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信貸增貸好過件嗎?教你6大訣竅提升通過率!

(更新日期:2025/02/03)

信貸增貸好過件嗎?教你6大訣竅提升通過率!《榮華行銷理財中心》

有信貸還能再貸嗎?可以!若在貸款期間還需要資金周轉,可以申請信貸增貸。信貸增貸方法有哪些?如果過不了該怎麼辦?有信貸增貸需求的民眾千萬不要錯過本文的介紹!

信貸增貸是什麼?

信貸增貸是指貸款人已向銀行申請過信用貸款,但貸款期間出現資金需求,再向原貸款銀行或其他貸款機構申請另一筆信用貸款。申請信貸增貸後,貸款機構會重新評估貸款人的信用條件與財務狀況,確認其還款能力是否良好,並根據評估結果決定核貸與否。

信貸增貸有哪些方法?

通常申請信貸增貸有以下3種方法。

  • 原銀行增貸:是指再次向原貸款銀行申請信貸,雖然這是最保守的方法,但除非貸款人信用條件、還款能力良好,否則不一定會成功核貸。
  • 他行轉增貸:將原貸款銀行的信貸轉移到另一間銀行重新申貸,不僅有機會降低利率、增加額度,還只需要向單一銀行還款。
  • 他行增貸:是指向原貸款銀行以外的其他貸款機構申請一筆新的信貸,適合信用狀況良好、工作收入穩定者申辦。
信貸增貸有哪些方法?《榮華行銷理財中心》

信貸增貸流程

  1. 提出申請:備妥身分證正反面影本、財力證明、工作證明等文件,向貸款機構提出申請。
  2. 評估審核:貸款機構會根據提供的文件進行審核,評估過後會回報給貸款人信貸增貸方案。
  3. 對保簽約:審核通過後,雙方約時間當面對保,確認貸款方案無誤即可簽約。
  4. 完成撥款:所有流程完成後,貸款機構會撥款到貸款人帳戶中。

如何提升信貸增貸成功率?

  • 信用分數良好:每期信用卡帳單和信用貸款都準時繳款並全額繳清,以維持良好的信用分數
  • 工作收入穩定:通常工作和收入狀況越穩定,且有薪轉證明,可增加銀行對自己還款能力的信任,建議工作至少滿1年以上再申請,銀行審核會較容易通過。
  • 提供有價值擔保品:若有房屋、土地、汽車等有價值的擔保品,可以提供給銀行作為加分條件,提升核貸機率。
  • 避免聯徵次數過多:短期內不要同時向多家銀行申請信貸,如果3個月內申請超過3家銀行信貸,信用報告會留下瑕疵紀錄,過件率也會降低。
  • 負債比不超過22倍:負債比不要超過平均月收入的22倍,若有負債也要在自己能夠承擔的範圍內,否則銀行通過率不高。
  • 不要短時間內申請增貸:若剛辦完信貸,又立刻申請信貸增貸,可能會讓銀行對自己的財務狀況產生疑慮,建議等原信貸穩定還款6個月~1年後再申請增貸,過件率較高
6招提升信貸增貸成功率《榮華行銷理財中心》

信貸增貸無法過件怎麼辦?

如果因信用瑕疵、負債比高、有信用卡或信貸遲繳紀錄等因素而被銀行退件,建議貸款人可以先培養好信用評分、維持良好的還款習慣,漸漸降低負債比後,再向銀行提出申請,才能提升信貸增貸過件率。若仍無法過件,也可以向其他銀行諮詢。

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信貸增貸常見問題

Q、信貸增貸利率、額度多少?

通常信貸增貸利率大約是在5.24%~16.38%之間,而信貸增貸額度則會依據貸款人的工作收入、信用狀況、還款能力等條件決定,最高不超過DBR 22倍,但實際利率、額度仍需要以銀行評估結果為準。
※貼心提醒:如果想知道自己的信貸增貸利率、額度多少,可以提供個人收入、信用評分等資料向銀行諮詢,或使用銀行線上試算系統進行計算。

Q、信貸增貸會影響信用嗎?

如果剛辦完信貸,短時間內又申請增貸,可能會影響信用評分;若是申請信貸滿6個月~1年再申請增貸,且貸款期間都有準時還款,信用評分就會提升。

Q、除了向銀行申請信貸增貸,還有其他管道可選擇嗎?

銀行信貸增貸條件限制多,且審核很嚴謹,通常不容易通過。如果你因無薪轉證明、信用條件不佳等狀況被銀行拒貸或是急需資金,可以向審核條件寬鬆、撥款速度快、還款方式彈性的民間貸款公司申請

結語

若你對銀行信貸增貸利率和額度不滿意,或是不符合銀行申請條件而被拒貸,還可向合法的民間貸款公司申辦,歡迎諮詢榮華行銷,如果有房屋增貸、轉增貸等需求也可以聯繫我們。

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