房屋貸款

彰化房屋代償是什麼?立刻降低貸款利率!

彰化房屋代償是什麼?立刻降低貸款利率!

受到新冠肺炎疫情影響,海外資金回流後得以支撐國內房地產市場,擁有不少中小企業主的彰化也因此受惠,加上不少建商近年相互競爭比拚,讓彰化未來房市的發展潛力十足。眼看彰化置產的最佳機會盡在眼前,如果你還礙於利率差、增貸的可能性而裹足不前,讓本篇教你透過房屋代償解決一切煩惱,趕緊畫線作筆記吧!

彰化房屋代償是什麼?代償會影響信用嗎?

代償的意思是指透過另一銀行或是民間貸款機構,代為清償原先的貸款,並將申請人的債務整併到代償的機構,通常會選擇代償的優點是原貸款的繳納期數、每月還款金額較不理想,因此透過代償可以有效降低還款壓力,而且還不會影響到信用評分,也稱為餘額代償。

而房屋代償的部分,同樣有轉貸降息的意思,也就是將您原本的房貸轉移到另一家銀行、民間機構貸款,並重新向貸款機構擬定利率、年限等,而對方會先將原本的房貸清償,所以基本上和重新辦理房貸差不多。

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除了彰化房屋代償,你有聽過轉增貸嗎?

轉增貸就是代償轉貸時,新的貸款機構會根據你名下的房產重新鑑價,如果有增值空間的話也可以將增值的部分貸款。例如王先生有一筆購屋房貸,成交價是500萬,當初在A銀行以成交價的八成貸到400萬,還款一陣子後還剩下200萬的房貸。日前李先生向B銀行詢問了代償降息的方案,B銀行表示該房屋略有增值,鑑價結果為600萬,所以如果轉貸至B銀行的話,可以貸到600萬的8成即480萬,480萬扣除代償的200萬後,剩餘的280萬李先生還能有其他規劃及運用。

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選擇民間彰化房屋代償的族群有哪些?

要向銀行申請代償仍具有一定門檻,除了要有穩定的繳款證明,房屋的市值也要符合代償銀行的標準,否則沒有銀行願意承作吃力不討好的事情,如果你找不到適合的銀行代償方案,可以審視一下自己是否為下列族群,那麼你或許比較適合民間彰化房屋代償哦!

  • 每月還款負擔比想像中大,希望能轉貸降息
  • 想辦增貸但房屋沒有太多增值空間
  • 對貸款額度不滿意,無法應付資金缺口
  • 本身信用有瑕疵、房貸及信用卡繳款紀錄不正常
  • 本身是自由業者無法提供財力證明(如每月薪轉存摺、年度扣繳憑單等)

彰化房屋代償真的划算嗎?

雖然部分銀行有提供房屋代償、轉貸的服務,但能否成功申請也要看貸款人的個人條件,通常如果平時與銀行互動良好的話,向銀行透露有轉貸的意願時,銀行也是有願意調降利率的可能性。以一千萬,貸款30年來計算,每0.01%的利率,總利息的落差高達將近一萬七,若再加上地政規費一萬二、轉貸手續費加總約六千、代書費六千,那麼長期下來利差只要有0.02%以上就划算了。

彰化房屋代償的注意事項

無論是否決定要申請彰化房屋代償,如果目的是要增加手頭資金或是延長寬限期,那麼審慎評估自身的還款能力是很重要的,除了要了解各家銀行代償流程、房貸代償流程的差異外,還款計畫也要重新擬定。

彰化房屋代償也需要注意不同承作機構的利率,雖然貸款成數多半可以達到八成,但如果房屋的所在地段、屋齡、坪數不理想的話,很多銀行並不願意提供優渥的代償方案,甚至評估手續費、抵押設定、塗銷等種種費用加總都會超過微薄的利率調降,這些都是申請代償前需要考量的。

彰化房屋代償需要準備什麼資料?

  • 雙證件影本
  • 個人財力證明(如收入證明薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、扣繳憑單等)
  • 戶籍謄本影本
  • 土地建物所有權狀影本
  • 原房貸繳款明細最近1年繳款明細

七步驟完成彰化房屋代償

  1. 致電填表以提交申請書
  2. 銀行、貸款公司評估審核
  3. 專員簽約對保
  4. 設定房產的第二抵押權給轉貸機構
  5. 轉貸機構協助代償先前的房貸
  6. 原銀行核發清償證明及其他文件
  7. 至地政機關塗銷原銀行的抵押權設定,並將轉貸銀行變更為首位抵押權人,代償塗銷時間通常約一個小時左右。
房屋代償7步驟《榮華行銷理財中心》

結語

很多人擔心代償若是出了差錯,會讓繳款的負擔更重,這並不是完全不可能的事情,所以上述才提醒申貸者要評估手續費、抵押設定、塗銷等種種費用加總後的利率差是否符合效益,也要清楚了解自己是基於什麼原因才選擇代償。如果你不確定代償與還款間的變動關係,歡迎向榮華財經免費諮詢!

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