債台高築卻不知道如何解決,讓您喘不過氣、悶悶不樂嗎?別擔心,我們來為您解決困擾了!如果債務過多導致生活品質下降,您可以透過代償來解套!彰化代償是什麼?怎麼辦理?有哪些注意事項?一起來了解!
彰化代償是什麼?
代償的意思是「代為清償」,由第三方幫您償還原本的貸款、卡債等債務,而您的債務就會轉移到代為清償的單位,通常都是利率較低的方案,以此來降低利息與月付金。代償其實就類似於「轉貸」與「債務整合」,都是「借低還高」的概念。
什麼時候需要代償?
- 原貸款利率太高
- 負債項目太多,想整合成一筆以免忘記繳費
- 想拉長還款期限
- 原貸款額度不足,想增貸但原貸款機構不受理
- 信用有瑕疵,須透過其他貸款來解套
由此可知,代償的好處是降低月付金與利率、延長還款期限、增加可用資金並整合多項貸款,讓債務變得簡單。那代償會影響信用嗎?不用擔心!代償其實就是一種貸款,若是向銀行辦理代償,雖然會在信用報告上留下貸款與聯徵查詢紀錄,但若透過代償處理好債務,負債問題變小了,信用分數反而有望回升喔!
彰化代償的管道?
銀行
與一般辦理貸款的條件相同,銀行會嚴格審查貸款人的信用狀況、工作收入、工作年資、財力證明、負債比等。若想要向銀行辦理代償,信用卡使用率不能過高,且不能有預借現金的紀錄;近1年內不能有信用貸款申請紀錄。在申請之前可以簡單評估自己的狀況,以免白白浪費聯徵次數。
民間
民間代償可以找融資公司、代書或當舖:
- 融資公司:
民間管道中安全性較高的單位,因為政府立案的融資公司必須公開財務報表給大眾檢視。目前國內股票有上市的融資公司中,最大的就是中X、裕融及和潤,可辦理房屋、汽車、機車貸款等業務。 - 代書:
民間有許多由專業代書組成的貸款公司,同樣可以辦理信用貸款或不動產、動產抵押貸款。代書借款自有資金來源,有時候代書本身就是金主。 - 當舖:
當舖代償又稱「轉當降息」,找到合法經營的當舖,先與專員談好代償的利率、額度等條件後,聯繫原當舖,清償債務並贖回典當物品,將物品轉當到新的當舖。
哪些債務可以代償?
只要是欠金融機構的債務,銀行間都可以互相代償。金融機構包含銀行、農會、漁會與信用合作社;債務包含房貸、信貸、車貸、卡債等。常見的案例如:用信貸還卡債、用房貸還信貸等。
民間機構也可以代償金融機構的債務,但是,金融機構不會幫貸款人清償民間的債務,因為金融機構不清楚民間債務的坑有多大,所以會避免承受這個風險。如果銀行知道您貸款的理由是要償還民間債務,申貸失敗的機率是很高的!
什麼情況下會找民間代償?
銀行審核貸款非常嚴格,需要的工作天數也較多,而民間貸款的特色就是條件寬鬆、撥款速度快,如果您有以下狀況,可以試試看民間代償:
民間代償借款要注意什麼?
民間借貸公司非常多,但良莠不齊,該怎麼找到可靠的借款對象是許多人的疑問,以下教您幾個判斷方法:
- 有合法營業的證明
- 核貸後才收取各項費用
- 事先告知可能衍生的費用
- 不要求提供證件正本(核對身分完畢就歸還)
- 有實體店面
- 有保障合約,當面簽約對保
- 申辦流程不會太隨便
- 利率合法(月息1%~3%,年息最高16%;當舖年息最高30%)
彰化代償的流程?
- 準備資料:備妥完整資料可加快流程速度。
- 提出申請:尋找適合的貸款機構,提出申請並檢附文件。
- 評估審核:專員審核是否核貸,以及貸款利率、額度等。
- 對保簽約:確認核貸,雙方簽約對保,新的貸款機構直接代為清償原債務。
- 迅速撥款:清償後的剩餘款項匯入貸款人帳戶。
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