分證件
- 店面貸款利率不超過3%
- 有標準的審核、對保流程
- 事先說明收費項目，且過件後才會收費
購買或投資店面前，建議先注意以下3件事：
- 實價與鑑價落差大
店面價格容易受地段、人潮與市場熱度影響，可能會出現實際成交價與銀行鑑價落差過大的情況，甚至同一路段的店面價格差距可到千萬以上。 - 店面流通性較差
近年景氣不穩定，加上網路購物平台日益發達，店面流通性較差，即使是黃金店面、三角窗店面，也不一定能順利出租。 - 投資型產品風險高
如果購買人或投資人申請店面貸款後，遇到店面租不出去、租金收益不如預期等情況，仍須持續負擔房貸，可能造成較大的還款壓力。
如果想找適合辦理貸款的店面，須觀察店面位置是否具備以下3點：
- 鄰近馬路或主要幹道
- 位於商圈、人潮匯集的地方
- 附近交通機能便利、有公共建設
想了解自己投資店面的收益狀況，可用以下公式計算：
店面投資報酬率＝年租金收入÷店面總價×100%
一般建議店面投資報酬率以3%～3.5%為考量基準。
結語
以上就是店面貸款的介紹，也要提醒你任何投資都有賺有賠，因此若想購入店面收取租金，也要謹慎評估再入場比較好喔！若有房屋抵押貸款、土地貸款等需求也歡迎諮詢榮華行銷。
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