（更新日期：2024/04/12）
有些民眾或企業需要資金時會向汽車租賃公司、房屋租賃公司借款。究竟租賃公司是什麼？可以向租賃公司申請貸款嗎？今天，讓榮華行銷帶你了解租賃公司的風險與注意事項。
租賃公司是什麼？
租賃公司是依據公司法所成立的法人組織，主要業務為租借器材、機器設備或提供企業融資服務等。
由於租賃公司屬於非銀行的金融機構，因此審核較寬鬆，許多無法申請銀行貸款的中小企業會選擇向租賃公司申貸。除了租賃公司，近年也有越來越多的「融資公司」提供借貸服務，以下是更詳細的說明。
租賃公司與融資公司的差異
民眾可能會疑惑，那麼租賃公司與融資公司相同嗎？不一樣，租賃公司是負責出租器材、企業融資，讓企業可以承租設備、申請資金周轉；融資公司則是提供個人或企業借貸服務，但目前越來越偏向以個人貸款為主。
許多租賃公司都會以融資公司的名義提供貸款服務，但需要注意的是，目前台灣尚未通過融資公司法，所以市場中的融資公司，其實本質都屬於租賃公司，且因沒有相關法規的規範，向此管道貸款風險較高。而且提供個人借貸服務的租賃公司，除了違反公司法第15條外，還有可能使貸款人遇到以下風險。
租賃公司貸款風險
- 收費並不透明：
向租賃公司申請貸款時，他們可能沒有完整的收費項目表，因此出現收取高額代辦費、手續費的情況發生。 - 委外人員為主：
因租賃公司不會有專業人員訓練，大多是以外包廠商的委外人員來提供諮詢，若發生問題，可能無人可幫助解決。 - 合約內容模糊：
無專業人員也可能造成合約內容說明模糊，出現難以解決的貸款糾紛。 - 承辦門檻較多：
租賃公司貸款並不辦理土地抵押貸款，或是房屋持分、未保存登記建物貸款等項目，且申貸人有信用瑕疵狀況的話，也會難以過件。 - 借款額度不明：
租賃公司貸款較常出現貸款金額少於實際取得金額的問題，且租賃公司不提供較長的還款期數，還款壓力較大。 - 協助成立公司：
因公司法規定不可放款給個人，在申請租賃公司貸款時，他們會協助客戶成立空殼公司，但此做法非常危險，一不小心可能使民眾承擔相關刑責。 - 利率可能過高：
租賃公司利率約落在6%～14%之間，雖沒有超過民法第205條規定的年利率16%，但仍會使民眾難以負擔。
且除了上述申請時會碰到的風險，辦理租賃公司業務也須注意以下事項。
租賃公司注意事項
假分期真貸款
雖然租賃公司貸款可以用分期形式支付款項，但若是業者明面上提供分期服務，卻將貸款利息融入商品價格中，或將消費者債權轉移，可能使消費者在資訊不明的情況下完成借貸，非常危險。
不實廣告標語
租賃公司可能使用各種不實廣告標語，來吸引被銀行拒貸的信用小白、無勞保、薪轉的民眾進行辦理，但值得注意的是，民間管道並不會因審核較寬鬆，而省略所有步驟，直接核貸。
要求多項抵押品
有些租賃公司會要求貸款人一次抵押動產和不動產，但卻主要辦理動產貸款，使貸款人必須支付較高的貸款利率和月付金，而且因同時提供2項抵押品，不僅增加貸款人的借貸風險，也讓債務變得更複雜。
無相關法規保障
雖然租賃公司申貸條件簡單、審核寬鬆，但目前台灣還沒有相關租賃公司法規可以保障，有些不肖租賃公司可能會透過法律漏洞進行詐騙，若貸款人落入詐騙陷阱，可能使自身權益受損。
被銀行視為瑕疵
若向租賃公司申請貸款，有些租賃公司並不會查閱聯徵記錄，但即便不影響聯徵，銀行仍可以從異動索引、其他抵押權設定下得知曾向租賃公司貸款過的紀錄，而若有此紀錄，易被銀行視為信用瑕疵而不予核貸。
※名詞解釋－異動索引：為土地或建物的所有異動記錄，可向各地政機關查詢，其中會包含異動部別、登記日期、登記原因、異動日期、收件年字號、權利人等資料，也可看出該土地或建物過去的抵押設定記錄。
租賃公司外的申貸管道還有哪些？
如果想申請民間貸款，除了租賃公司，還有當舖和代書貸款可以選擇，以下將分別說明：
當舖
當舖是指專以經營質當為業的公司或商號，並有完整的當舖業法進行規範，借款人可以利用典當物品換取資金，而借款金額與利率則根據典當物品的價值而定，但合法當舖年利率不得超過30%。
代書貸款
經國家考試認證的專業代書除了作為民眾跟銀行之間的不動產業務往來橋梁，本身也有提供不動產貸款、汽機車貸款、代書信貸等服務，且向代書申貸不會影響貸款人之後向銀行貸款的權益，因此比起在法律灰色地帶的租賃公司，代書貸款既安全又有保障。
結語
以上就是關於租賃公司申貸的注意事項，因未有相關法令可供查詢、使用，向租賃公司申辦貸款風險頗高，建議三思而後行。若還有其他有貸款相關問題，歡迎向榮華行銷諮詢！
全天諮詢專線：0978-628095線上諮詢表單：前往填寫
