（更新日期：2025/09/25）
信用不良能貸款嗎？當然可以！現在就跟著榮華行銷來了解信用不良的原因，以及信用不良貸款該如何辦理，我們還會加碼告訴你提升信用分數的小祕訣喔，一起看下去！
信用不良是什麼？
信用不良也可稱為信用瑕疵。若你的信用分數低於400分以下就會被視為信用不良族群，銀行也會因信用評分過低，而拒絕你的申貸需求。
通常造成信用不良原因有以下3種：
- 負債比過高：負債比接近或超過負債比22倍，如使用信用卡預借現金、信用卡已啟動循環利息等。
- 繳款紀錄不佳：如有銀行催收紀錄、信用卡只繳最低應繳金額、信用卡或貸款帳單遲繳等。
- 其他因素：如3個月內頻繁申請信用卡或貸款、任意停用信用卡等，也會影響信用分數。
▶ 相關文章 信用評分是什麼？教你如何檢視信用指標！
※貼心提醒：信用不良的詳細原因會顯示於個人聯徵信用報告上，在申貸前須先查閱聯徵，才知道自己的信用紀錄有無問題喔！
信用不良查詢方式有哪些？
申辦信用卡或貸款前，可先用以下方式查詢個人聯徵信用報告，了解自己有無信用不良。
- 電腦查詢：透過自然人憑證、讀卡機，並安裝ActiveX元件後就可線上查詢。
- 手機APP查詢：如果有券商帳戶者，可在手機上透過Google Play或App Store下載TWID投資人行動網進行查詢（目前提供17家券商）。
- 郵局代收辦理：現在的郵局儲匯窗口都可代收辦理當事人綜合信用報告，每年免費申請1次。
- 郵寄到聯徵中心：填寫申請書，並檢附雙證件及戶口名簿影本寄到聯徵中心，完成後聯徵中心就會將信用報告以限時掛號寄回來。
- 聯徵中心櫃台申請：年滿18歲或未滿18歲的已婚者，攜帶雙證件就可以到聯徵中心辦理，除了可追加查詢其他項目，還能在現場等待結果。
▶ 詳細說明請看 信用分數查詢怎麼做？方法、準備資料一次說明！
信用不良貸款方法
信用不良可以貸款嗎？通常接受信用瑕疵貸款銀行很少，那麼如果有資金需求怎麼辦？
如果貸款人的信用瑕疵較輕微，還是有機會可以申貸成功；但若信用瑕疵較嚴重，就必須考慮透過其他申貸方式來取得資金，以下提供你 4 種信用不良貸款方法：
申請有擔保品貸款
比起無擔保品的信用貸款，有擔保品的貸款風險更小，也讓銀行更放心，假設名下有不動產或動產，也可以透過房地貸款、汽機車貸款取得資金。
主動提供優秀保人
可主動提供信用良好或財力證明於銀行接受度高的保人，補足自身信用不良的貸款條件。
提供更多財力證明
除了薪轉證明，其他副業、投資收入也可附上相關文件，讓銀行更加信任自己的還款能力。
尋求民間貸款公司協助
若貸款人有緊急資金需求，無法等信用評分提升，也可尋求民間貸款公司協助。民間貸款公司不看信用分數、貸款額度高、撥款迅速，且提供多元貸款服務，可協助你解決資金問題。
民間貸款推薦榮華行銷，我們會根據你的條件和需求，規劃適合且優惠的貸款方案，歡迎隨時向我們提出申請！
▶ 相關文章 合法民間貸款推薦！讓你安全取得資金
信用不良多久可以恢復？
一般聯徵中心收到金融機構通報的信用瑕疵紀錄，該紀錄就會顯示在個人信用報告中，直到規定的揭露期滿才會消失。以下為你整理各種信用不良類型的揭露期限：
- 退票
| 細項說明 | 聯徵揭露期限 |
|---|---|
| 拒絕往來紀錄 | 自通報日起3年 |
| 已清償並辦妥註記 | 辦妥清償註記日起6個月 |
| 拒絕往來提前解除 | 拒絕往來提前解除日起6個月 |
- 詐騙通報
| 細項說明 | 聯徵揭露期限 |
|---|---|
| 警示帳戶 | 通報日起2年，解除者按狀況不予揭露或最長2年 |
| 其他金融詐騙 | 開放查詢之案件最長5年 |
- 信用卡停卡
| 細項說明 | 聯徵揭露期限 |
|---|---|
| 個人因素停用信用卡 | 停卡日起5年 |
| 款項未清償強制停卡 | 發生日起7年 |
| 強制停卡但款項已清償 | 清償日起6個月，不超過停卡發生日起7年 |
- 債務協商（前置協商）
| 細項說明 | 聯徵揭露期限 |
|---|---|
| 不成立 | 結案日起6個月 |
| 成立且履約完成或提前清償 | 履約完成或提前清償日加1年 |
| 毀諾未清償 | 毀諾日起加3年 |
| 毀諾後清償 | 債務清償日起加1年，不超過毀諾日起加3年 |
▶ 相關文章 債務協商後果有哪些？3階段影響一次看！
- 逾期、催收及呆帳紀錄
| 細項說明 | 聯徵揭露期限 |
|---|---|
| 逾期、催收 | 清償日起3年，最長不超過自債權移轉日起5年 |
| 呆帳 | 最長不超過轉銷日起5年 |
- 破產宣告或清算、更生註記
| 細項說明 | 聯徵揭露期限 |
|---|---|
| 破產宣告或清算 | 宣告日或裁定開始清算日起10年 |
| 更生註記 | 自更生方案履行完畢日起註記4年，最長不超過10年 |
▶ 資訊來源 財團法人金融聯合徵信中心
如何提高信用評分？
無論近期是否有辦理信用卡或申請貸款的計畫，提升信用評分都是重要的事項，以下提供你3種提高信用分數的方法：
繳款正常
建議可事先設定自動扣款功能，避免貸款及信用卡帳單遲繳，並培養記帳習慣，有效管理收支才能降低財務問題的發生機率。
申請債務整合
若設定自動扣款帳單會造成自身負擔，建議向貸款機構申請債務整合，重新制定還款計畫，才有機會清償債務、提升信用分數。
改善信用卡使用習慣
留意每張信用卡的額度、繳款日期，也不要隨意停卡、剪卡，有助於提升信用評分。
信用不良貸款常見問題
可以！信用不良對開戶無影響。
信用破產屬於嚴重的信用不良，通常銀行不會受理貸款，如果有資金需求，建議直接尋求民間管道協助。
由於銀行內部也會有風險資料庫，因此若在信用不良期間向該間銀行諮詢過，就有可能留下內部紀錄，建議可以先換他家銀行申辦；若無法申辦也可向榮華行銷申請。
結語
以上就是信用不良貸款的介紹，如果在提升信用分數期間有貸款需求，信用不良貸款推薦榮華行銷，讓我們用最快的速度為你解決資金問題。
任何貸款問題都歡迎來找榮華行銷
免費線上諮詢
