（最後更新日期：2025/07/10）
在眾多房貸類型中，指數型房貸是不少人會選擇的房貸方案之一。什麼是指數型房貸？與傳統型房貸有什麼差別？申請指數型房貸好嗎？如果你準備買房也正苦惱該申請何種貸款方案，千萬不可錯過本篇文章！
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指數型房貸意思是什麼？
指數型房貸是最常見的房貸種類，利率計算方式為「定存利率＋加碼利率」。定存利率通常以國內10家銀行的「一年期定期儲蓄存款固定利率」平均值為基準，會隨市場變化調整；加碼利率則由銀行評估申貸人本身條件（信用評分、財務狀況等）、擔保品條件（房屋坐落地段、屋況、屋齡等）等決定。
指數型房貸優缺點有哪些？
優點
- 可降低利息支出：當市場利率下降，指數型房貸利率也會跟著降低，進而減少每月利息支出。
- 利率透明、公開：定存利率會隨市場利率變動而調整，較貼近市場狀況，可讓貸款人清楚知道利率的變動原因和幅度。
缺點
- 須承擔利率上升風險：由於指數型房貸利率會隨著市場利率變化而變動，所以若央行升息，利率也會跟著上升，導致還款負擔增加。
- 提前還款可能要付違約金：許多銀行為了保障利息收入，通常會設定一段「限制清償期間」，若想在這段期間提前清償房貸，就必須支付違約金。
指數型房貸和傳統型房貸的差別
| 比較項目 | 指數型房貸 | 傳統型房貸 |
|---|---|---|
| 利率訂價基礎 | 指標利率 | 基本放款利率 |
| 特性 | 指標利率由市場決定，定期調整。 | 基本放款利率由貸款銀行決定，不定期調整。 |
指數型房貸常見問題
Q、誰適合申請指數型房貸？
指數型房貸利率會隨市場變化而調整，較適合收入穩定、能承擔利率波動的人申請，這樣即使未來利率上升，也較不影響日常生活。
Q、指數型房貸有寬限期嗎？
不一定，每間銀行的指數型房貸規定、方案都不同，有些銀行會提供1～3的寬限期，有些銀行則不會提供，建議申請房貸前先向銀行確認是否提供寬限期。
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Q、指數型房貸可搭配自購住宅貸款利息補貼使用嗎？
可以，只要貸款人已成年、在國內設有戶籍，家庭成員都沒有自有住宅，也沒有接受政府其他住宅補貼，就可以申請自購住宅貸款利息補貼，減輕購屋負擔。
結語
各家銀行的指數型房貸方案略有不同，建議你在申辦貸款前要多比較幾家銀行的方案，並做指數型房貸試算後再做決定，才能選到最適合自己的房貸方案。
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