（更新日期：2025/07/22）
台灣房價居高不下，許多人考量到經濟能力和住屋人數，覺得買十來坪的小套房便足夠，但套房貸款幾成？怎麼辦理？又該如何提高套房貸款成數呢？來看以下介紹！
套房貸款是什麼？
套房貸款意思是以小坪數房產作為擔保，向貸款機構申請資金。但值得注意的是，每家貸款機構針對「小坪數」的定義都不同，常見的小坪數物件定義如下：
- 權狀坪數低於15坪
- 減去公設坪數後少於8坪
- 主建物加上附屬建物低於12坪
※貼心提醒：有些貸款機構規定房屋15坪以下不能貸款，建議民眾在申請貸款前，一定要先確認貸款機構是否可承作小坪數借款，以免被拒貸。
套房貸款管道有哪些？
目前承作套房貸款的管道有銀行和民間，以下是2者的差異比較：
銀行
過去銀行認為套房轉手性和增值性低，且容易被投資客炒作，通常承貸意願不高，不過隨著買房趨勢改變，有些銀行漸漸放寬審核，甚至提供首購套房貸款優惠。雖然銀行套房貸款利率較低，但審核嚴格，除了評估套房條件，也會看貸款人的信用、還款能力，不符合條件者通常很難過件。
民間
民間貸款審核寬鬆，只要名下小坪數房屋有價值即可申請，即使申貸人有信用瑕疵、收入不穩定、房屋僅持分等銀行拒貸的情況皆可辦理。
| 貸款管道 | 銀行 | 民間 |
|---|---|---|
| 申請條件 |
|
|
| 分期利率 | 年利率約2%起 | 月利率最低1% |
| 貸款成數 | 最高鑑價5.5～6.5成 | 最高市價9成 |
| 貸款年限 | 最長20年 | 依個人條件而定 |
| 辦理時間 | 7～15個工作天 | 最快1天即可完成 |
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如何提高套房貸款成數？
由於承作小坪數貸款的風險較高，通常銀行核貸成數不高，如果想提高銀行套房貸款成數，可嘗試以下3種方法：
提供充足的財力證明
除了近半年薪轉明細，也可以提供不動產所有權狀、定期存款單、有價證券對帳單等資料，證明自己有足夠的還款能力。
維持優良的信用評分
通常信用評分越高，銀行核貸成數也會越高，建議平時不要遲繳信用卡費或貸款月付金、不動用信用卡循環利息、避免短期多次查詢聯徵紀錄等，以維持良好的信用評分。
購買條件良好的套房
套房條件越好，代表房屋價值越高，未來轉手性和增值性也會提升，建議購買符合以下條件的套房，有機會提高小坪數貸款成數：
- 位於電梯大樓，且設有管理室
- 社區環境整潔、安全，附近沒有嫌惡設施
- 屋齡低於15年，且內部裝潢齊全、家電設備完善
- 鄰近學區、捷運站、商業中心等交通便利和生活機能完善的區域
申辦套房貸款應備資料
- 戶籍謄本
- 買賣契約書影本
- 印鑑章、印鑑證明
- 土地建物所有權狀
- 撥款存摺封面影本
- 財力證明（銀行必備，民間為加分條件）
- 雙證件正本＋影本（正本僅供核對身分用）
套房貸款申辦流程
- 提出申請：選擇方案，提出申請並檢附相關文件。
- 評估審核：依房屋鑑價報告擬訂方案，並依照貸款人條件評估核貸與否。
- 簽約對保：貸款人確認方案無誤後，借貸雙方親自前往對保，並進行簽約。
- 設定抵押：至地政事務所辦理抵押權設定，並投保火險、地震險。
- 完成撥款：手續完成，等待撥款。
套房貸款常見問題
為了避免投資客利用小坪數房屋來炒房，因此承作套房貸款銀行大多不能申請寬限期，但是否可申請寬限期仍需要以各銀行規定為準。
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一般不建議，在未經政府許可下，打通隔間牆或加蓋夾層都是二次施工，屬於違法行為，不僅銀行不願意承作貸款，還可能被政府處6～30萬元罰鍰。
結語
以上就是套房貸款的介紹，如果銀行套房貸款無法過件，也可以撥打服務專線或填寫線上表單聯繫榮華行銷，讓我們幫你實現買房夢想！
任何貸款問題都歡迎來找榮華行銷
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