理財型房貸優缺點？條件、利率比較都在這！

（更新日期：2022/12/08）

您是否曾想過用房貸來理財呢？其實房屋貸款有時候不是負債，反而可以成為理財方法喔！今天要向您介紹理財型房貸，分析理財型房貸優缺點，並說明理財型房貸條件有哪些，一起來看！

理財型房貸是什麼？

理財型房貸又可稱為循環型房貸、透支型房貸，可以將購屋貸款已償還的本金再循環動用，銀行會提供貸款人帳戶以及可循環動用的額度，貸款人可隨時動用帳戶裡的資金，有動用才會按日計算利息，是非常適合拿來作為短期週轉的房貸種類。

理財型房貸適合什麼人？

• 投資客：如果您有理財規劃或投資需求，但剛好現金不夠，就可以透過理財型房貸取得投資資金自由運用。
• 自營商：理財型房貸可隨時動用的特性也很適合自營商做短期週轉，例如支付月結金、支票貼現等，都可利用理財型房貸使用額度。

銀行理財型房貸利率？

以下是8間有提供理財型房貸的銀行，其貸款利率和相關費用如下表：

	貸款利率	相關費用
	2.65%~3.32%起（一段式）	每案其他8000元
	2.69%起	5000~20000元
	2.2%	8000~10000元
	2.24%~3.29%機動計息	6500~20000元
	2.85%起機動計息	5000元
	2.8%起機動計息	6000元
	2.66%機動計息	5000~12000元

理財型房貸利率試算

理財型房貸成數依個人條件決定，假設額度為200萬，年利率為3%。某天，小明因周轉需求領出50萬來使用，一個月就歸還全額，這樣利息是多少呢？

理財型房貸利息計算公式：

（當日動用最高餘額 x 年利率 ÷ 365天） x 借款天數 = 應繳利息金額

（50萬 x 3% ÷ 365） x 30 = 1233元

比起需綁約，利率也較高的信用貸款，理財型房貸更適合當作短期週轉的選擇。

理財型房貸優點？

• 資金提領靈活方便：只要審核成功，就可隨時透過金融卡到各地ATM領錢或轉帳，網路銀行也沒問題。
• 待動用額度才計息：理財型房貸有動用才按日計息，當日償還就不計息，不僅將房產轉換成現金流，也節省不必要的利息支出。
• 利率比信用貸款低：信貸這類無擔保品貸款利率較高，約3%~15%，而理財型房貸有房屋作擔保品，對銀行較有保障，貸款利率便會較低。
• 還款方式充滿彈性：理財型房貸可隨借隨還，無須綁約，不像其他貸款大多有綁約限制，提前清償還需支付違約金。
• 可當作臨時備用金：除了自營商及投資客，一般家庭也可將理財型房貸當作臨時備用金，用於子女教育費用、房屋修繕或是其他緊急狀況。

▶ 相關文章 房屋修繕貸款別錯過！5重點打造舒適住家

理財型房貸缺點？

• 額度取決還款金額：理財型房貸能動用的循環額度來自於房貸已償還的本金，若償還本金少，理財型房貸成數就會有限。
• 審核條件較為嚴格：由於理財型房貸隨時可將貸款本金提領使用，和一般房貸相比風險較大，因此審核條件會較嚴格。
• 利率比一般房貸高：理財型房貸利率還是比一般房貸高出1～2%，建議申辦前進行理財型房貸試算，確定不會有還款壓力再申請。
• 資金做投資有限制：有些銀行針對理財型房貸用途另有規定，例如不能將資金再進行房地產投資，建議先了解相關規定，以免後來發現理財型房貸不符合自身需求。
• 為短期合約需展延：理財型房貸採1年1約，時間到銀行會視信用狀況決定是否自動展延，須留意自身信用狀況，以免展延失敗。

理財型房貸申請流程

1. 提出申請：向申貸銀行提出理財型房貸申請。
2. 進行審核：銀行根據提供資料進行審核，評估是否符合放貸條件。
3. 簽約對保：核准房貸申請後，專員會與貸款人約定對保時間進行簽約。
4. 抵押設定：簽約完畢後，需進行不動產抵押設定，登記規費、書狀費等費用需由申貸人負擔。
5. 強制投保：銀行會在撥款前強制申貸人投保火險與地震險，保費由申貸人負擔。
6. 完成撥款：完成投保後就會將款項撥入指定帳戶，並將理財型房貸額度綁定在一筆存款帳戶，再核發金融卡給貸款人。

理財型房貸常見問題

結語

以上就是理財型房貸的介紹，也要提醒您，房貸種類非常多元，申辦任何方案前都要評估好自身條件並做好財務規劃喔！有任何貸款需求也歡迎諮詢榮華行銷。

我還有對於理財型房貸的疑問該找誰？

看完文章還沒解決您對理財型房貸的疑慮嗎？可以參考下列方式做免費諮詢。

全天諮詢專線：0978-628095
線上諮詢表單：前往填寫

• 
  苗栗房屋二胎推薦誰？輕鬆申貸的管道報你知！
• 
  雲林房屋二胎找誰貸？這個管道可以貸更多！
• 
  澎湖房屋二胎怎麼貸？5步驟解決資金問題！
• 
  民間房屋貸款推薦！6大適合族群別錯過
• 
  軍公教貸款2024懶人包！3分鐘了解方案內容
• 
  中古屋貸款成數多少？4大影響因素報你知