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信貸增貸好過件嗎?教你4大訣竅提升通過率!

(更新日期:2024/01/05)

信貸增貸好過件嗎?教你4大訣竅提升通過率!《榮華行銷理財中心》

有信貸還能再貸嗎?可以!若在貸款期間還需要資金周轉,可以申請信貸增貸。信貸增貸方法有哪些?如果過不了該怎麼辦?有信貸增貸需求的民眾千萬不要錯過本文的介紹!

信貸增貸是什麼?

信貸增貸是指貸款人已向銀行申請過信用貸款,但貸款期間出現資金需求,再向原貸款銀行或其他貸款機構申請另一筆信用貸款。申請信貸增貸後,貸款機構會重新評估貸款人的信用條件與財務狀況,確認其還款能力是否良好,並根據評估結果決定核貸與否。

信貸增貸有哪些方法?

信貸增貸有哪些方法?《榮華行銷理財中心》

通常申請信貸增貸有以下3種方法。

  • 原銀行增貸:是指再次向原貸款銀行申請信貸,雖然這是最保守的方法,但除非貸款人信用條件、還款能力良好,否則不一定會成功核貸。
  • 他行轉增貸:將原貸款銀行的信貸轉移到另一間銀行重新申貸,不僅有機會降低利率、增加額度,還只需要向單一銀行還款。
  • 他行增貸:是指向原貸款銀行以外的其他貸款機構申請一筆新的信貸,適合信用狀況良好、工作收入穩定者申辦。

信貸增貸利率和額度多少?

一般來說,信貸增貸利率大約是在5.24%~16.38%之間,但實際利率會依貸款人條件、貸款金額和期限而有所不同。

至於信貸增貸額度會依據貸款人的工作收入、信用狀況、還款能力等來決定,所以金額並不固定。如果想知道自己的信貸增貸額度有多少,可以提供個人收入、信用評分等資料向銀行諮詢,或使用銀行線上試算系統進行計算,但實際額度還是必須以銀行評估結果為準。

信貸增貸申請條件

信貸增貸申請條件《榮華行銷理財中心》
  • 財務狀況良好:貸款人需要有穩定的工作收入,且有薪轉證明,這樣才可讓銀行確定自己具備還款能力。
  • 工作收入穩定:通常工作和收入狀況越穩定,信貸增貸成功率就會越高,建議工作至少滿1年以上再申請,銀行審核會較容易通過。另外,信貸增貸額度會取決於貸款人每月收入,最高不得超過DBR 22倍
  • 無信用瑕疵紀錄:由於信貸增貸對銀行來說風險較高,因此銀行會嚴謹的審核貸款人的信用條件,如果貸款人無信用瑕疵紀錄,信貸增貸過件率會較高。

信貸增貸流程

  1. 提出申請:備妥身分證正反面影本、財力證明、工作證明等文件,向貸款機構提出申請。
  2. 評估審核:貸款機構會根據提供的文件進行審核,評估過後會回報給貸款人信貸增貸方案。
  3. 對保簽約:審核通過後,雙方約時間當面對保,確認貸款方案無誤即可簽約。
  4. 完成撥款:所有流程完成後,貸款機構會撥款到貸款人帳戶中。

如何提升信貸增貸成功率?

  • 每期信用卡帳單和信用貸款都準時繳款並全額繳清,以維持良好的信用分數。
  • 若有房屋、土地、汽車等有價值的擔保品,可以提供給銀行作為加分條件,提升核貸機率。
  • 負債比不要超過月收入22倍,若有負債也要在自己能夠承擔的範圍內,否則銀行通過率不高。
  • 短期內不要同時向多家銀行申請信貸,如果3個月內申請超過3家銀行信貸,信用報告會留下瑕疵紀錄,過件率也會降低。

信貸增貸常見問題

Q、信貸多久可以增貸?

建議貸款人原信用貸款穩定繳款1年以上後再申請信貸增貸,避免銀行認為貸款人是有資金困難才會在短期內提出申請。

Q、信貸增貸無法過件怎麼辦?

如果因信用瑕疵、負債比高、有信用卡或信貸遲繳紀錄等因素而被銀行退件,建議貸款人可以先培養好信用評分、維持良好的還款習慣,並漸漸降低負債比,再向銀行提出申請,才能提升信貸增貸過件率。若仍無法過件,也可以向其他銀行諮詢。

Q、除了向銀行申請信貸增貸,還有其他管道可選擇嗎?

銀行信貸增貸條件限制多,且審核很嚴謹,通常不容易通過。如果你因無薪轉證明、信用條件不佳等狀況被銀行拒貸或是急需資金,可以向審核條件寬鬆、撥款速度快、還款方式彈性的民間貸款公司申請

結語

若你對銀行信貸增貸利率和額度不滿意,或是不符合銀行申請條件而被拒貸,還可向合法的民間貸款公司申辦,歡迎諮詢榮華行銷,如果有房屋增貸、轉增貸等需求也可以聯繫我們。

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