負債整合陷阱有哪些？6大申辦陷阱要注意！

（更新日期：2025/08/20）

如果名下債務已經造成你還款上的壓力與不便，可以申請負債整合！但申請前一定要了解負債整合陷阱有哪些，以及相關辦理資訊，才能保護自己的財產和權益，歡迎來看以下榮華行銷的說明！

內容目錄

負債整合是什麼？

負債整合又稱為債務整合，意思是將名下利率較高的債務整合到同一間貸款機構，並申請一筆利率較低、額度較高的貸款來清償，以減輕還款負擔。

市面上提供債務整合的貸款機構非常多，有些業者會利用民眾急於統整債務、降低還款壓力的心理進行詐騙，導致民眾的財產和權益受損。以下整理6種負債整合陷阱，申請前一定要注意：

無論是申請民間或銀行的債務整合，專員都不會保證一定過件，如果民眾遇到這種情形，建議另尋其他合法機構辦理。

有些非法貸款業者可能會宣稱辦理負債整合需要申請人的帳戶密碼、金融卡、存摺等資料，千萬不要照做！否則不僅錢財會被拿走，帳戶還可能被拿去做非法行為，使自己背上法律責任。

網路上的「○○法律輔助○○」、「內政部○○協會」等標榜政府債務整合的廣告，大多並非政府機關和法律扶助基金會所提供，請以政府唯一認證的財團法人法律扶助基金會為主，才能保障自身權益！

有些人會請代辦公司協助辦理，而有些代辦公司宣稱只要繳資料處理費，就能幫你美化個人資料，順利通過銀行負債整合。但請注意！銀行已有公告並無和代辦公司合作，若被銀行發現不僅會被列入黑名單、信用受損，還觸犯刑法201條的偽造文書罪。

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銀行債務整合的手續費約為6000～9000元，合法民間貸款則約負債整合總額的2%～10%，而且都是過件後才會收費，若遇到過件前就以各種名目收取高額費用的機構，請立即另尋他家。

有些非法業者會打著負債整合的廣告，吸引急需要整合龐大債務的民眾申辦，但實際上卻辦成債務協商，以從中取得利益。最終導致申請人的信用報告留下註記，影響未來申請貸款、信用卡的權益。

負債整合：申請一筆利率低、額度高的貸款來償還利率較高的債務。辦理負債整合不會影響信用評分，之後依然可向銀行貸款、辦卡。
債務協商：向最大債權銀行提出申請，重新協商還款方式。雖然債務協商和負債整合一樣，可以整合債務、降低還款壓力，但協商期間會有信用註記，不可向銀行申請貸款或信用卡。

了解負債整合和債務協商的整合方式、信用評分影響後，以下快速比較2者的優缺點和適合族群：