老屋貸款怎麼貸？3招教你提高老屋貸款額度

（更新日期：2025/10/21）

老屋是指超過30年以上的房子，近年來由於房價高漲，許多人會選擇買老屋，但買老屋好嗎？若想申請老屋貸款，又有哪些申辦條件及管道呢？在買之前先看榮華行銷整理的老屋貸款資訊吧！

買老屋好嗎？

老屋優點

• 房價較低：適合手中資金不多的民眾購買。
• 公設比較低：實際使用的空間較多。
• 有機會都更：若老屋符合都市更新條件，可享稅賦減免優惠和重建機會。

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老屋缺點

• 屋況不佳：可能存在漏水、壁癌、隔音差等問題，需要花較多時間與金錢修繕。
• 有居住安全疑慮：早期房屋的結構和耐震設計通常不符合現今的建築安全規範，且建材會隨著時間老化，耐震能力可能不足。
• 貸款方案較不優惠：由於老屋殘值、增值性不高，且可能有結構安全疑慮，因此相比新成屋、中古屋，老屋貸款的方案較不優惠。

※貼心提醒：921地震後，營建署重新針對各區域地形制定耐震係數，提高建築物的耐震安全標準，可以此作為區別老屋與中古屋、新古屋的方式。

老屋貸款管道有哪些？

目前老房子抵押貸款管道以銀行和民間為主，以下分別說明：

• 銀行老屋貸款：由於老屋殘值低且有結構老化、耐用年限短等風險，老屋貸款銀行審核較嚴格，除了會看貸款人條件，也會評估老屋本身，除非貸款人信用良好、工作穩定、房屋產權完整，否則很難過件。
• 民間老屋貸款：辦理條件簡單，只要名下有老屋即可辦理，對於申貸者條件及房屋的審核也寬鬆許多，最快1天就可撥款，適合因信用瑕疵、無工作收入、房屋持分、急需要資金者辦理。

下面快速比較銀行和民間老屋貸款方案的差別：

老屋貸款注意事項

銀行老屋貸款

• 貸款年限：一般來說，銀行會以房屋貸款年限＋貸款人年齡＜75或房屋貸款年限＋屋齡＜50來計算，也就是說40年老屋貸款年限可能只有10年，還款壓力會增加許多。
• 鑑價方式：為了防止房市價格波動，銀行鑑價金額通常會略低於市價，若擔心核貸金額不足，可以利用實價登錄了解區域行情，也可善用銀行官網的老屋貸款試算功能。

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民間老屋貸款

• 利率較高：由於條件較為簡單，為了降低債權人風險，民間老屋貸款利率會較高一些，建議先評估好自身還款能力。
• 合法管道：市面上不乏非法的民間管道，建議以有實體店面、月利率不超過3%、不抵押重要證件、過件後才收費等標準來挑選貸款機構。老屋貸款推薦榮華行銷，歡迎諮詢專員取得資金。

提高老屋貸款額度3方法

貸款條件

除了基本條件外，申貸時也可提供除了薪資證明以外的財力資料，如副業收入、股票投資等，或是請財力穩定的保人加強貸款條件。

建築結構

建築結構從弱到強依序為磚造、加強磚造、鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、鋼骨混凝土（SC）5種，越堅固的建築結構不僅耐用年限越長，也有機會增加老屋貸款額度。

精華地段

六都或其他縣市較繁華的地段鑑價金額會更高，有不少人會選擇在舊城區或第一大城購買老屋，便有機會提高貸款額度。

老屋貸款常見問題

結語

如果購入老屋無法向銀行申貸成功，或是想抵押名下舊房子貸款，歡迎諮詢榮華行銷，我們提供優惠的老屋貸款，即使是40年老屋貸款成數最高也可達到鑑價9成！

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