（更新日期：2023/09/23）
由於新車的價格日漸高昂，有越來越多人選擇購買中古車好減輕負擔，但你知道買二手車同樣能申請中古車貸款嗎？中古車貸款利率會不會很高？辦理時又有哪些中古車貸款陷阱要注意呢？來看本篇的介紹吧！
中古車貸款是什麼
在台灣，只要新車掛牌上路後，其實就可以算是中古車。而中古車貸款便是購買中古車時申請的分期付款，降低直接支付現金的壓力。有以下優缺點：
中古車貸款優點
- 利率較低：相比信用貸款，中古車貸款的利率通常較低，因為中古車本身就是一種抵押品，可以降低貸款風險。
- 還款期限較長：中古車貸款的還款期限通常可達5~7年，讓你有更多彈性進行財務計劃。
中古車貸款缺點
- 額度較低：中古車貸款的額度通常取決於中古車的價值和折舊率，一般不會超過中古車價格的80%。
- 審核較嚴格：中古車貸款的審核過程通常比新車貸款更嚴格和耗時，因為貸方需要評估信用狀況和中古車的廠牌。
中古車貸款管道
- 銀行：例如台新銀行、陽信銀行等，可在網站進行二手車貸款試算，雖然是所有管道中利率最低的，但也是中古車貸款條件最嚴格的管道。
▶ 相關文章 【2024車貸銀行推薦】資金在手買車容易 - 車商：中古車車商大多有一條龍的服務，可在買車時同時辦理汽車保險、中古車貸款，但要留意可能會有利率陷阱。
- 民間：例如租賃公司或民間貸款公司，撥款速度快，貸款條件也較寬鬆，但利率稍高。
中古車貸款利率、額度決定因素
中古車貸款利率大約為年利率5%~14%之間，額度則為7.5~8成，以下3因素都會影響中古車貸款最後核定的利率及額度。
- 汽車價值
汽車的廠牌、車齡、保養狀況都會影響中古車市值，市值越高的中古車貸款利率越低，可貸額度也更高，銀行鑑價大多以權威車訊的價格為參考。 - 信用評分
貸款人的信用評分也是審核的因素之一，若有信用瑕疵，如貸款遲繳紀錄、負債比過高等，在向銀行申請中古車貸款時，方案可能就比較不那麼划算。 - 還款能力
專業人士、公務人員，或是有穩定薪轉工作的人，在申請中古車貸款時可以取得較優惠的利率及額度。
中古車貸款注意事項
以下是3點常見的中古車貸款陷阱與注意事項：
- 0利率優惠話術：
若是向車商辦理中古車貸款，不少車商會主打中古車貸款免頭期、0利率的優惠，但往往都是將利率成本加在車價上，或是採階梯式利率計算方式，後續負擔更大。 - 貸款無寬限期：
中古車貸款大多無寬限期，一定要謹慎評估方案內容，避免影響財務規劃。 - 二手車全額貸款：
由於銀行鑑價時大多是依據廠牌、款式等，比較不會考慮貸款人購買價格，因此會有鑑價金額高於購買價格的狀況。但如果購入價格太低，就要特別留意車況與性能，避免日後需要花費大筆金額修理。
中古車貸款流程
- 提出申請：根據自身條件及需求，選擇中古車貸款機構並提出申請。
- 審核估價：貸款機構依提供文件進行中古車貸款試算，規劃貸款方案。
- 簽約對保：回報方案給貸款人，進行簽約對保，確認合約內容，例如中古車貸款利率、額度、還款年限。
- 抵押設定：到監理站辦理動保設定。
- 迅速撥款：設定完成後，就會撥款到指定戶頭。
中古車貸款以外的其他方案
房屋增貸
本身有房屋貸款，繳款紀錄都正常，其實申請房屋增貸買中古車相當划算，房屋貸款利率大多不超過年利率2%，可請銀行鑑價看房屋是否還有增值空間。
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信用貸款
如果本身信用良好，也可提供銀行認定的財力證明，那麼信用貸款也是不錯的資金取得管道。貸款金額最高不超過負債比22倍，若月收入不錯，信用分數高，說不定利率還比中古車貸款低喔。
中古車貸款常見問題
Q、跟車主買二手車可以貸款嗎？
可以！但因為車子尚未過戶，若要辦理中古車貸款，貸款機構會請原車主提供行照、證件等申貸文件，等到完成過戶後再撥款給原車主。不少中古車賣家會對此有顧慮而拒絕配合辦理，建議買方也可以改向銀行申請信貸。
Q、如何提高中古車貸款過件率？
建議可以選擇薪轉或穩定來往的銀行，財力證明以薪轉明細、扣繳憑單為主，並留意信用卡持卡時長，這些都有機會讓你在申請中古車貸款時夠更順利。
結語
以上就是中古車貸款的介紹，如果不確定自己是否能成功向銀行貸款，也可以諮詢榮華，讓專員為你媒合適合的銀行，提高貸款機率喔！
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