(更新日期:2023/01/06)
購屋向來是許多人的夢想,但近來除了買房,也有人投入自地自建的行列,不僅建築成本較低,還可自行規劃外部設計與內部格局。但自地自建貸款如何申請?有哪些注意事項呢?讓榮華行銷一次告訴你!
自地自建貸款是什麼?
和一般購屋要申請的購屋貸款、青年安心成家貸款不同,要辦理自地自建貸款時,大多數人會收到土地建物融資的建議,又稱為土建融,適合購買建築基地並興蓋房屋的法人或個人申請,達到申貸人自地自建後要出售、出租、自用的需求。
自地自建貸款管道有哪些?
土地融資
將土地作為擔保品進行申貸,購入想要蓋房的建地,貸款額度最高約為購地取得費用的7成。
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建築融資
將興建中的建物做抵押,未來建築物完成後,承貸建築融資的金融機構為第一順位抵押權。由於不像土地融資是既定有價土地作擔保,因此貸款條件較嚴格,需附上興建計畫書、財務計畫書等供銀行審核。
土建融
同時以建築基地和建物作為擔保,申請土地融資和建築融資,也就是將土地和建築融資結合,由於申請人通常都會一併申請,因此才會時常聽到土建融的說法。
※提醒你:自地自建貸款不屬於購屋貸款,因此無法申請青年安心成家等政策型優惠房貸喔!
自地自建貸款管道如何選擇?
以下是自地自建貸款利率、成數的比較表格,挑選前先看看管道間的利率、額度差別及自備款吧!
土地融資 | 建築融資 | |
---|---|---|
貸款成數 | 鑑價金額5成~7成 | 工程費用5成~7成 |
貸款利率 | 年利率2.5%~7% | 年利率3.5%~8% |
貸款年限 | 一年續約一次,最長5年 | 一年續約一次,最長5年 |
其他備註 | 1年後未動工將收回貸款金額 | 撥款方式為按工程進度撥款 |
※提醒你:建築融資貸款成數須留意報價合理性,若報價費用高於業界行情,就有可能降低成數。若想了解行情費用可至中華民國全國建築師公會,查看各縣市建築物工程造價。
- 土地融資:適合自備款70%~100%的人
- 土建融:適合自備款50%~70%的人
- 土建融+額外籌資:適合自備款30%~50%的人
若找不到額外籌資的管道,也可利用變更建築設計,如縮減坪數、減少樓層等方法降低成本。
自地自建貸款流程?
- 申請:向自地自建貸款銀行提出土地或建築融資申請。
- 審核:金融機構根據提供資料進行現場勘驗,貸款試算等流程。
- 對保:若通過審核,行員就會約定對保時間進行簽約。
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- 撥款:設定完畢就會撥款,再次提醒你若是建築融資則是依工程進度撥款喔!
自地自建貸款準備資料?
土地融資
- 買賣合約
- 土地謄本
- 建造執照
- 土地所有權狀
- 都市計畫區段圖
- 土地使用分區證明
- 街道名稱之地籍、平面、空照圖
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建築融資
- 建造執照
- 財務計劃書
- 建築施工圖面
- 建築基地照片
- 房屋營造計畫書
- 合建契約(有合建才需要)
個人資料
- 戶籍謄本
- 財力證明
- 印鑑章、印鑑證明
- 撥款存摺封面影本
- 雙證件正本+影本(正本僅供核對身分不扣押)
自地自建貸款常見問題
• 建築設計
• 申請建造執照
• 營造工程工作
• 領取使用執照
• 室內裝潢
• 完工交屋
※提醒你:建造執照、使用執照建議委託專業建築師事務所或營造廠辦理。有建築執照才可申請土建融,有使用執照才可合法使用建物。
✓ 完善興建計畫、財務書
✓ 盤點自備款、財力證明
✓ 了解該地土地使用分區
只要確認這三大項,再多和專業的建設團隊討論,還有機會合理提高工程費,增加貸款額度。
無論是土地融資還是建築融資,只要自地自建房屋完成,就可向銀行申請自地自建房貸,與一般房貸相同,延長還款年限。
結語
以上就是自地自建貸款的介紹,和一般購屋不同,自地自建要花費的心力與汗水更多,但興建完成的成就感肯定無與倫比。若有貸款需求,也歡迎諮詢榮華行銷,讓我們在你自地自建過程出一份力!
全天諮詢專線:0978-628095
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