房屋貸款

自地自建貸款怎麼貸?3大管道完整說明!

(更新日期:2023/01/06)

自地自建貸款怎麼貸?3大管道完整說明!

購屋向來是許多人的夢想,但近來除了買房,也有人投入自地自建的行列,不僅建築成本較低,還可自行規劃外部設計與內部格局。但自地自建貸款如何申請?有哪些注意事項呢?讓榮華行銷一次告訴你!

自地自建貸款是什麼?

和一般購屋要申請的購屋貸款、青年安心成家貸款不同,要辦理自地自建貸款時,大多數人會收到土地建物融資的建議,又稱為土建融,適合購買建築基地並興蓋房屋的法人或個人申請,達到申貸人自地自建後要出售、出租、自用的需求。

自地自建貸款管道有哪些?

土地融資

將土地作為擔保品進行申貸,購入想要蓋房的建地,貸款額度最高約為購地取得費用的7成。

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建築融資

將興建中的建物做抵押,未來建築物完成後,承貸建築融資的金融機構為第一順位抵押權。由於不像土地融資是既定有價土地作擔保,因此貸款條件較嚴格,需附上興建計畫書、財務計畫書等供銀行審核。

土建融

同時以建築基地和建物作為擔保,申請土地融資和建築融資,也就是將土地和建築融資結合,由於申請人通常都會一併申請,因此才會時常聽到土建融的說法。

自地自建貸款管道有哪些?

自地自建貸款管道如何選擇?

以下是自地自建貸款利率、成數的比較表格,挑選前先看看管道間的利率、額度差別及自備款吧!

土地融資 建築融資
貸款成數鑑價金額5成~7成工程費用5成~7成
貸款利率年利率2.5%~7%年利率3.5%~8%
貸款年限一年續約一次,最長5年一年續約一次,最長5年
其他備註 1年後未動工將收回貸款金額 撥款方式為按工程進度撥款
  • 土地融資:適合自備款70%~100%的人
  • 土建融:適合自備款50%~70%的人
  • 土建融+額外籌資:適合自備款30%~50%的人

若找不到額外籌資的管道,也可利用變更建築設計,如縮減坪數、減少樓層等方法降低成本。

自地自建貸款流程?

  1. 申請:向自地自建貸款銀行提出土地或建築融資申請。
  2. 審核:金融機構根據提供資料進行現場勘驗,貸款試算等流程。
  3. 對保:若通過審核,行員就會約定對保時間進行簽約。
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  4. 設定:依照提供擔保品辦理抵押權設定。
  5. 撥款:設定完畢就會撥款,再次提醒你若是建築融資則是依工程進度撥款喔!

自地自建貸款準備資料?

土地融資

  • 買賣合約
  • 土地謄本
  • 建造執照
  • 土地所有權狀
  • 都市計畫區段圖
  • 土地使用分區證明
  • 街道名稱之地籍、平面、空照圖

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建築融資

  • 建造執照
  • 財務計劃書
  • 建築施工圖面
  • 建築基地照片
  • 房屋營造計畫書
  • 合建契約(有合建才需要)

個人資料

  • 戶籍謄本
  • 財力證明
  • 印鑑章、印鑑證明
  • 撥款存摺封面影本
  • 雙證件正本+影本(正本僅供核對身分不扣押)

自地自建貸款常見問題

Q、自地自建流程?

• 建築設計
• 申請建造執照
• 營造工程工作
• 領取使用執照
• 室內裝潢
• 完工交屋
※提醒你:建造執照、使用執照建議委託專業建築師事務所或營造廠辦理。有建築執照才可申請土建融,有使用執照才可合法使用建物。

Q、如何提高自地自建貸款成數?

✓ 完善興建計畫、財務書
✓ 盤點自備款、財力證明
✓ 了解該地土地使用分區
只要確認這三大項,再多和專業的建設團隊討論,還有機會合理提高工程費,增加貸款額度。

Q、自地自建轉房貸如何申請?

無論是土地融資還是建築融資,只要自地自建房屋完成,就可向銀行申請自地自建房貸,與一般房貸相同,延長還款年限。

結語

以上就是自地自建貸款的介紹,和一般購屋不同,自地自建要花費的心力與汗水更多,但興建完成的成就感肯定無與倫比。若有貸款需求,也歡迎諮詢榮華行銷,讓我們在你自地自建過程出一份力!

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