(更新日期:2022/03/31)
搜尋「轉貸降息ptt」你會發現坊間原來有那麼多轉貸管道,不過申辦轉貸真的能成功降息嗎?利息變低了就一定划算?想轉貸降息你不能錯過這篇,本文將與你分享轉貸降息你不可不知的四件事!
轉貸降息意思是什麼?
轉貸降息顧名思義就是將原貸款轉移到向另一家貸款機構後,達到降低利息的效果。轉貸的概念和代償、債務整合相當類似,都是由新的貸款機構替申貸人把原本的貸款清償後,這筆費用再讓申貸人分期還款,
可申辦的項目通常以房貸轉貸降息居多,其次是信貸轉貸降息,除了這兩者外也沒有規定說其他的貸款項目不能轉貸,只要能跟貸款機構討論、確認好方案,原則上都是可以轉貸的。
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房貸信貸轉貸划算嗎?需要注意什麼?
房屋建議重新鑑價
民眾若想轉貸,最好先對房屋價值重新鑑價,因為通常房屋價值會隨著屋齡增長而下修,比如原本2000萬元的房子,現在銀行評估鑑價的結果可能已下修只價值1800萬,假設2年前貸款 8 成可貸1600萬元,現在轉貸也想貸款8成的話,可貸金額就會只剩下1440萬元。
衍生之額外費用
辦理房屋轉貸、信貸轉貸會衍生不少額外支出,包括新銀行的開辦費、帳管費、塗銷費、代償費、代書費等。此外如果你原本的貸款方案是有綁約的,那麼需要了解提前清償是否需要付違約金。
原信貸已還款至少6期
相對擔保品借款,信貸並沒有提供不動產給貸款機構抵押,因此辦理轉貸時要博取另一機構的信任,必須建立在原信貸的還款紀錄上,若能正常還款達6期以上甚至是滿一年,對於轉貸來說是比較有利的。
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計息方式
房貸計息的方式有很多,其中一段式指的是指標利率搭配加碼利率計算;二段式則會給予前兩年的優惠起息,但第三年起會有幅度地調升。建議轉貸前也要比較計息方式是否適合,否則綜觀來看後續的繳款利率不一定比較優惠。
轉貸降息有什麼優點
降低還款利率
通常會選擇向另一家金融機構辦理轉貸降息,多半是因為原貸款的利息過高想要減輕還款負擔。然而人在急需用錢時往往會一時心慌,而落入不法機構的陷阱當中,提醒你轉貸或許可以降低利息,但還是要循著上述的建議好好評估方案是否真的划算。
增加貸款額度
部分民眾想辦理轉貸不僅僅只是為了降息,而是因為出現資金需求時原貸款機構不予增貸的機會,索性向第三方辦理轉增貸,這樣一來就可以獲得額外的資金。
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辦理轉貸降息應備資料
- 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
- 個人財力證明(如收入證明薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、扣繳憑單等)
- 戶籍謄本影本
- 土地建物所有權狀影本
- 原房貸、信貸最近1年繳款明細
信貸房貸轉貸降息的流程
- 提交轉貸申請
- 銀行、貸款公司評估
- 簽約對保
- 設定不動產的第二抵押權給轉貸機構(若為信貸則略過此步驟)
- 轉貸機構代償原銀行的貸款
- 原銀行核發清償證明及其他文件
- 申貸人持清償證明與其他文件,到地政機關塗銷原銀行的抵押權設定,並將轉貸銀行變更為首位抵押權人(若為信貸則略過此步驟)
結語
閱讀完本篇希望你對於轉貸降息有了通盤的了解,若你對於目前的還款狀態感到吃緊,可以先檢視名下的貸款項目有哪些,並循著上述的方式思考辦理房貸轉貸或信貸轉貸是否真的划算。
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