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中古車貸款流程?5分鐘讓你掌握辦理重點!

(更新日期:2023/09/23)

中古車貸款流程?5分鐘讓你掌握辦理重點!

由於新車的價格日漸高昂,有越來越多人選擇購買中古車好減輕負擔,但你知道買二手車同樣能申請中古車貸款嗎?中古車貸款利率會不會很高?辦理時又有哪些中古車貸款陷阱要注意呢?來看本篇的介紹吧!

中古車貸款是什麼

在台灣,只要新車掛牌上路後,其實就可以算是中古車。而中古車貸款便是購買中古車時申請的分期付款,降低直接支付現金的壓力。有以下優缺點:

中古車貸款優點

  • 利率較低:相比信用貸款,中古車貸款的利率通常較低,因為中古車本身就是一種抵押品,可以降低貸款風險。
  • 還款期限較長:中古車貸款的還款期限通常可達5~7年,讓你有更多彈性進行財務計劃。

中古車貸款缺點

  • 額度較低:中古車貸款的額度通常取決於中古車的價值和折舊率,一般不會超過中古車價格的80%。
  • 審核較嚴格:中古車貸款的審核過程通常比新車貸款更嚴格和耗時,因為貸方需要評估信用狀況和中古車的廠牌。

中古車貸款管道

  • 銀行:例如台新銀行陽信銀行等,可在網站進行二手車貸款試算,雖然是所有管道中利率最低的,但也是中古車貸款條件最嚴格的管道。
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  • 車商:中古車車商大多有一條龍的服務,可在買車時同時辦理汽車保險、中古車貸款,但要留意可能會有利率陷阱。
  • 民間:例如租賃公司或民間貸款公司,撥款速度快,貸款條件也較寬鬆,但利率稍高。

中古車貸款利率、額度決定因素

中古車貸款利率大約為年利率5%~14%之間,額度則為7.5~8成,以下3因素都會影響中古車貸款最後核定的利率及額度。

  • 汽車價值
    汽車的廠牌、車齡、保養狀況都會影響中古車市值,市值越高的中古車貸款利率越低,可貸額度也更高,銀行鑑價大多以權威車訊的價格為參考
  • 信用評分
    貸款人的信用評分也是審核的因素之一,若有信用瑕疵,如貸款遲繳紀錄、負債比過高等,在向銀行申請中古車貸款時,方案可能就比較不那麼划算。
  • 還款能力
    專業人士、公務人員,或是有穩定薪轉工作的人,在申請中古車貸款時可以取得較優惠的利率及額度。
中古車貸款利率、額度決定因素

中古車貸款注意事項

以下是3點常見的中古車貸款陷阱與注意事項:

  • 0利率優惠話術:
    若是向車商辦理中古車貸款,不少車商會主打中古車貸款免頭期、0利率的優惠,但往往都是將利率成本加在車價上,或是採階梯式利率計算方式,後續負擔更大。
  • 貸款無寬限期:
    中古車貸款大多無寬限期,一定要謹慎評估方案內容,避免影響財務規劃。
  • 二手車全額貸款:
    由於銀行鑑價時大多是依據廠牌、款式等,比較不會考慮貸款人購買價格,因此會有鑑價金額高於購買價格的狀況。但如果購入價格太低,就要特別留意車況與性能,避免日後需要花費大筆金額修理。

中古車貸款流程

  1. 提出申請:根據自身條件及需求,選擇中古車貸款機構並提出申請。
  2. 審核估價:貸款機構依提供文件進行中古車貸款試算,規劃貸款方案。
  3. 簽約對保:回報方案給貸款人,進行簽約對保,確認合約內容,例如中古車貸款利率、額度、還款年限。
  4. 抵押設定:到監理站辦理動保設定
  5. 迅速撥款:設定完成後,就會撥款到指定戶頭。

中古車貸款以外的其他方案

房屋增貸

本身有房屋貸款,繳款紀錄都正常,其實申請房屋增貸買中古車相當划算,房屋貸款利率大多不超過年利率2%,可請銀行鑑價看房屋是否還有增值空間。

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信用貸款

如果本身信用良好,也可提供銀行認定的財力證明,那麼信用貸款也是不錯的資金取得管道。貸款金額最高不超過負債比22倍,若月收入不錯,信用分數高,說不定利率還比中古車貸款低喔。

中古車貸款常見問題

Q、跟車主買二手車可以貸款嗎?

可以!但因為車子尚未過戶,若要辦理中古車貸款,貸款機構會請原車主提供行照、證件等申貸文件,等到完成過戶後再撥款給原車主。不少中古車賣家會對此有顧慮而拒絕配合辦理,建議買方也可以改向銀行申請信貸。

Q、如何提高中古車貸款過件率?

建議可以選擇薪轉或穩定來往的銀行,財力證明以薪轉明細、扣繳憑單為主,並留意信用卡持卡時長,這些都有機會讓你在申請中古車貸款時夠更順利。

結語

以上就是中古車貸款的介紹,如果不確定自己是否能成功向銀行貸款,也可以諮詢榮華,讓專員為你媒合適合的銀行,提高貸款機率喔!

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