(更新日期:2024/01/25)
你是不是曾在ATM領錢時看到一欄叫做信用卡預借現金的功能呢?信用卡預借現金是什麼?有哪些注意事項?若你有信用卡且有短期小筆資金周轉需求,歡迎來看以下對信用卡預借現金的介紹。
信用卡預借現金是什麼?
信用卡預借現金為向發卡銀行申請,將當期所剩信用卡額度轉換成現金使用,持卡人提領現金出來,之後再利用信用卡帳單償還預借金額和手續費。
申辦信用卡預借現金不需要抵押物品,也不用經過核貸程序,只要持有信用卡和申請信用卡預借現金密碼即可。除了直接用ATM提領現鈔,也可以透過網路銀行、電話語音、臨櫃等方式申請並將款項匯入帳戶。
信用卡預借現金額度
每家銀行的信用卡預借現金額度不同,大多會落在每月刷卡消費額度的10%~50%之間,也有銀行可借到100%,各家銀行會根據持卡時間及持卡人信用狀況調整信用額度,但額度不會超過信用卡總信用額度。
舉例:每期信用卡額度為10萬元,當期已消費了4萬元,剩餘的6萬便是可借信用額度,但不代表可直接借到6萬喔!須依每家銀行提供的額度為主。
另外,信用卡預借現金額度會依據申請人在國內或國外而不同:
- 國內信用卡預借現金額度約為5000~60000元。
- 國外信用卡預借現金額度通常會比國內高,幾乎和原有信用額度相等,但僅限於國外ATM提領現鈔使用。
※貼心提醒:國內ATM都設有單筆預借現金提領上限,如果信用卡和ATM屬於同一間銀行,上限額度是3萬,不同銀行則是2萬。若你想要預借現金額度大於以上金額,就需要透過臨櫃、電話語音等管道申請。
銀行信用卡預借現金利息比較
榮華行銷為你整理以下銀行信用卡預借現金的手續費及循環利率:
銀行信用卡預借現金手續費、循環利率 | ||
---|---|---|
信用卡銀行 | 手續費 | 循環利率 |
國泰世華 | 預借現金×3%+新台幣150元或美元5元 | 6.75%~15% |
中國信託 | 預借現金×3.5%+150元 | 該行ARMs指數+加碼利率5.97%~13.47%,上限為15% |
台北富邦 | 預借現金×3%+新台幣100元 | 該行指數型房貸基準利率+加碼利率0.62%~14%,上限為15% |
台新銀行 | 預借現金×3%,金額不足100元則以100元計算 | 6.75%~15% |
兆豐國際 | 預借現金×3%+150元 | 該行「新臺幣一年期定期儲蓄存款固定利率」+加碼利率4.43%~15% |
永豐銀行 | 預借現金×3.5%+100元,金額不足200元則以200元計算 | 5%~15% |
凱基銀行 | 預借金額×3.5%+100元 | 6.25%~15% |
玉山銀行 | 預借金額×3.5%+100元 | 5.88%~15% |
新光銀行 | 預借現金×3.5%+100元 | 5.46%~15% |
華南銀行 | 預借現金×3.5%+100元 | 5.36%~15% |
※貼心提醒:若在每期帳單繳款截止日前,將所有預借現金金額、手續費繳清,就不會產生循環利率。
信用卡預借現金申請方式
申請ATM信用卡預借現金流程如下:
- 確認可否預借現金
※貼心提醒:申請前必須確認信用卡有無開啟預借現金功能,沒有的話須先透過電話語音、網路銀行等方式申請預借現金密碼才能辦理。 - 確認可預借的額度
- 找到提供預借現金服務的ATM
- 身分認證,輸入預借現金密碼、預借款項
- 提領現鈔或匯入款項
信用卡預借現金怎麼還?
信用卡預借現金是和當期消費一同繳納,只要在信用卡帳單繳款截止日前全額繳清,銀行只會收取申請預借現金時的手續費,而不會額外收利息。若是僅繳最低應繳金額,而不是全部繳清,銀行就會啟動循環利息,並從預借現金當天開始計算,有些銀行可能還會另外收取違約金喔!
信用卡預借現金常見問題
如果你想知道自己的信用卡預借現金額度,可直接查看信用卡帳單,通常帳單上會註明「國內一般預借現金額度」、「國外一般預借現金額度」,也可致電銀行客服或在網路銀行上查詢。
基本上若當期有準時還款,就不太會影響個人信用評分,但如果沒有全額清償款項、啟動循環利率,或是申請預借現金次數過於頻繁,這些都會影響信用評分,日後申請貸款會困難許多。
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信用卡預借現金的申請手續簡單,但貸款額度較低,且如果沒有一次繳清款項,就會啟動循環利息,較適合短期急需小額現金、能在當期準時還款者申辦;信用貸款必須審核信用分數、財力證明等,若貸款人條件、信用狀況越好,可貸利率越低,貸款額度也較高,適合長期、需要大筆資金周轉者申請。
結語
以上就是信用卡預借現金的介紹,也要再次提醒大家,預借現金固然方便,但若無法準時還款,啟動的循環利率可是比信貸利率還高的喔!因此建議謹慎評估再做決定,有任何貸款需求也歡迎諮詢榮華行銷。
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