(更新日期:2024/06/07)
好多人搜尋網路才發現自己就是信用小白,難怪申辦銀行信用卡、信貸總是被婉拒。究竟信用小白是什麼?信用小白可以貸款嗎?想培養信用評分、順利「脫白」,那就看本篇替你收納的各大重點吧!
信用小白的意思
信用小白又稱為信用空白,意思就是個人從來沒有辦過貸款、信用卡,在聯徵紀錄中查不到任何與銀行相關的往來資料,而使信用評分空白的情形。由於聯徵中心會將信用小白列為「暫時無法評分」,因此銀行難以評估申請人的財務狀況和還款能力,貸款過件率也不會很高。
▶ 相關文章 信用評分如何計算?怎麼查詢?
信用小白脫白方式有哪些?
萬事起頭難,對於鮮少與銀行往來的信用小白來說,要培養信用評分並非易事,但只要遵循下列4種方式,就可以踏上脫白之路了:
申辦信用卡
不同銀行推出的信用卡不同,申請的門檻、目標客群也不同,建議可以搜尋對自己當前條件友善的方案嘗試,並適時諮詢專業人員,以免貿然送件導致聯徵調閱次數過多。如果順利辦卡後,記得信用卡須正常消費、準時全額還款、不申請預借現金,才能漸漸累積信用評分。
▶ 相關文章 如何線上申辦信用卡?申辦秘技大公開
申辦數位帳戶
除了傳統的一般帳戶外,現今社會科技發達,有許多數位帳戶、網路銀行可供選擇,很多銀行為了吸引客戶,開戶門檻會降低,對於小白族群來說相對友善,如果順利開戶對自身信用條件也有加分。
不當月光族或保證人
每個月領到薪水後,千萬不要一次花光,建議薪轉帳戶裡維持數萬元的存款,每次領錢也不要只領幾百元,以免銀行對貸款人的財務狀況產生疑慮。另外,盡量不要當保證人,不僅信用報告上會被註記「從債務」,且對銀行來說,貸款人兼任保證人的風險很高,一般貸款過件率很低。
從事薪轉收入穩定的工作
銀行最重視工作和薪轉收入穩定,因為這能評估貸款人是否具有還款能力。通常醫師、律師、軍公教人員、百大企業員工等工作性質、收入穩定的族群是銀行認定的優質客戶,核貸機率很高。如果不是上述族群也沒關係,只要現職工作有固定薪轉收入,且勞保年資越長就表示工作越穩定,也可提升貸款過件率。
信用小白可以貸多少?
根據金管會規定,一般銀行信貸額度最高不能超過貸款人月收入的22倍,但銀行受理信用小白貸款的機率很低,建議可以申請30萬元以下的小額信貸,對於銀行來說借貸風險較低,過件率較高。
信用小白如何增加貸款過件率?
- 提供有價值的擔保品:如果名下有房屋、土地、汽機車等有價值的物品,也可以提供給銀行,以提高銀行對自己還款能力的信任度。
- 具備穩定還款能力:月收入是否穩定是評估還款能力的關鍵,貸款機構審核時也會根據你的工作性質、是否在職滿6個月等作為依據,如果薪轉正常的話也可以增加核貸機率。
- 減少聯徵次數:建議避免同時間內向多家銀行申貸,否則每調閱一次聯徵紀錄就會導致信用評分被越扣越低,幾次下來很容易被銀行視為拒絕往來戶。基本上,3個月內調閱聯徵紀錄超過3次就會大幅降低過件的機率,最好是事先做足功課後再提出申請。
- 拉高信用評分:信用評分愈高,貸款的額度也愈高,因此檢視自己平常的繳款情形、與銀行保持良好互動是重要的!
- 降低負債比:一般無擔保品貸款之額度最高為個人收入的22倍,若申請人有其他負債導致負債比過高,也會影響貸款額度高低。需要注意的是,信用卡的未繳款項也會被納入負債的一環,同樣會影響申請人貸款額度。
- 提供保證人:主動提供信用條件和財務狀況良好的保證人,也有機會可以提高貸款過件率。
信用小白急用資金怎麼辦?
作為信用小白,如果你的貸款需求屬於較急迫的狀況,因此沒辦法等待培養好信用評分再向銀行申貸,那麼以下提供2種取得資金的方法:
- 申請適合的銀行信貸方案:有些銀行會推出適合信用小白信貸方案,可以主動詢問銀行相關申請資訊,以取得周轉金。
- 尋求民間貸款公司的幫助:相較於銀行,民間貸款公司的申貸門檻低、貸款額度高、撥款迅速,且產品種類眾多,不僅提供房貸、土地貸款、汽車借貸、機車貸款,還可以辦理信用借款,很適合不符合銀行申貸條件或資金需求急迫者申辦。
信用小白常見問題
由於信用小白沒有信用紀錄可以審核,如果又沒有薪轉收入,通常銀行過件率很低,建議可以向申請條件寬鬆的民間貸款公司申請,過件率比較高。
結語
如果你是信用小白且需要資金周轉,卻被銀行拒貸,還可以向榮華行銷申請貸款,不論有信用小白房貸、信貸、汽機車貸款需求,都歡迎撥打專線或填寫線上表單聯繫我們!
全天諮詢專線:0978-628095