（更新日期：2023/01/06）
購屋向來是許多人的夢想，但近來除了買房，也有人投入自地自建的行列，不僅建築成本較低，還可自行規劃外部設計與內部格局。但自地自建貸款如何申請？有哪些注意事項呢？讓榮華行銷一次告訴你！
自地自建貸款是什麼？
和一般購屋要申請的購屋貸款、青年安心成家貸款不同，要辦理自地自建貸款時，大多數人會收到土地建物融資的建議，又稱為土建融，適合購買建築基地並興蓋房屋的法人或個人申請，達到申貸人自地自建後要出售、出租、自用的需求。
自地自建貸款管道有哪些？
土地融資
將土地作為擔保品進行申貸，購入想要蓋房的建地，貸款額度最高約為購地取得費用的7成。
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建築融資
將興建中的建物做抵押，未來建築物完成後，承貸建築融資的金融機構為第一順位抵押權。由於不像土地融資是既定有價土地作擔保，因此貸款條件較嚴格，需附上興建計畫書、財務計畫書等供銀行審核。
土建融
同時以建築基地和建物作為擔保，申請土地融資和建築融資，也就是將土地和建築融資結合，由於申請人通常都會一併申請，因此才會時常聽到土建融的說法。
※提醒你：自地自建貸款不屬於購屋貸款，因此無法申請青年安心成家等政策型優惠房貸喔！
自地自建貸款管道如何選擇？
以下是自地自建貸款利率、成數的比較表格，挑選前先看看管道間的利率、額度差別及自備款吧！
| 土地融資 | 建築融資 | |
|---|---|---|
| 貸款成數 | 鑑價金額5成~7成 | 工程費用5成~7成 |
| 貸款利率 | 年利率2.5%~7% | 年利率3.5%~8% |
| 貸款年限 | 一年續約一次，最長5年 | 一年續約一次，最長5年 |
| 其他備註 | 1年後未動工將收回貸款金額 | 撥款方式為按工程進度撥款 |
※提醒你：建築融資貸款成數須留意報價合理性，若報價費用高於業界行情，就有可能降低成數。若想了解行情費用可至中華民國全國建築師公會，查看各縣市建築物工程造價。
- 土地融資：適合自備款70%~100%的人
- 土建融：適合自備款50%~70%的人
- 土建融+額外籌資：適合自備款30%~50%的人
若找不到額外籌資的管道，也可利用變更建築設計，如縮減坪數、減少樓層等方法降低成本。
自地自建貸款流程？
- 申請：向自地自建貸款銀行提出土地或建築融資申請。
- 審核：金融機構根據提供資料進行現場勘驗，貸款試算等流程。
- 對保：若通過審核，行員就會約定對保時間進行簽約。
▶ 相關文章 對保後多久撥款？3分鐘解答所有對保疑問！ - 設定：依照提供擔保品辦理抵押權設定。
- 撥款：設定完畢就會撥款，再次提醒你若是建築融資則是依工程進度撥款喔！
自地自建貸款準備資料？
土地融資
- 買賣合約
- 土地謄本
- 建造執照
- 土地所有權狀
- 都市計畫區段圖
- 土地使用分區證明
- 街道名稱之地籍、平面、空照圖
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建築融資
- 建造執照
- 財務計劃書
- 建築施工圖面
- 建築基地照片
- 房屋營造計畫書
- 合建契約（有合建才需要）
個人資料
- 戶籍謄本
- 財力證明
- 印鑑章、印鑑證明
- 撥款存摺封面影本
- 雙證件正本+影本（正本僅供核對身分不扣押）
自地自建貸款常見問題
• 建築設計
• 申請建造執照
• 營造工程工作
• 領取使用執照
• 室內裝潢
• 完工交屋
※提醒你：建造執照、使用執照建議委託專業建築師事務所或營造廠辦理。有建築執照才可申請土建融，有使用執照才可合法使用建物。
✓ 完善興建計畫、財務書
✓ 盤點自備款、財力證明
✓ 了解該地土地使用分區
只要確認這三大項，再多和專業的建設團隊討論，還有機會合理提高工程費，增加貸款額度。
無論是土地融資還是建築融資，只要自地自建房屋完成，就可向銀行申請自地自建房貸，與一般房貸相同，延長還款年限。
結語
以上就是自地自建貸款的介紹，和一般購屋不同，自地自建要花費的心力與汗水更多，但興建完成的成就感肯定無與倫比。若有貸款需求，也歡迎諮詢榮華行銷，讓我們在你自地自建過程出一份力！
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