債台高築卻不知道如何解決，讓您喘不過氣、悶悶不樂嗎？別擔心，我們來為您解決困擾了！如果債務過多導致生活品質下降，您可以透過代償來解套！彰化代償是什麼？怎麼辦理？有哪些注意事項？一起來了解！
彰化代償是什麼？
代償的意思是「代為清償」，由第三方幫您償還原本的貸款、卡債等債務，而您的債務就會轉移到代為清償的單位，通常都是利率較低的方案，以此來降低利息與月付金。代償其實就類似於「轉貸」與「債務整合」，都是「借低還高」的概念。
什麼時候需要代償？
- 原貸款利率太高
- 負債項目太多，想整合成一筆以免忘記繳費
- 想拉長還款期限
- 原貸款額度不足，想增貸但原貸款機構不受理
- 信用有瑕疵，須透過其他貸款來解套
由此可知，代償的好處是降低月付金與利率、延長還款期限、增加可用資金並整合多項貸款，讓債務變得簡單。那代償會影響信用嗎？不用擔心！代償其實就是一種貸款，若是向銀行辦理代償，雖然會在信用報告上留下貸款與聯徵查詢紀錄，但若透過代償處理好債務，負債問題變小了，信用分數反而有望回升喔！
彰化代償的管道？
銀行
與一般辦理貸款的條件相同，銀行會嚴格審查貸款人的信用狀況、工作收入、工作年資、財力證明、負債比等。若想要向銀行辦理代償，信用卡使用率不能過高，且不能有預借現金的紀錄；近1年內不能有信用貸款申請紀錄。在申請之前可以簡單評估自己的狀況，以免白白浪費聯徵次數。
民間
民間代償可以找融資公司、代書或當舖：
- 融資公司：
民間管道中安全性較高的單位，因為政府立案的融資公司必須公開財務報表給大眾檢視。目前國內股票有上市的融資公司中，最大的就是中租、裕融及和潤，可辦理房屋、汽車、機車貸款等業務。 - 代書：
民間有許多由專業代書組成的貸款公司，同樣可以辦理信用貸款或不動產、動產抵押貸款。代書借款自有資金來源，有時候代書本身就是金主。 - 當舖：
當舖代償又稱「轉當降息」，找到合法經營的當舖，先與專員談好代償的利率、額度等條件後，聯繫原當舖，清償債務並贖回典當物品，將物品轉當到新的當舖。
哪些債務可以代償？
只要是欠金融機構的債務，銀行間都可以互相代償。金融機構包含銀行、農會、漁會與信用合作社；債務包含房貸、信貸、車貸、卡債等。常見的案例如：用信貸還卡債、用房貸還信貸等。
民間機構也可以代償金融機構的債務，但是，金融機構不會幫貸款人清償民間的債務，因為金融機構不清楚民間債務的坑有多大，所以會避免承受這個風險。如果銀行知道您貸款的理由是要償還民間債務，申貸失敗的機率是很高的！
什麼情況下會找民間代償？
銀行審核貸款非常嚴格，需要的工作天數也較多，而民間貸款的特色就是條件寬鬆、撥款速度快，如果您有以下狀況，可以試試看民間代償：
民間代償借款要注意什麼？
民間借貸公司非常多，但良莠不齊，該怎麼找到可靠的借款對象是許多人的疑問，以下教您幾個判斷方法：
- 有合法營業的證明
- 核貸後才收取各項費用
- 事先告知可能衍生的費用
- 不要求提供證件正本（核對身分完畢就歸還）
- 有實體店面
- 有保障合約，當面簽約對保
- 申辦流程不會太隨便
- 利率合法（月息1％～3％，年息最高16％；當舖年息最高30％）
彰化代償的流程？
- 準備資料：備妥完整資料可加快流程速度。
- 提出申請：尋找適合的貸款機構，提出申請並檢附文件。
- 評估審核：專員審核是否核貸，以及貸款利率、額度等。
- 對保簽約：確認核貸，雙方簽約對保，新的貸款機構直接代為清償原債務。
- 迅速撥款：清償後的剩餘款項匯入貸款人帳戶。
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