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信用卡額度多少算高?3因素決定信用卡額度!

(更新日期:2024/01/15)

信用卡額度多少算高?3因素決定信用卡額度!

不少人都會申辦信用卡提高消費方便性,但你有發現大家的信用卡額度都不一樣嗎?銀行審核信用卡額度的依據有哪些?信用卡額度30萬算高嗎?來看本篇對信用卡額度的介紹吧!

信用卡額度意思

信用卡額度簡單來說就是信用卡可以使用的最高金額,假設小華的信用卡額度為10萬元,表示銀行最高一期可以借小華10萬元使用,當刷卡買了2萬元的東西時,銀行會先替小華支付2萬元給店家,等帳單來了小華再繳款即可。

申請信用卡後,銀行會審核信用評分、財務狀況等來決定額度,通常一般人信用卡額度是3~5萬元,如果信用卡額度是30萬元,表示你的信用分數高、財務狀況良好,是蠻高的額度。

※貼心提醒:信用卡屬於借貸行為,若是沒有準時還款會啟動循環利率,因此消費時一定要量力而為。

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信用卡額度查詢方式有哪些?

信用卡額度查詢方式《榮華行銷理財中心》

如何知道自己的信用卡額度多少?以下教你4種查詢方式。

  • 致電客服:直接撥打銀行客服專線,或是在銀行線上客服詢問。
  • 行動銀行:下載信用卡銀行的行動銀行APP,並找到信用卡欄位中有關額度、費率等選項,就可以查到信用卡額度。
  • 銀行網站:在信用卡銀行的網站上,點選信用卡欄位,並尋找繳款、額度查詢等相關選項,即可得知自己的信用卡額度。
  • 信用卡帳單:每月信用卡帳單上,有一個「信用額度」的欄位,上面會顯示信用卡額度;若是電子帳單,則需要用其他方法查詢。

信用卡額度決定因素

影響信用卡額度因素有哪些《榮華行銷理財中心》

財力證明

財力證明是審核信用卡的重要因素之一,常見的財力證明有以下幾種:

  • 薪資收入:例如薪轉明細、扣繳憑單等都是直接向銀行證明有穩定還款能力的文件,只要有固定收入3個月以上,銀行都會直接認列,領現工作者也可以提供薪資條或固定存摺。
  • 名下資產:例如房屋、土地等不動產的權狀,屬於接受度中等的財力證明。
  • 投資類別:不少人會投資股票、基金,但這類收入都是不穩定且風險較高的類別,銀行大多都不接受這種財力證明喔!

信用分數

聯徵中心提供的信用分數可看出還款能力與負債程度,分數介於200~800分,如果信用評分越高,代表還款穩定、負債程度正常,銀行審核信用卡額度時也會更放心,有機會獲得較高的使用額度喔!

※貼心提醒:如果是從未辦過信用卡或貸款的信用小白不會有信用分數,但也不用擔心,只要有銀行認可的財力證明,還是有機會辦卡成功!

他行信用卡

銀行也會參考申請人於他行的信用卡額度,這些資訊聯徵信用報告都會提供,方便各家銀行了解每位申請人的信用狀況。

如何調整信用卡額度?

信用卡額度可分為臨時調額和永久調額,還有特殊情況的溢繳:

臨時調額

持卡滿3個月後即可向銀行提出申請,無須附上財力證明,最多可調高2~3倍、維持1~3個月。要注意臨時額度超過原本固定額度的部分,會列在下期帳單的應繳金額,而且無法使用預借現金及使用分期付款,超額部分也須一次繳清,不能使用循環利率喔!臨時調額是否適用信用卡回饋則依各銀行規範為主,可以直接詢問銀行客服。

永久調額

信用卡持卡滿6個月以上後,就可向銀行申請永久調額,只要準備好最新的財力證明,就可以詢問客服申請手續。有些銀行官網或APP也有額度調整的功能,申請後銀行會根據最新提出的財力證明及信用狀況,過往信用卡使用、還款紀錄評估永久調額額度。

溢繳

如果你預計下期會有大筆的信用卡消費,例如購買家具或繳交學費、保費等,可以詢問客服,客服確認好溢繳目的後,持卡人就可溢繳款項到繳款帳號,增加下期的可用額度。

信用卡額度常見問題

Q、信用卡額度提高好處

建議大家可定時檢視手上的信用卡額度是否有提高的機會,因為信用卡額度提高後,除了不用擔心臨時大筆消費,還可以降低信用卡額度使用率、增加信用卡回饋等,好處不少。

Q、信用卡額度怎麼算?是一個月的額度嗎?

由於信用卡額度不會每月恢復,因此不代表之後每一期額度都是固定金額,而是會根據卡費清償狀況來計算。舉例來說,若信用卡額度3萬元,當期消費1萬元,但只繳最低應繳金額2000元,下個月信用卡額度就是2萬2000元。等到所有卡費和循環利息都繳清後,信用卡額度才能恢復到3萬元。

Q、信用卡額度使用率是什麼?多少算高?

信用卡額度使用率=(應繳金額+未到期金額)÷信用卡總額度。比方說一張信用卡總額度為10萬,刷了3萬,那麼信用卡額度使用率為30%。
一般建議信用卡額度使用率介於10%~30%,如果超過50%就會被認定有一定的使用風險,因此不要有多少額度就刷多少喔。

Q、一般人信用卡額度大概多少?

大多數剛畢業的社會新鮮人的信用卡額度為3 ~ 5萬元,穩定工作半年以上的上班族有機會來到10 ~ 15萬;若是學生身分申請,最高都是2萬元,主要還是依各銀行的核卡結果為主。

結語

以上就是信用卡額度的介紹,也要提醒大家不要啟動循環利率,以息滾息的信用卡帳單很有可能成為龐大的債務,有任何貸款需求也歡迎諮詢榮華行銷!

我還有對於信用卡額度的疑問該找誰?

看完文章還沒解決您對信用卡額度的疑慮嗎?可以參考下列方式做免費諮詢。

榮華CTA全天諮詢專線:0978-628095
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