台南二順位貸款懶人包：一次搞懂二胎貸款！

突然需要大筆資金，但是名下土地或房屋已經貸款過了怎麼辦？別慌張，您知道同一件不動產可以再次貸款，也就是所謂「二胎」嗎？交給專業人員評估，只要不動產還有價值，您就可以運用它來解決需求！這篇文章要告訴您台南二胎的申辦方法，以及民間二胎的注意事項有哪些，一起來看看吧！

內容目錄

台南二胎是什麼？

台南二胎包含土地二胎與二胎房貸，二胎的意思是將已經貸款過的土地或房屋再次抵押貸款，抵押的機構可能是另一家銀行或民間公司。受理二胎貸款後，放款機構會被設定為第二順位債權人，當貸款人的不動產被拍賣，清償完第一順位貸款後才輪到二胎債權人，由此可知二胎債權人很可能收不回款項，所以多數銀行不願意承做，尤其土地要找銀行辦理二胎很不容易，所以才衍生出民間二胎貸款。

銀行與民間二胎的差別？

	銀行	民間
條件	● 年滿18~65歲 ● 信用良好、有薪轉、財力證明 ● 不動產狀況良好，扣除一胎貸款仍有殘值 ● 不動產產權完整，非持分	● 年滿18歲 ● 名下有不動產，且不動產有殘值。
利率	年息3~6%左右	月息1%~3%
額度	不動產估價後扣除一胎貸款的殘值	可貸到不動產價值的9成以上
年限	1~15年，一般約7年，通常會綁約	不限，可隨借隨還
還款方式	本息均攤	本息均攤或按月繳息

什麼情況適合辦理台南民間二胎？

銀行即便願意承做二胎貸款，因應風險，審核條件也會比一胎還要嚴格，如果有以下狀況，就可能被銀行拒絕：

工作領現金收入，無薪轉證明
曾有貸款遲繳紀錄
信用紀錄空白（信用小白）
債務協商中
聯徵查調次數過多
信用評分不佳
負債比過高
不動產僅持分
年紀超過65歲，無收入來源
經常提領百元鈔，銀行認為經濟能力差
屋齡超過40年
房屋有重大缺陷，如：海砂屋、事故屋、輻射屋

另外，有些民眾可能是因為急需用錢，而銀行通常要多個工作天才會撥款，所以才轉向民間借款。民間二胎借款最快1天就會撥款，如果您有緊急需求，就可以考慮辦理！

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民間二胎的好處？

審核寬鬆：不調聯徵，信用瑕疵、信用小白、土地房屋持分都可貸
撥款迅速：最快1天內撥款
還款彈性：不綁約，可隨時清償
額度較高：協商空間較大，可貸到9成以上
不限區域：全台皆可辦理

二胎與轉貸、增貸的不同？

除了二胎，您可能也聽過轉貸與增貸，那這幾種有什麼不同呢？

	二胎	轉貸	增貸
內容	將貸款過的不動產再次抵押，以獲取更多資金	將貸款轉移到另一家銀行，通常是為了提高額度、降低利率、拉長年限	辦理貸款且已償還一段時間後，再次向原銀行申貸
額度	銀行與民間規定不同	依轉貸銀行評估	通常是已償還的本金金額
利率	較高	較低	較低
缺點	利率較高又無寬限期	轉貸會衍生各種成本，耗時又費力	不動產若無增值空間，較難申貸

哪一種方法最適合自己呢？這是沒有標準答案的，必須依個人條件評估。基本上因為轉貸等於貸款流程重跑一次，再加上原銀行貸款清償與塗銷等手續，曠日廢時，所以除非精算過後發現效益大於成本，不然較不建議利用轉貸。每一種方案都有自己的優缺點，行動前一定要好好考量！

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申請台南民間二胎要注意什麼？

民間二胎借款雖然較容易申貸成功，但也有許多隱藏的危機，要怎麼避免找到非法營業的公司呢？請注意以下幾點：

有合法經營的證明，如：營利事業登記證
不要求寄送身份證、存摺等證件正本
事先告知可能衍生的各種費用
貸款成功前不收費
有實體店面
有保障合約，且當面簽約對保
利率合法（月息上限3%，年息上限16%；當鋪月息會加上倉棧費，所以會稍高，年息上限30%）
申辦流程不會太過隨便（例如：標榜「身份證就可借」、「馬上放款」等）

辦理台南民間二胎需要什麼文件？

雙證件
全戶戶籍謄本
印鑑證明、印鑑章
土地、建物所有權狀正本
一胎貸款繳款餘額清單
存摺封面影本

申辦台南二胎的流程？

提出申請：提出申請，由專員提供諮詢。
審核估價：鑑價人員針對不動產狀況、持有時間、地段、公告現值等因素做鑑價報告。（土地公告現值至地政司網站查詢，房屋現值查詢則要到地方稅稽徵機關申請房屋稅籍證明。）根據鑑價報告核算可貸金額、利率等，並回報給貸款人。
簽約對保：雙方約定當面簽約對保，約需1小時。
抵押設定：對保完成，至地政事務所辦理不動產抵押權設定。
迅速撥款：全部手續完成，等待機構匯款。